Re: [請益] 29歲上班族女生財務規劃

[standwind (知足就會常樂)]

抱歉借用原po的回文

原po的規畫很好很詳細

不過我有一些些個人的小經驗想分享一下

※ 引述《ylimequi (emily)》之銘言：
: 年所得：約36萬
: 年儲蓄：約24萬
: 現有存款：約97萬
: 預計未來六年總存款：97+24x6=241萬(不計目前虧損基金)
: 投資項目繁多，以下將常見種類按風險等級概略排序：活存、定存、儲蓄險、外幣、基金
: 、股票、房子。
: 建議
: (1) 先準備30萬生活緊急備用金，其中10萬活存，20萬拆成四筆定存單，每三個月定存一
: 筆，這樣子每一季約有15萬可直接動用不損息，若另有急需，其他定存單可隨時解約。
建議30W一年期定存*2
    15W半年期定存
    10W半年期定存
     5W一個月期定存
     5W活存
我也住家裡  個人覺得除非出國玩or買高貴的精品
不然臨時用得到錢的機會不高  可降低活存的比例
可視需求將某個款項解約拿錢出來掉

: (2) 每年配置約8萬購買六年期儲蓄險，六年後整筆領回50萬。除了多一筆儲蓄之外，購
: 買期間也享有100萬的壽險(以個人92年購買的郵局六年期儲蓄險為例,現在新的保單保障
: 或許有所不同)。
建議先檢視個人的保險需求與配置
若已經有保險  那把多餘的錢全部丟定存  不建議買六年期儲蓄險
(因您的年紀應該會在近年內結婚、置產  需要一筆錢  萬一中途解約划不來)
若沒有保險的話  建議保意外+定期醫療險
癌症險or重大疾病險可視個人需求加保
一年的保費一兩萬我覺得是合理的範圍
但若您原生家庭的資產or收入很高的話  就只要保基本的意外+醫療險即可
其它險種可選擇風險自付  把省下來的錢拿去投資



: (3) 每年配置5萬購買外幣，當報紙報導某外幣跌深可進場分批買入，轉為定存，漲回出
: 脫，或彈性轉作旅遊基金。外幣選擇以美元、歐元、日圓、澳幣等大型貨幣為主。(南非
: 幣利率雖高，但風險相對也高，視個人可承受風險高低而定。)
: (4) 每月配置5000購買股票型基金、5000購買債卷型基金。股票型建議挑選投資市場規模
: 大且有成長動能者，如新興市場。避免單一國家或單一項目。債卷型波動較低、利息稍高
: 於定存，國債型基金波動低可考慮，如遇全球性股災，轉債入股，同時坐享債息與資本利
: 得。
: (5) 每年配置10萬買入優質股票。股市每年均有相對低點，逢低進場，一半買入定存股(
: 如0050或中華電、台塑等配息穩定龍頭股)，一半買入未來有成長性個股。要買股票就要
: 學習研究股票，股票上漲看基本面、題材面、籌碼面，基本面看公司體質如何、業績是否
: 穩定(向上)、產品是否有優勢；題材面看公司未來是否有新投資或業績大幅成長的可能；
: 籌碼面看大股東持股多寡(多則市場籌碼少、價格容易炒高)、是否有主力持續吃貨等等。
: 以上資訊可以從公司財報、搜尋引擎網站、券商軟體等獲得。股市的學問是說不完的，有
: 心的話可以開始學著研究看看，其實滿有趣的。如果覺得麻煩的話，那10萬額度全買入定
: 存股即可。

外幣+黃金+股票我都有玩
通通賠錢!!
建議別玩不熟的東西
投資一定有風險!!  不要一次什麼工具都玩
可先評估自己的風險承受度  再選擇其中一兩項適合的工具來學習
可多看CPF stock等版  版上熱心的高手很多
不太建議玩基金  手續費+管理費太高  不如定期定額買股票中的台灣50(0050)

: 以上配置六年總共需30+8x6+5x6+12x6+10x6=240萬，其中30(活、定存)、48(儲蓄險)、
: 30(外幣)、36(債卷型基金)都是相對保守配置(約50%資產)。資產不易大幅縮水。
: 另外，不知妳有無保險，個人建議投資之前先將自身醫療、意外等保險額度買足，足夠的
: 保險是理財的第一層安全網，買精不買多。本人非保險業務，請勿洽詢= =。
: (保險版多爬文，有許多資訊)
: 我們同性且年齡相近(我比較老一些= =)，一點建議，不見得最好或最適合妳，妳參考看
: 看^^
: ※ 引述《asssa ()》之銘言：
: : 大家好
: : 今年29歲上班族小資女
: : 目前是企劃
: : 月收入                 實領30978(文科碩士的悲哀)
: : 每月必要開銷
: : (如網路費手機費車費等)    約8000
: : 基本上每個月都可以存約20000
: : 一年至少會出國一次
: : 由於從學生時代就有存錢的習慣
: : 目前活存大約97萬
: : 另外有兩隻從2009金融海嘯就虧的基金
: : 分別是貝萊德新興歐洲基金和
: : 貝萊德新能源基金，
: : 實際信託金額291000
: : 目前只剩下183217
: : 由於沒有急需用錢
: : 所以也沒有贖回
: : 另外有三支合作金庫股票
: : 分別在23、19、17塊買的
: : 這部分我比較不清楚
: : 因為是我給我爸錢，我爸幫我買的(我相信他的眼光)
: : 現在有點小疑問:
: : 一直以我都是靠存錢累積財富
: : 雖然沒有任何家累，又住家裡
: : 也不用給家用(只要負擔家裡網路費)
: : 因為我家裡覺得我領這一點錢
: : 不想跟我拿錢(感謝我爸)
: : 但感覺只靠存錢
: : 很快就會被通膨吃掉了
: : 可是要投資的話，那兩支基金的陰霾還在...
: : 現在除了合庫股票以外
: : 另外的投資就是投資自己
: : 所以我去報了日文課
: : 八周約8000塊
: : 現在唯一能想到的
: : 就是零存整付之類的儲蓄型保險
: : 至少利息比較高
: : 請問大家能夠提供其他意見嗎
: : 感謝!

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◆ From: 49.159.205.96
※ 編輯: standwind       來自: 49.159.205.96        (12/02 00:07)
推 pk0943:其實直接買房地產就好了,買對位置放在那裡也不用去出租管理
→ anerge:樓上中肯  房子也是可以抗通膨的!
→ standwind:原發問者的薪資or存款應該還不適合買房地產
→ standwind:生活品質會被壓垮
→ standwind:而且我個人覺得房地產五年內要大跌了
→ standwind:當然純屬個人看法  每個人有每個人自己的觀點