[請益] 25歲 負債1200萬 求理財規劃

[whatiwant (我想要)]

各位好，以下是我朋友的遇到的情況，想請教各位一些規劃的問題。

背景：
        我是社會新鮮人，25歲的JAVA工程師，目前儲蓄只有十來萬。
        年初家人建議我買一間房子，幫我出了頭期款跟裝潢費用。
        當時沒有考慮太多，就決定買了。
        現在背了1035萬房貸後，才發現這樣財務規劃，似乎有點問題。

支出：
        生活：10000
        通勤：1000
        雜支：7000      (水電瓦斯,網路,電話,管理)
        信貸：18000     (136萬，七年要還完)
        房貸：14600     (1-3年)
              40000     (4-30年)

        每月支出如下：
        1-3年   50600
        4-7年   76000
        8-30年  58000

收入：
        平均月薪：46000
        車位租金：3000
        家人贊助：5000  (1-2年)
                  10000 (3-7年)

危機：
        1. 房價下跌比還債的速度更快
        2. 沒錢投資自己，輸在未來

請益：
        以上支出部分，仍有許多遺漏，所以支出一定是低估。
        前1-3年勉強收支平衡，4年以後年薪大概要到7-80萬才夠用。
        這樣的財務規畫似乎有點不健康。
        但房子也買了，裝潢也好了，家人也不會同意我虧錢賣掉。
        想問問要如何規劃會比較好呢？

補充：
        房子在新店安康高中附近


--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.226.113.65
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1498131032.A.785.html
→ Ray666: 房子不賣就租人吧
→ Ray666: 不然一定入不敷出
→ stupidHNG: 太扯。這樣也敢買下去......
→ xprox: 房子地點在哪？
※ 編輯: whatiwant (36.226.113.65), 06/22/2017 20:18:56
→ withcloud: 一輩子都在還房貸.....
推 yokoyah: 家人還會不時說 我幫你買了一棟房   聽了真爽
→ sabrinalll: 房貸要月付四萬？@@
推 cylan: 心臟好大顆
→ sika3: 現金拿得出五百的人都不敢買一千，你真猛
推 miaomao: 安康高中附近出租應該也貼補不多.... 真的買好貴啊
噓 IDL: 房子賣800不就解決了
推 roy0710: 完惹 變魯套惹
→ chungjan: 1.若是住在自購房子，單身月支出18000有點太多 2.不知
→ chungjan: 道你的獎金情況？為何家人覺得妳可以背這房貸。
→ aramaram: ....................
→ aramaram: 很勇敢
推 oceanman: -88
→ drykt: 趁現在投資自己，過幾年薪水增加後看能否打平
→ drykt: 真的不行，房子出租自己租便宜點的房子賺價差
→ drykt: 要是之後有對象支出一定會再增加，所以要想辦法增加薪水
推 a23633302: 房奴+車奴........
→ a23633302: 喔喔....不是車奴
推 alaric: 開源節流
推 Brenda0918: 真..想不開  台灣高房價害人不淺
→ sabrinalll: 就請家人持續並增加金援了，不然賠售也不好…
→ guardian93: 家人能做這決定代表還有一定後援能力吧,就先跟家人借
→ guardian93: 囉,說不定還可以談個零息
推 jhihansyu: 在台灣買房的勇氣
推 AHsuanHsuan: 離市區太遠@@
→ Freeven: 真是勇氣過人，月收入大概五萬，其中四萬拿來還房貸？
→ awss1971: 這房貸根本就入不敷出~要碼有金援,要碼只能壯士斷腕~傷
→ awss1971: 很大,還好年輕,重新來過吧…
→ sdiaa: 三十年後一包衛生紙要一萬 這樣想感覺壓力就變輕惹  XD
推 genie0321: 1.開源節流 2.找另一半 3.砍掉重練 看起來是分30年 你
→ genie0321: 要繳到55歲 如果你的工作安穩 人身也別無所求 就繳吧
推 allpowertk: 太猛哈哈.....勇氣可嘉
推 shaphanty: 租人是唯一解…
推 shaphanty: 如果真的無法，就趁剛裝潢好售出，出租過後再賣會折舊
→ shaphanty: 還有我月薪跟你差不多，我也不可能貸這個金額，太危險
→ shaphanty: 了！
推 chaver: ...支出比你收入還高 真是英雄出少年
推 abcccbbs: 錢不夠和家人拿 就好了  ((((認真
推 farnorsh: 你這收入..為何銀行會核准你的貸款？ 銀行心臟也很大顆
推 roy0710: 銀行還有房子可以法拍啊
推 k1k1832002: 房子所有人是誰?  該屋有無使用? 沒使用趕緊出租
推 hikalu1117: 現在是流行敲盤子嗎，建議你賣掉，頭期款跟裝潢費分
→ hikalu1117: 期還父母
推 ew9801: ....................找家人幫忙呀~
推 chaver: 幫你想到解套方法 ptt房版很多有錢人 你可以開3000萬給他
→ chaver: 們殺，順利的話還可以賺一筆。
推 vviiccttoorr: 其實房價跌，早點賣可能比較好
推 ann7773631: 妳真的想不開 賣掉吧
→ yzfr6: 猛將兄
推 alau: 家人怪怪的
推 harry050111: 你家人是不是在害你XD
推 ChiehKuo: 一般買房子不會把自己壓得這麼緊 風險太大了...
→ ChiehKuo: 這出租也...還是很大的壓力 等到能享受這間房的時候 人
→ ChiehKuo: 也老了 房也老了
→ rockhart: 你太年輕沒多想，父母說的不一定都對，它們也是道聽塗說
推 israelii: 賣掉或出租 沒有其他的路了
推 washltz: 被家人推入火坑 這種還蠻常見的
推 oopsmile: 家人是不是跟你有深仇大恨
推 ChiehKuo: 家人大概是想逼你存錢 用錯方法xd
推 haves560: 打折賣
→ Freeven: 等哪一天家人無法金援時，你就等著繳不出房貸被法拍
→ Freeven: 房子現在只有自己住嗎？能賣掉就快點賣掉
推 a10141013: 單身要背千萬房貸太猛 一般都是以戶為單位
推 mainsa: 1.跳槽 2.娶老婆一起付 3.賣掉 這種薪水等級買一半價位的
→ mainsa: 房子都很硬了 還敢買到一千多萬有夠誇張
→ MSNboy: 你這種狀況也不用討老婆了
→ opm: 窩真的,第一次看到把家人贊助算到預期收入,還預期越來越多...
→ opm: 您的心臟比我大顆很多的感覺...
→ opm: 以您po的資料來說,家人不贊助的話,現金流大概是負的,意思是
→ opm: 很快會燒到沒錢繳貸款,家人同不同意您賣房子也許無關緊要,銀
→ opm: 行會幫您用可售出的條件處理掉,法拍屋五折價銀行也會接受,反
→ opm: 正不夠的部分,債務還掛在您身上,不會因為房子沒了就消失
→ beggerchou: 風險3 : 公司裁員或收掉
推 lmcptt: 可以便宜分租，找人幫忙分擔
→ mobetam07670: 有信貸還貸款買房…信貸怎來的?
→ opm: 先練習記帳,弄清楚資金的來源去向,再弄清楚內容,調整可能性
→ opm: 別人支援的錢,就算當時有,最好別當成長期穩定的收入來源
推 JQK2: 心臟那麼強當初不如把頭期款和貸款用來創業或投資
推 jengmei: 這...太狂了
→ opm: 馬上解決的困難度很高,但也沒辦法放著不管,貸款要交很久
→ opm: 貸款貸好貸滿的感覺,安康高中附近一千多萬的新成屋,可能不太
→ opm: 大,格局也不見得適合分租
噓 l95566: 我只想問：安康高中附近的房子有這麼值得買嗎？
推 acrystal: 軟工一年跳一次槽，4年後拚年薪7-80不難
→ MasTerNBHD: 恭喜 套慘慘
推 vvssinn: 誠懇建議，跟家人借錢先把信貸還清，信貸壓力大
→ vvssinn: 這三年內，邊做邊看，有加薪再考慮還款，不然伺機賣屋
推 daydreamer19: 人生被家人害慘 幫補血
推 windorange: 天涯淪落人路過....
推 aq2272353712: 賣掉不就好惹
推 dedemoo: 難道是陽光PARK
推 annit: 陽光park?看起來沒有很優耶！我老公年薪是你的4-5倍，他只
→ annit: 敢買新店安坑山上的房子，房價是你的4成，然後現在還租人，
→ annit: 我們住婆婆的房子，你真的好勇敢
推 lovdkkkk: JAVA 工程師 三年後年薪 7-80w 不難 再省一點      結案
推 andreastu: 租別人分攤些錢