推 dunntw:講得好委屈 賣了保險沒賺錢似的 09/05 01:08
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利變年金停售 銀行狂售存貨
2010-09-04 01:34∣工商時報∣記者彭禎伶／台北報導
http://camera.chinatimes.com/newsphoto/2010-09-04/clipping/A11A00_T_02_02.JPG
近1年各月利變年金新契約保費情況
8月已開始出現利變年金停售潮！據業者透露，銀行端知道免附加費用的利變年金即將停
售，8月開始狂售存貨，富邦人壽8月新契約保費衝上373億元，國壽也有360多億元，尤其
國壽宣布3日全面停售免附加費用的利變年金，銀行更是瘋狂進件，目前是否會超越富邦
人壽，仍有變數。
7月由於還不確定保險局何時會要求停售免附加費用利變年金，各壽險公司又有意將利變
年金降溫，因此單月利變年金銷售462億多元，第一名富邦人壽新契保費（FYP）達291.65
億元，其利變年金銷售168億元，第二名則是國泰人壽，FYP為256億元，利變年金銷售155
億元。
保險局已確定11月3日前，所有免附加費用率的利變年金，且未來解約費用至少要收3年，
每年至少1％，因此壽險公司在銀行通路將沒有可與銀行定存競爭的類定存商品，原本預計
9月才會出現停售潮，沒想到因為國壽率先宣布9月3日各通路全面停售免附加費用率的利變
年金，利變年金停售潮提早出現。
國壽率先喊出利變年金降溫後，有銷售利變年金的各家壽險公司都很緊張，但事關市占及
排名，各家也都不敢先停售，都在等主管機關的命令，如富邦人壽、新光人壽、合庫人壽
本月也都正常銷售。
國壽8月雖有利變年金停售潮，但在公司未強力推動下，有意降低現金收入，因此粗估可
能8月仍會輸給富邦人壽，讓富邦人壽連續2個月拿到新契約保費第一名的位置。
但預估8月利變年金即可能銷售超過500億元，壽險業者表示，這些利變年金由於沒有收附
加費用率，但卻要給銀行通路佣金，一年期宣告利率1.17％，基本上壽險公司只能求損益
兩平，這類商品只是求「面子」好看，並沒有實質助益，且在台股8月下挫時，收進大筆
現金反而無路可去。
新壽總經理蔡雄繼也表示，8月的確可能有利變年金停售潮，新壽8月新契約保費也有70多
億元，應該也是穩坐業界第三名。
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利變型保單 第2年解約不傷本
2010年09月05日 蘋果日報【吳靜君╱台北報導】
今年11月起金管會要求利變型保單須收取3年以上的附加費用率，禁售短年期解約不收附
加費用的利變保單。為此，壽險公司已提出相關對策，有壽險公司推出第2年之後解約，
依照保價金扣除保費之後按比例收取費用，民眾短期解約只會損失利息損失，不會傷及本
金。
金管會公告，11月起各壽險公司利變型保單必須收取3年以上附加費用，也就是說11月之
後，壽險公司要禁售短年期解約不收費用的保單，避免民眾將利變型保單當作定存投資。
為因應此政策，中國人壽推出全新利變型年金，第1年解約是依據保費，扣除2%當作解約
費用，第1年解約本金有損傷，第2年起則是保價金扣除保費之後的40%作為解約費用，第
3~5年則收取20%、10%、5%。
惟仍有利息損失
以保戶躉繳保費100萬元，宣告利率為1.4%計算，保價金第2年為102.81萬元，若在此時解
約，保險公司就會收取1.124萬元費用，保戶不僅能拿回本金，還可以小賺1.68萬元。目
前，國壽、富邦人壽等其他壽險公司正研擬跟進。
永倡保經副總李文洋表示，過去短年期解約不收附加費用的利變型保單，不僅不傷本，還
可能賺取利息，但新型態的利變年金雖然短期間解約不會傷及本金，但仍會有利息損失，
並且收取費用長達5年，民眾購買前宜仔細精算。
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