[心得] 元大銀行「新世代」存款帳戶開戶記！

[TZUYIC (Celine Sans Attendre)]

◆前言

時間過得很快，一直到4月29日那天我感覺～哇！我的滙豐運籌理財帳戶即將走入歷史了，
當它離開後，留下的缺口─每月15次該如何補足呢（個人只關心跨行轉帳優惠）？

我想啊想，有個我目前最想開，但卻沒辦法開的帳戶，即：大台北銀行證券活期儲蓄存款
帳戶，它擁有每月跨行轉帳及跨行提款最高「各」5次免手續費優惠，且無存款平均餘額
須達門檻的限制，相當不錯，可惜這家銀行只開在臺北，我住高雄沒辦法，太不方便。

參考網頁：
http://www.bankoftaipei.com.tw/Pages/NewInformation/Preferential.aspx 和
http://www.bankoftaipei.com.tw/dm/AD/SavingStocksHome.aspx 。
異地備份：
http://i.imgur.com/dUgluer.jpg 和
http://i.imgur.com/byBVzL5.jpg 。

好吧，退而求其次，我想到元大銀行證券劃撥存款帳戶，可是我猶豫了，因為我的證券戶
已經夠多個，不太想為了每月5次至10次多開元大寶來證券（yeswin越是贏好用嗎？好用
的話，未來我考慮開個元大寶來 :P）。

好在元大銀行本（4）月推出（PO文當下已經變上月了）「新世代存款專案」，我覺得還
不錯，就選擇它啦！

參考網頁：
http://epaper.yuantabank.com.tw/event/Bank_Act2013/Act20130313/index.htm
異地備份：
http://i.imgur.com/8FjI8IY.jpg

《簡明比較》

  商品名稱    跨行轉帳及跨行提款  跨行轉／匯入  存款利率  優惠方式  有無存  註
                     合計             合計       年利率   ID／帳戶  摺 Y/N
───────────────────────────────────────
元大  新世代  5次、10次、20次          N/A        0.35%     by ID      N     2
              （上月存款平均餘額                         取最優惠者
              5萬元以下享5次）

元大證券劃撥  同上                     N/A        0.05%     同上      Y/N

華泰SA金多利  上月帳戶平均餘額達       3次        0.08%    by 帳戶     Y
              5萬元享10次                                  （註1）

萬泰e會員G/A  3次、10次、20次          N/A        0.58%     by ID      N     3
              （上月存款平均餘額                ～0.88%   （不確定）
　　　　　　　10萬元以下享3次）

註1：在華泰SA上市初期，同一客戶可以開多個SA，2個、3個……都不是問題，假設你有
     3個SA，每個SA都放5萬元，即可享有30次優惠（10次 x3）；但現在華泰只給客戶開
     1個SA了（若現在才新開戶，同ID限開一戶SA）。

     ★自動化服務交易免手續費優惠時間：每月一日至月底，採日曆日，月底午夜12點
       前都能使用優惠次數。

註2：每人限開一戶新世代存款帳戶（性質為無摺新臺幣綜合活期儲蓄存款帳戶）。

     本無摺存款帳戶「臨櫃」辦理新臺幣10萬元以下現金存、提交易，或新臺幣200萬元
     以下轉帳交易，將被收取「每筆」新臺幣50元之交易服務手續費。
     （主要希望客戶少臨櫃，多用電子銀行交易。）

     若你同時擁有新世代和證券劃撥，在兩個帳戶都不放錢的狀況下，最高可享合計5次
     優惠（見新臺幣「新世代存款」專案申請書規定：五、）；若兩帳戶皆放滿5萬元，
     最高可享合計10次優惠，優惠條件以最優惠者為主，不加總累計。

     新世代存款專案期間：102/04/01至102/12/31；到期再說，看銀行會不會推新專案
     吸客（轉換帳戶就好），或屆時再開證券劃撥帳戶代替它。

     ★自動化服務交易免手續費優惠時間：自開戶日或帳戶轉換日之次月份第三個營業
       日起；之後固定在次月份第三個營業日起（亦即每月3日至次月2日為當月優惠區
       間，但板友提醒次月2日若超過銀行營業時間下午3點半就不要用了，因為會列入
       下個月的優惠額度，很可怕的～）。

註3：凡屬臨櫃存／提款、轉帳、匯款、繳費等可經由自動化通路完成之交易，惟本帳戶
     之客戶以臨櫃方式辦理存提現金、臨櫃轉帳時（不含轉入及結清交易），本行將另
     行酌收「每筆」交易100元手續費。
     （也是希望客戶少臨櫃，多用電子銀行交易。）

     ★自動化服務交易免手續費優惠時間：每月一日至月底，採日曆日，但我不確定月
       底超過銀行營業時間下午3點半還能不能用（我沒開G/A），請板友補充囉。

參考網頁：
http://www.hwataibank.com.tw/hwatai/personal/deposit_03.jsp（華泰SA金多利）
https://www.cosmosbank.com.tw/T02/T0210/T0210_0003（萬泰存款優惠方案）
https://www.cosmosbank.com.tw/T02/T0202/T0202_0005.html（萬泰Green Account）
https://www.cosmosbank.com.tw/T10/T1004/T1004_0002.html（萬泰e會員）
異地備份：
http://i.imgur.com/MG0re9i.jpg（華泰SA金多利）
http://i.imgur.com/qWVvolH.jpg（萬泰Green Account）
http://i.imgur.com/3210ESo.jpg（萬泰e會員）


◆開戶（04/30）

這次開戶過程真的沒話說（哪家分行容我保留，我相信大部分的分行都不錯），只有一個
字能形容：「順」！我去服務臺時，行員正在處理一位客戶的資料，我先坐著休息，很快
就輪到我，我說我要開戶（指著桌上放的新世代DM），行員沒有第二句話（完全沒問為何
開戶、住哪等等），馬上拿開戶資料讓我填，我原先設想的開戶理由一丁點兒都用不到。

其實各家銀行開戶過程大同小異，這次也不例外，填了：個人資料、開戶申請書、新臺幣
「新世代存款」專案申請書、客戶投資風險等級評估試算表（因為有開信託戶），最後也
約定一長串轉入帳號。元大開戶不用特別寫印鑑卡，他們直接將留存印鑑（我選擇貳式憑
壹式）欄位做在A4開戶申請書的背面，相當簡潔。

本次開戶同時申請以下項目：

1. 新臺幣綜合活儲存款（無摺）
2. 外匯綜合活期存款（有摺）
3. 基金信託戶
4. 金融卡
5. 網路銀行
6. 電話銀行
7. 電子對帳單
8. 金融卡及電子銀行約定轉入帳號

分開說明如下（依上述編號）：

1. 其實元大各種存款帳戶都能選擇開有摺或無摺，只不過新世代存款專案規定專案指定
   連結的綜合活儲帳號一定要是無摺存款帳戶。我質借功能不開啟（開戶申請書上可勾
   選）。

   參考圖片：
   http://i.imgur.com/2yqCd9c.jpg（開新世代存款，一定要寫這張紙！）

2. 外匯存款沒有限制，只是我想拿本元大存摺欣賞，這個我開有摺帳戶。質借功能不開
   啟！

   參考圖片：
   http://i.imgur.com/IfbgnpO.jpg
   http://i.imgur.com/aDs7VsQ.jpg

3. 因為分行門口大大的廣告看板寫：新申辦信託電子對帳單客戶（不含行員）可抽
   『200元7-11禮券』，每月隨機抽出20名。我剛好符合新申辦資格，也不用花錢申購
   基金，就開啦。

   另一好康是：已申請信託電子對帳單之客戶，自活動開始之次月起，每月享有一次新
   申辦基金投資定期（不）定額扣款，手續費終身3.5折優惠，最多可享六次優惠。
   （活動時間至102/06/30止）

   開立信託戶會由理專為客戶做KYC（投資風險等級評估，第一次需在分行做，之後才能
   從網銀自行修改風險等級）。

   參考圖片：
   http://i.imgur.com/iv1hotL.jpg
   參考網頁：
   http://epaper.yuantabank.com.tw/event/Bank_Act2013/Act20130102/index.html
   異地備份：
   http://i.imgur.com/FkbuMOP.jpg

4. 這是一定要的，我順便約定8組轉入帳號（晶片最多可寫入8組約定轉入帳號），同時
   申請金融卡：非約定轉帳、國際提款及消費扣款（全包了）。

   元大滿環保的，直接請客戶於服務臺小鍵盤鍵入／設定晶片密碼和磁條密碼，免列印
   密碼函，服務臺設定完，卡片就能馬上使用。我「特別」跟行員說卡片背面的帳號欄
   不要寫，我回家自己印（我太害怕行員寫醜，一看到行員拿空白卡馬上提出請求）。

   參考圖片：
   http://i.imgur.com/kIZvO8b.jpg（正面）
   http://i.imgur.com/Xkl57OR.jpg（反面）

   預製空白平面卡，算不上有質感，普普風～

56.這兩個算在電子銀行下，與金融卡分開設定，網銀最多可設定二十組約定轉入帳號，
   我將20組全設定滿滿滿（帳號太多，還得稍微挑選一下）。網路銀行初始使用者代碼
   由客戶填寫於申請書，之後可自行變更。

   參考圖片：
   http://i.imgur.com/bBPKk6t.jpg（網路銀行和電話銀行初始密碼印在同一張密碼函）

7. 一定要的。

8. 前面講過了。

好了，到目前為止都開好了，行員說可以了，可是……不用存錢嗎？我問行員開戶不用
存錢嗎？行員說不用啦，你想存就存吧，那裡有存款機（指），於是我為了測試金融卡
正常與否存了100元。

參考圖片：
http://i.imgur.com/nS39B87.jpg


◆網銀篇

        帳戶總覽：http://i.imgur.com/5G4RmEk.jpg
臺幣交易明細查詢：http://i.imgur.com/Mvv2xts.jpg
外幣交易明細查詢：http://i.imgur.com/R6IHAml.jpg
基金交易申購交易：http://i.imgur.com/1kKMpQn.jpg


◆Bonus

元大銀行存款戶使用自動化設備交易手續費及自動化服務手續費優惠標準（官方文件）：
http://i.imgur.com/gGqOhBC.jpg

元大銀行VIP各項優惠項目一覽表：
http://i.imgur.com/nTYuoEH.jpg
http://i.imgur.com/06VbJXP.jpg 似乎太差了，好像沒什麼價值。


◆後話

我覺得我遇到的行員小姐人真的太Nice了，態度非常好，即便我問了很多問題，她一點都
沒有不耐煩的表情，還是非常親切，我給她100分。（當然一開始的感覺最重要，她都沒有
問一大堆為何開戶的質疑，我很高興。）

另一個我覺得很棒的地方是，她讓我選帳號耶，開戶過程我小心詢問可否讓客戶選帳號，
我說有些銀行系統會列出還沒使用的帳號（永豐可以），客戶可從中挑選，行員說本來沒
在讓客戶選的，可是她讓我選唷，臺幣和外幣存款帳號都是我挑的，當然沒有太多時間讓
我慢慢看，我一眼掃瞄畫面呈現出的三四十組帳號（已經被選走的帳號後方會標記：已使
用），找到最順眼的那組，就是它了（決定一組帳號的時間不到15秒）。

總之這次是非常愉快的開戶過程，是個人開戶歷程中最順利的一次，沒有比這次更棒了！


◆電子對帳單（收件日期：102/05/07）

元大銀行電子對帳單發送形式同永豐銀行，都是zip壓縮檔附帶htm電子帳單，開啟密碼為
身分證字號。

102年04月臺幣無摺帳戶交易對帳單：http://i.imgur.com/anS82im.jpg

只能說簡潔到不行，還有我弄不懂備註欄中間那行數字是什麼咚咚，我查過自動櫃員機
交易明細表，這串數字既不是機器代號、編號，也不是交易序號。


◇閒聊

我一直很想分享這張圖，事情發生在上個月，我到某臺銀分行ATM提款，本來我用A機器，
某阿伯在旁邊用C機器，我發現我這臺機器沒辦法提款，只能轉帳和查詢，剛好阿伯用完
了，我就去他那臺ATM，看見他忘記取下的交易明細表，基於好奇心下我看了（不然也是
掉到地上變垃圾），不得了，那個存款金額真是……我從來沒撿過這麼值錢的交易明細，
應該說，我從來沒遇過這麼Rich的路人（見識太少，請見諒呀）：

http://i.imgur.com/cS5R253.jpg

您有興趣可數一下金額位數，差不多可以現金買我們高雄一二棟還不錯的透天厝了！！

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 118.171.48.164
→ loomissayles:有"已經被選走的帳號"...那不就表示其實可以選嗎? XD
推 aiyowaya:元大很愛轉帳關切來電  後續你可以觀察是不是會常急call
→ aiyowaya:元大的轉帳是到月底最後一營日15:30止~後續再轉可能誤扣
→ aiyowaya:而且不予減免  吵也沒用，這點T大要小心
推 Forestier:打電話來就算了 還會把提款卡鎖起來要臨櫃解開
推 PrinceAries:Wow
→ scott2009:推
推 iamhsg:T大的文章每次都很值P幣~(亂入)
→ pat1006:元大開戶在營業櫃臺～～雖然動作很快，不過要罰站
推 loomissayles:p大..應該沒有吧? 應該是你去的分行座位客滿了.. XD
→ loomissayles:之前去開了兩次兩次都有位置坐呀..還挺舒適的呢....
推 scott2009:推
推 pleasant:你遇到的是上期統一發票特獎2千萬的得主 不意外
推 mathfool:2000萬在大台北偏遠地區可以買兩房一廳XDD
推 gcd68388:很感謝T大分享, 元大無摺比彰銀無摺好太多了
→ TZUYIC:a大您是指優惠從次月3日到次月的最後一個營業日嗎？（若遇
→ TZUYIC:2/28不就代表只優惠到2/27？）那下個月的1日2日怎麼辦＠＠
→ TZUYIC:是無優惠可用的空窗期嗎？（我對元大的規則還不甚明白！）
→ TZUYIC:另外像這個月（5月）的第3個營業日是下禮拜一，所以優惠從
→ TZUYIC:5月6日才開始囉？（好嚴苛唷～～）
→ TZUYIC:［我發現我前面一直打次月3日是有問題的，因為申請書上寫
→ TZUYIC:次月第三個「營業日」起，我恐怕不小心誤導大家了，歹勢］
→ pat1006:可能是我去的衡陽分行，開戶在櫃臺，行員妹說
→ pat1006:服務台人手裁掉了～～
→ TZUYIC:客戶在一般站櫃開戶是辛苦了點，要站很久寫很多字，之前去
→ TZUYIC:某台北富邦分行開戶也是全程讓我站著，腳很痠說。
→ TZUYIC:老實說我覺得元大網銀還不錯耶，反應速度頗快，我喜歡！
→ TZUYIC:[補充]
→ TZUYIC:我有特別問到黃金存摺，我問行員現在開黃金存摺要手續費嗎
→ TZUYIC:行員說現在要收手續費了，但是開戶當下買10公克，就不收。
推 aiyowaya:證券戶是月初到月底，但月底如果是非營業日
→ aiyowaya:就會在最後一個工作日的15:30後之交易，都算次營業日
→ aiyowaya:就會扣到下個月的優惠次數去
→ aiyowaya:基本上交接的幾天中，我都不建議使用，元大很機車的銀行
→ TZUYIC:感謝a大補充證券戶的細節，我記起來了，很有用唷。
→ TZUYIC:那現在還差新世代的細部規定了……
推 aiyowaya:最機車就是關切電話不停，明明說自己帳戶互轉了
→ aiyowaya:還是會不斷打來關切，約兩三個月後他們習慣你
→ aiyowaya:才會慢慢頓下來
→ TZUYIC:永豐也曾這樣過，不過等事情發生我再應付他們好了。
推 WebATM:和2位不同客服CHECK過 只過第一個月是第三個營業日 接下來
→ WebATM:只要沒調動餘額級距 則是月初到月底 但就是要考量帳務日!
→ TZUYIC:如果平均餘額由0元變5萬元，次月還是從第三個營業日起算嗎
推 WebATM:是的
→ TZUYIC:所以遊戲規則真的很有問題，連專案申請書都沒講清楚，這樣
→ TZUYIC:很容易發生糾紛。
※ 編輯: TZUYIC          來自: 111.254.26.228       (05/07 16:00)
→ TZUYIC:本次編輯補充電子對帳單！（2013/05/07）
推 dogz:請問滿5萬是新世代活儲帳號要到達5萬元水位還是含活儲轉定存?
→ TZUYIC:當然是這個綜合活儲─新世代存款帳戶要滿額才符合資格，我
→ TZUYIC:還沒看過可以包含定存的，銀行就是不要你存太多定存。
推 qqplusqq:很好奇T大說帳號自己印是怎麼印的?
→ a24573165: 大大 我可是在駁二附近的小七撿過8開頭 小數點前九位數
→ a24573165: 的明細喔 拿在手上會抖 這應該有一戶帝寶了吧