Re: [問題] 初入基金投資市場

[ntoufatman (胖俠)]

※ 引述《Idgias (乖貓)》之銘言：
: 大家好 初次接觸投資市場
: 看過幾本書 認知到
: "所謂的風險 是來自於你不知道自己在做甚麼"
: "正確的投資 是來自於豐富的資訊收集"
: 所以希望自己基本的觀念熟悉了之後 才能做出正確的決策
: 對於基金投資還有幾個模糊的問題 都找不到答案(可能我查找資料的功力不夠>"<)
: 請各位投資老手給我指點一下 謝謝
: Q1: 關於資產配置
: 我的主要投資目的有分短中長期
: 所以想以積極投資工具如股票型基金、新興市場以投資二到五年為短期
: 期滿贖回要做購車購屋等大額銷費的用途 這是短中期的部分
: 長期的部分則是預想抱一支穩健的債券基金然後不定期加碼 以20年為規劃作為退休用途
: 目前小妹未滿30歲 個人屬於穩健篇積極的投資性向 每月投資額預算是一萬元
: 希望採定期定額3000買三支的作法。
: 本來自己構想的是保本基金、債券類或平衡基金、積極操作的股票或新興 分別買一支
: 希望長期下來可以平抑整體投資在景氣循環之下的報酬曲線
: 但是我先生提出問題說"如果要三千買三支，為什麼不五千買後面兩種基金就好?"
: 我還沒有辦法很明確的回答....也怕自己是否太執迷於資產配置呢?
: (是說資金這麼小 有必要這樣做風險分散的配置嗎?)
我不是老手，只是我認為最近不太適合投資，全球局勢太詭譎了。
各國股市都蠻高點的，與其買股票型基金，我倒認為買債券類、平衡型比較安全些。
你認真挑兩支5000不定時扣比較好，因為這個時間不一定要投資。
你可以看一下綠角部落格，至少先用開銷支出費用來挑選一下你想要的基金。
總開銷支出費用可以到台灣晨星查詢

: Q2: 投資報酬以兩年為最佳?
: 不管是在各家基金的投資績效說明、或是在書上看到的報酬曲線
: 大多是(粗略數字比例) 一年10% 二年70%~150% 三年20%~40% 五年15~30% 十年25~35%
: 類似這個幅度的報酬曲線 為什麼不管哪個基金介紹都是兩年的報酬會有這麼誇張的結果?
: 這樣是否代表 我每支基金的贖回年限都設定兩年 每兩年獲利了結一次?
投資報酬率很難說的，以最近的巴西、印度來說，去年十一月初大概都有很強大的報酬率
到現在大概已經被打8折了，這種報酬以多少為佳的問題，因人而異。
我個人只要夠低就會進場，後勢怪怪的就離場，甚至不到一個禮拜就出場了。（壞榜樣）
會嚴格停損，不在意停利問題，有賺就跑。
長期不一定要選基金當工具，保險類也是一個方式。

這邊的二年70%，應該是碰到海嘯的關係，我記得俄羅斯基金，好像超越200%吧。
所以書上是指從大空頭時代一路扣過來，而我們目前是處於多頭中甚至是末。
這時候開始扣一年後搞不好還是負的。

: Q3: 關於停扣與提前贖回罰則(?) 以及獲利了結
: 所謂定期定額是不是強制我每個月都要投入該額度的金額?
不用，你可以手動取消，變成不定時不定額。
所以銀行或投信會祭出連續扣幾次就0手續費的方案，讓你很想貪圖0手續費而繼續扣款。

: 那如果是空頭設定停扣 是否會有罰則或相關手續費(我需要衡量這個列入投資成本?)
不會，目前我碰過的還沒聽過停扣會有罰則的。

: 又 如果基金表現真的很差 不得不果斷決定提前贖回 ex.設定兩年 半年就贖回
: 是否會有罰則扣款? 譬如說扣掉多少%才是會實際贖回淨值
國內基金一個禮拜內可能會收取短線費用，但是你用銀行去操作就不一定了。
罰則基金說明書上有寫，大約是贖回金額扣個0.2%~0.7%，實際數字請看說明書。
覺得很壞就逃，我上次太執著一個禮拜，多賠了5%（商品期貨基金）
那天勞工節放假硬讓我多接一天損失啊～T_T

: 同樣的問題也在獲利了結 如果多頭停利時 所謂的獲利了結
: 是我要把這個基金贖回 扣掉利得部分 再把本金投回該基金嗎?
: 可是這樣先前歷經波動累積豐厚的單位數就又要從頭開始嗎?
停利這種東西因人而異的，不一定要強制執行，重點還是自己有沒有看好市場未來走向。
如果你不看好市場未來，就是離場，繼續觀望後勢。
如果你仍看好市場未來，不用贖回本金，繼續扣款就好。
保守方法就是所謂的先贖回一半，繼續投入。這樣是沒有繼續扣款來得有賺頭。
但還是要繼續觀望，如果市場真的一蹶不振，那就全數贖回，後來扣的就是學費。

: Q4: 最重要的問題....目前整體市場處於相對高點? 不是進場時機?
: 我以為定期定額基金不像買股票 因為有時間因素可以平均分攤風險成本
: 可是又常常聽大家說高點停扣 因為都扣在高點 是否代表我不應該現在進入投資市場?
: 有人比喻說 出門也不會等到整條馬路都綠燈才出門
: 再說 如果相對高點進場還是可以賺到某個波段的正向報酬不是嗎?
: 如果這段榮景還會持續半年 難道等半年以後再開始投資?
: 還是說我應該在高點的時候投入通膨相關標的
: 然後走下坡的時候再投入債券 低點再投入積極投資標的 這樣逐步投入呢?
: 這幾個問題看似很蠢 但是找不到正確完整的答案....
: 雖然很多人鼓勵我去找銀行理專問 但是又覺得我是投資小咖
: 問這種問題有點不入流(遮臉)
: 歡迎大家指教 謝謝<(_ _)>
定期定額基金扣股票型基金其實也是像在買股票，差別只是你是少量現金進出
你買的基金是一籃子股票。
現在整體市場真的是相對高點，現在進場我不知道要買蝦咪好。
我個人只是繼續看情況扣我的債券基金，看匯率買點美金。
看股市買點低點股票跟低點的國家指數型基金，有賺到就立刻離場。
這段榮景可能只剩三四個月，現在如果要投資大概一堆人會建議你往中國基金走。
因為他們已經低很久了，只是我個人還是不會想去碰中國基金。
因為喊長期投資中國已經喊超過一年了，美國目標就是想搞爆中國，所以我不是很敢投資

你如果現在要進場，假設你對台股下半年能上九千三百點。
現在你可以買寶來台灣加權指數基金，大概還有5%的漲幅可以賺。
債券型基金，現在進場都有點高，我個人去寶來投信開戶買寶來全球富國債券基金B
我這樣很像在替寶來打廣告，但是台幣計價的債券我自己覺得這支不錯。
盈虧自負，如果這段有涉及打廣告的嫌疑，安勒把我水桶好了。Orz

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◆ From: 59.116.32.192
→ ntoufatman:補充一點，可以問銀行理專問題，但自己要有判斷力。
→ ntoufatman:銀行理專有他們的業績壓力，他們提供的資訊你可以參考
→ ntoufatman:但是自己還是要去觀察市場情況再來決定，好比替代能源
→ ntoufatman:基金在日本核災那一個月整個很威，現在還是走回老路。
推 mauricew:我與n大對未來的趨勢有相同的看法 因此完全不想入場
推 windfolg:美國的目標就是想搞爆中國 XD
→ mauricew:各國股票應該還可以再漲個5~10% 但風險讓我不想進入