Re: [問題] 23歲男理財規劃

[EasyFinance (新手導師)]

※ 引述《********* (小白)》之銘言：
: 個人目前23歲，工作約5個月，月薪約6.8萬
: 每個月固定約有1萬元開銷(偶爾有朋友來會多出幾千元的花費)
: 畢竟單身沒有花太多錢，休閒活動是單車、長跑、健身、柔道、舞蹈


: 故剩下的5.8萬分配，臚列如下：
: 1.保險：月繳9500
: 父母的好友幫忙規劃，算是全面性的保險，很完整的保單
: 在43歲時可繳清，到時適逢子女求學，恰好可以由這部份來補足

看需求，如果純粹費用的話得自行評估。

一般會規畫醫療險、終身壽險、意外險

其中又可能含有儲蓄性質的儲蓄險等..

不過公職的話，

那些醫療費用以公保+健保和穩定的福利(病假帶薪)都不成問題

將費用變成自己的儲蓄不失為好的選擇。


: 2.基金：每個月1萬
: 因為剛開始碰，還很不了解，故先從定期定額開始
: 目前買了2支，一個是統一大中華中小基金(每月6000)，
: 另一個是統一大南亞基金(每月4000)
: 之後預訂再多買幾支海外基金，然後在低點時單筆購入增加單位數

考慮統一大滿貫嗎?

這部分OK。

: 3.存款：月存3.8萬左右

OK。

: 目前存款有30萬在定存，這部份是大學以前靠壓歲錢、比賽獎金、及
: 國中打電玩賣裝備所累積，目前想等定存期滿，之後是否會再動用並不一定，
: 可能我會拿去讓我弟妹唸書(目前高2)，畢竟家裡沒那麼多資源供他使用
: 想想我做長子，能力所及下想多為他們付出一點
: 另有20萬算是隨時可運用的狀態，這大概是我能拿來投資的籌碼
: 想請教我目前的作法，是否有需要改進的地方
: 對於存款的應用，打算從黃金存摺下手，畢竟懂得不多
: 也是和其他長輩溝通所得到的建議，還是應該從股票(零股)著手較理想?
: 希望能夠在30歲以前達到500萬的資產，並回到台南工作
: 用這筆錢照自己的想法蓋一間舒適的房子
: 懇請能夠建議合適的理財規劃
: 萬分感謝

500萬的話，目前定存30萬、活存20萬，尚須要450萬。

距離30歲的目標還有84個月，報酬率設定1.2%，每月需要存下46000。

因此只要把目前每月的3.8萬+基金的一部份(8000)拿去丟定存

就可以"輕鬆"的達成你的理財目標 ^^


目標達成可能指數: ★★★★★

(1~5顆星，越多顆表示越可能達成)

理財容易度: ★★★★★

(1~5顆星，越多顆表示越容易進行)

財務風險: ★

(1~5顆星，越多顆表示風險越大)

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.41.220.119
※ 編輯: EasyFinance     來自: 114.41.220.119       (04/15 11:26)
→ ffaarr:除非錢多到不怕大事故，不然怎能隨便減少意外疾病保險？
→ EasyFinance:沒有不怕喔，只是公職內含的避險非常多
→ EasyFinance:意外疾病保險很多都只是錦上添花
→ EasyFinance:原PO的理財目標也不需要調整目前的保障規劃
→ EasyFinance:我是就整體情況斟酌，每個人有每個人適合的規劃
→ takuai:看你提到終身醫療和儲蓄險 整個文章就沒有看的意義了
→ takuai:兩個根本不必要買的險種
→ takuai:不要說什麼錦上添花 風險發生後 沒有人會嫌保障少
                ↑         請不要拿話術來誤導別人好嗎 ?
→ ffaarr:所以重點是應該檢視保險的保障夠不夠，而不是把它轉往儲蓄
→ ffaarr:如果保了很多只能錦上添花的，那應該是要換內容。
→ ffaarr:確認保障真的足夠。
推 munemasa:推 "看你提到終身醫療和儲蓄險 整個文章就沒有看的意義了
→ takuai:話術!? 重點是叫你檢視保障內容
→ EasyFinance:那句就是話術阿
→ bms:儲蓄險這個東西爬個文就知道了XD
→ beriaura:保險大概有一半以上白買吧-.-
→ beriaura:反正....開心就好，又不是我的錢:)
→ beriaura:目前看來搞懂保險對你的理財規劃最有用
→ beriaura:起碼一個月省下5000元以上
※ 編輯: EasyFinance     來自: 114.41.216.95        (04/17 10:17)
推 asdhse:我比較好奇神麼工作23歲 6.5萬????????
→ theskyinhand:CPU畢業的吧
→ blisschaser:CPU?中央處理器?