Re: [請益] 29歲上班族女生財務規劃

[ylimequi (emily)]

年所得：約36萬
年儲蓄：約24萬
現有存款：約97萬
預計未來六年總存款：97+24x6=241萬(不計目前虧損基金)


投資項目繁多，以下將常見種類按風險等級概略排序：活存、定存、儲蓄險、外幣、基金
、股票、房子。

建議

(1) 先準備30萬生活緊急備用金，其中10萬活存，20萬拆成四筆定存單，每三個月定存一
筆，這樣子每一季約有15萬可直接動用不損息，若另有急需，其他定存單可隨時解約。


(2) 每年配置約8萬購買六年期儲蓄險，六年後整筆領回50萬。除了多一筆儲蓄之外，購
買期間也享有100萬的壽險(以個人92年購買的郵局六年期儲蓄險為例,現在新的保單保障
或許有所不同)。


(3) 每年配置5萬購買外幣，當報紙報導某外幣跌深可進場分批買入，轉為定存，漲回出
脫，或彈性轉作旅遊基金。外幣選擇以美元、歐元、日圓、澳幣等大型貨幣為主。(南非
幣利率雖高，但風險相對也高，視個人可承受風險高低而定。)


(4) 每月配置5000購買股票型基金、5000購買債卷型基金。股票型建議挑選投資市場規模
大且有成長動能者，如新興市場。避免單一國家或單一項目。債卷型波動較低、利息稍高
於定存，國債型基金波動低可考慮，如遇全球性股災，轉債入股，同時坐享債息與資本利
得。


(5) 每年配置10萬買入優質股票。股市每年均有相對低點，逢低進場，一半買入定存股(
如0050或中華電、台塑等配息穩定龍頭股)，一半買入未來有成長性個股。要買股票就要
學習研究股票，股票上漲看基本面、題材面、籌碼面，基本面看公司體質如何、業績是否
穩定(向上)、產品是否有優勢；題材面看公司未來是否有新投資或業績大幅成長的可能；
籌碼面看大股東持股多寡(多則市場籌碼少、價格容易炒高)、是否有主力持續吃貨等等。
以上資訊可以從公司財報、搜尋引擎網站、券商軟體等獲得。股市的學問是說不完的，有
心的話可以開始學著研究看看，其實滿有趣的。如果覺得麻煩的話，那10萬額度全買入定
存股即可。


以上配置六年總共需30+8x6+5x6+12x6+10x6=240萬，其中30(活、定存)、48(儲蓄險)、
30(外幣)、36(債卷型基金)都是相對保守配置(約50%資產)。資產不易大幅縮水。


另外，不知妳有無保險，個人建議投資之前先將自身醫療、意外等保險額度買足，足夠的
保險是理財的第一層安全網，買精不買多。本人非保險業務，請勿洽詢= =。
(保險版多爬文，有許多資訊)

我們同性且年齡相近(我比較老一些= =)，一點建議，不見得最好或最適合妳，妳參考看
看^^


※ 引述《asssa ()》之銘言：
: 大家好
: 今年29歲上班族小資女
: 目前是企劃
: 月收入                 實領30978(文科碩士的悲哀)
: 每月必要開銷
: (如網路費手機費車費等)    約8000
: 基本上每個月都可以存約20000
: 一年至少會出國一次
: 由於從學生時代就有存錢的習慣
: 目前活存大約97萬
: 另外有兩隻從2009金融海嘯就虧的基金
: 分別是貝萊德新興歐洲基金和
: 貝萊德新能源基金，
: 實際信託金額291000
: 目前只剩下183217
: 由於沒有急需用錢
: 所以也沒有贖回
: 另外有三支合作金庫股票
: 分別在23、19、17塊買的
: 這部分我比較不清楚
: 因為是我給我爸錢，我爸幫我買的(我相信他的眼光)
: 現在有點小疑問:
: 一直以我都是靠存錢累積財富
: 雖然沒有任何家累，又住家裡
: 也不用給家用(只要負擔家裡網路費)
: 因為我家裡覺得我領這一點錢
: 不想跟我拿錢(感謝我爸)
: 但感覺只靠存錢
: 很快就會被通膨吃掉了
: 可是要投資的話，那兩支基金的陰霾還在...
: 現在除了合庫股票以外
: 另外的投資就是投資自己
: 所以我去報了日文課
: 八周約8000塊
: 現在唯一能想到的
: 就是零存整付之類的儲蓄型保險
: 至少利息比較高
: 請問大家能夠提供其他意見嗎
: 感謝!

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.37.14.135
推 pursuewc:推
→ beriaura:2那邊有點問題，6年整筆領回50萬的大多壽險等於50萬
→ beriaura:且個人認為儲蓄險風險不低於基金股票XD
※ 編輯: ylimequi        來自: 114.37.14.135        (12/01 22:25)
→ ylimequi:以修改,謝B大提醒;另外請教B大,為何覺得儲蓄險風險不低呢
→ yunboy:提前解約風險
→ ylimequi:了解
→ beriaura:第一年解約最高約只剩1成拿的回(依險種)
→ beriaura:一直持續到第3年才拿的回本金(這是最快的狀況)
→ beriaura:以上講的都是躉繳商品，你舉的例子
→ beriaura:如果用的是那種繳N年還本終身的儲蓄險
→ beriaura:基本上繳費完再過1~2年才可拿回本金...
→ saywa:我目前身邊的朋友都不適合儲蓄險(剛出社會不到2年)唯一ㄧ個
→ saywa:覺得儲蓄險ok的是家裡開公司的大姐  家裏週轉不會用到那筆錢
→ saywa:又沒時間做理財規劃 所以他認為丟儲蓄險划算 對我們這些要存
→ saywa:第一桶金的人來說 你無法保證你不會急需用錢 ㄧ但遇到極需用
→ saywa:錢的情況下 儲蓄險對我們來說只是虛幻的數字 到期前都是屁
→ saywa:至於保單值借那根本是垃圾你繳的保費借出來還要高額利息
→ saywa:到不如定存+定期險來的划算
→ yunboy:躉繳商品2~3年保本第一年解約會剩一成???落差太大了吧
→ anerge:建議開個黃金存摺帳戶買黃金喔  資產比較不會縮水
→ beriaura:有看到我最後有寫依險種嗎???
→ beriaura:況且，虧得少還是虧，誤因惡小而為之