[請益] 投資型保單疑問請益

[david30520 (MAO)]

不好意思，想詢問大家有關投資型保單的問題，
近期有業務推薦購買投資型保單
安達人壽 新天生贏家plus 變額年金保險

目前年紀快40歲
看了內容有些疑問，想來請教大家
此保單的管理費，前4年是 1.98%/年
假設此保單鎖定的基金是
安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)

基金內容還有寫到申購手續費5%以及管理費1.5%
這樣的意思...是前4年需要配息超過1.98+5+1.5=8.48%才會有獲利嗎??

這...應該不太可能吧...
雖然目前看起來淨值是低檔，且每月的配息率的確也是在8%以上

原先是覺得可以利用高配息率，來償還信貸每月的本息攤
但總覺得那邊怪怪的，不知是有那邊沒考慮到...
例如 配息有部分比率是從本金來，變成會虧本金??


業務會推薦這檔保單的原因一部分是
如果後續還有要用錢，保單可以再低利率的借貸(2~3%)
可開槓桿做其他投資，且配息率高

不知是那邊沒考慮到，擔心這樣開槓桿
(借信貸買投資型保單)
是否會出事情...
還麻煩各位解惑了

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.12.55.225 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1710111603.A.032.html
→ welderlin: 不如直接買安收,0手續費手續費直接差5%了
→ j2585366: 投資型保單前五年保險公司共會收走150%保費，實際5年投
→ j2585366: 入基金的只有3.5年份保費，還要再扣其他費用
150%這部分的確業務是有提到 但這是甚麼情況下會被收走呢??

→ opm: 你覺得保險板為什麼沒人推投資型保單？
→ ohyakmu: 遠離此業務
→ opm: 是真的扣收那麼多錢
推 skb50197: 只有期繳會扣150%，原po講的是躉繳，不會扣
不好意思想問甚麼是躉繳??  囧
如果要買這張保單的話 目前是打算一口氣投入大筆金額 而不是分批

→ opm: 極少人適合投資型保單
→ peter98: 兩個字: 略過。
→ endlessmiss: 如果你自己會操作就自己操作，多收是別人的業務成本
→ endlessmiss: 自己考量
推 skb50197: 但不要信貸買保險
→ hk129900: 這款本來就有可能會扣本金 你買這張單就要有放4年以上
→ hk129900: 基本上買保單就是看附加的保險你覺得划不划算
→ hk129900: 不然你直接買基金不就好了
→ hk129900: 而且投資型保單應該還有提前贖回的手續費
的確是有解約費用，不過從說明書上看 超過4年就是0%

推 sora0115: 投資型很多配息喊很高但報酬跟不上就從本金出
→ sora0115: 確實有可能領配息賠本金 重點還是在報酬率
對 這就是我擔心的 想請問報酬率該怎麼看呢?

推 a402132000: 盤子才買投資型養業務全家
推 ShinHsin: 投資跟保險要拆開，買大盤ETF績效好很多
假使是信貸的錢會建議定期定額 或是all in呢?
※ 編輯: david30520 (114.24.93.153 臺灣), 03/11/2024 09:36:38
→ hk129900: 假設一張保單總價值100萬 一次付清就是躉繳 反之為期繳
推 cloud6564: 先看仔細不保證收益這幾個字 換言之領了息也可能會賠
→ cloud6564: 上你的本金 更別論隱藏在保單內的手續費 非常不推薦投
→ cloud6564: 資型保單
推 goliathplus: 不如直接買基金
推 hprince: 信貸的一筆錢直接歐硬
推 cloud6564: 信貸也是推薦一次all in  破除不了心魔的話就分批買入
推 angele: 躉繳保單好像就是富人幫繼承人預留稅源用，一般沒有這個
→ angele: 需求下投資的錢會被扣的費用比直接買基金高，不是很划算。
推 awss1971: 不要碰~~
→ sora0115: 基金的績效網上就查得到但扣掉保單的費用應該會低不少
→ sora0115: 或是你問業務看看 不過還是建議投資和保險分開
推 a29628684: 身為保險業務，你買我會很開心
推 P1986625: 身為金融股股東，您買我也會很開心
推 SweetLee: 躉繳 = 一開始就一次把保費繳清
推 knifechen: 除非你是多到要這樣節稅的富人，不然我建議你遠離這個
→ knifechen: 保險業務。
推 tony825011: 別買
→ baconone: 詢問業務IRR多少  你再自己算過一次
推 hswenliu: 契約從頭到尾看一次就會明白這種保單是在幹嘛的了
→ hswenliu: 剛解除2張保單的人
→ pippen2002: 希望今年會是個好年~~                           (哭
→ pippen2002: 投資型保單有IRR???
→ pippen2002: 績效網上就查得不是已扣掉保單的費用???
推 Ringningbell: 你為什麼要拿自己的錢付利息給保險公司再貸出來投
→ Ringningbell: 資，錢太多嗎？
推 Nocp: 快逃
推 deepfreeze: 你這是躉繳，只會收1.98%*4的費用，頂多再加每個月1
→ deepfreeze: 00塊的保管費，基金經理費那些透過保單平台買是不會
→ deepfreeze: 扣的，DM上都有寫，叫業務提供給你DM看就看得到，版
→ deepfreeze: 上的推文很多都一知半解，看白紙黑字的DM跟保單條款
→ deepfreeze: 才是最正確的資訊。自己也有買天生贏家，去年家人看
→ deepfreeze: 病臨時需要用錢用保單貸款非常方便，利息又低，可以
→ deepfreeze: 多關注在保單的優點，而非只是關注在會收多少費用。
推 pippen2002: 躉繳，只會收1.98%*4的費用?這麼乖? ok?
→ pippen2002: 保單貸款ˋ真的是緊急時候好用? 大家學著點!偶爾
推 deepfreeze: 不信可以自己Gooogle DM，不用急著在這邊吵哈哈