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作者Ninivite (浪擲)
看板Insurance
標題[心得] 中年防癌規劃大PK (二)重疾篇
時間Sun Apr 10 03:19:31 2011
7大重大疾病險 APIN大的文章可以看得出 癌症是要件最容易成立的疾病 又有50~100萬一次性給付 能馬上應付急需的醫療費用 因此 拿來當作純防癌的規劃也很好 續前篇 本文是以中年(50歲up)年紀來做比較 本次挑戰的是板上的最強重疾險種 法國巴黎人壽一年期重大疾病險 http://www.badongo.com/pic/9214485?size=original 投保年齡 0~65歲 保證續保 至69歲 針對年輕人來說 是c/p值最高的險種 PK對手: 1.富邦安心護照 (身故壽險+重大疾病) 主約投保 不保證續保 至65歲 費率http://blog.xuite.net/fu1805/blog/35350393 2.安聯人壽五年定期重大疾病險(DD5) 主約投保 投保年齡20~60歲 保證續保 至75歲 費率http://ppt.cc/TZZl 3.新安東京海上產物初次罹患癌症健康保險 主約投保 投保年齡0~65歲 不保證續保 至70歲 費率http://ppt.cc/mKIC 4.安聯人壽一年定期癌症健康保險附約(CR) 附約投保 投保年齡0~65歲 保證續保 至75歲 費率http://ppt.cc/30!S 一.先來看 法國巴黎重疾險 V.S 富邦安心護照 保額:100萬 (年繳) 男 女 不分男女 45~49 │ 9800 │ 8600 45~49 │ 8205 50~54 │ 15800 │ 11400 50~54 │ 12490 55~59 │ 20300 │ 13400 55~59 │ 17300 60~64 │ 25100 │ 15300 60~65 │ 24445 65~69 │ 31700 │ 17500 可以發現 法巴從45歲之後開始比富邦安心護照要貴 50歲後保費開始大幅提高(尤其是男生) 對我來說 一年約1萬多的保費換100萬保障 勉強可以接受 只是55歲後漲到2萬~3萬 就真的太貴了 富邦的特色在於 男女相同費率 女生的話 選擇法巴比較便宜 男生的話 選擇富邦比較便宜 同時富邦的安心護照 是100萬重大疾病險+100萬身故壽險 就算一樣貴還是比較划算 缺點只有不保證續保的問題 不過重疾險為一次性給付 一旦得了重疾 不續保也沒差 但是只保到65歲 保障也略嫌不足 二.再來我們比較安聯的DD5 5年定期 這張保單特別的地方在於 "癌症"及"腦中風"為2倍給付 新投保後下一期續保的費率會打9折 先看100萬保額比較 法國巴黎重疾險 V.S 安聯人壽五年定期重大疾病險(DD5) 保額:100萬 (年繳) 男 女 男(新) (續) 女(新) (續) 45~49 │ 9800 │ 8600 45 │ 14790 │14780 50~54 │ 15800 │ 11400 50 │ 21840 19660 │18500 16650 55~59 │ 20300 │ 13400 55 │ 28950 26060 │21570 19410 60~64 │ 25100 │ 15300 60 │ 38250 34430 │25070 22560 65~69 │ 31700 │ 17500 65 │ 53750 │ 31130 70(~75)│ 74610 │ 40470 可以發現安聯這張主約也是相當的貴 不過若是以重疾當防癌的功能來討論的話 安聯的這張可以買50萬保額 (癌症、腦中風給付仍是50x2=100萬) 癌症部份仍等同於100萬的保障 這樣的話 費率=上表除以2 50歲=10920/9250 60歲=19125/12535 不管男生or女生 都會比法國巴黎甚至富邦要便宜 重要的是 它是保證續保至75歲的好險種 雖然70歲後的保費也很貴 但是對於只能保到65~70歲左右的險種來說 75歲是比較足夠的 (見上篇參考 癌症發生年齡資料 10大癌症平均發生年齡都在75歲前) 三.安聯人壽一年定期癌症健康保險附約(CR) 給付方式也是初次罹癌可一次給付 同時原位癌可給付15% 費率來看 是一張更便宜的初次罹癌險 (因為沒有其它重疾 又是附約) 也只有純癌症給付 如果是針對防癌規劃的話 很適合 保額:100萬 男 女 45-49 4704 4987 50-54 7083 5906 55-59 8761 6971 60-64 11,612 8561 65-69 17,091 10,860 70-74 19,441 13,460 更好的是 它五年調一次費率 繳到75歲時 保費都不會破2萬 缺點就是一定要配有安聯的壽險主約 同時 投保年齡51歲以上者 壽險<50萬只能保50萬 >50萬保額不可超過壽險 所以要保100萬一定要有100萬壽險 (不過我認為 如果用小額如10萬壽險 保個50萬保額 仍是相當划算) 綜合以上的觀察比較 與法巴比較 男生在45歲後應買富邦安心護照較划算 然後在60歲前轉投安聯的DD5或是CR 續保障到75歲 女生最划算的選擇 則是在45~50歲轉投安聯的DD5或CR 續保到75歲 或是繼續買法巴到60~65歲 60歲~65歲再轉投安聯DD5或CR 續保到75歲 當然 年輕時期的規劃 法巴是最強最便宜的重疾保單 無庸置疑 四.新安東京海上產物初次罹癌險 及"其它所有"的終身重疾 這張保單很怪 只有保障癌症給付 但100萬的保額算起來比法巴要貴 (不論男女) 並且也只有保障到70歲 也不保證續保 不如買法巴就好 故不推 除非你是 產險控 XD 其它所有的終身重疾 在此不浪費篇幅說明 因為都 太 貴 了 沒有一張可以讓100萬的保障壓在 2萬保費/年以下 對中年人來說也都非常的不划算 總繳保費約等保額 失去保障的意義 以上 下一篇再來打防癌險種 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 118.169.9.89
→ amateratha:重大疾病險如體況惡化卻未達理賠標準，被拒保的話？ 04/10 03:59
推 bobpighome:樓上A大的想法和小弟一致，所以在選擇定期重大時，自己 04/10 07:24
→ bobpighome:仍是偏重條款要有「保證續保」，現在法巴以後會換安聯 04/10 07:24
→ bobpighome:按小弟自己之前的規劃，交換的時間點約36至40歲這區塊 04/10 07:25
推 bobpighome:但安聯是否要保到75歲小弟認為此想法見仁見智，自己的 04/10 07:28
→ bobpighome:重大疾病險心得中，也體悟「累積現金才是人生真保險」 04/10 07:29
→ bobpighome:如果是父母沒有足夠現金，小孩就要比較辛苦幫忙繳保費 04/10 07:31
推 bobpighome:因此年輕最大的優勢，是累積財富以及培養正確理財知識 04/10 07:37
→ bobpighome:絕不是年輕買定期不思理財，老了再來喊好貴但不買又怕 04/10 07:38
推 bobpighome:不要又來戰存不了錢這個老議題喔，討論過了：#1CA8mctF 04/10 07:41
→ bobpighome:不過安聯除了DD5，好像還有一張DD1，保費比前者便宜 04/10 07:55
推 letos:安心護照，個人有二個想法 04/10 11:57
→ letos:它是張團單個賣的保單，以杏陵醫學基金會的會員為對象 04/10 11:58
→ letos:所以要買這張保單的人，都需要加入會員(要保書上簽名) 04/10 11:59
→ letos:問題來了=>若哪天，這個基金會不在了?或是不再和富邦合作了 04/10 11:59
→ letos:那續保的狀況會是如何? 04/10 11:59
→ letos:另一個問題是，不保証續保的風險，可大可小 04/10 12:00
→ letos:假設今天重如糖尿病，或者是保戶有其他的大小狀況 04/10 12:01
→ letos:公司就算是不再讓客戶續保，也同樣站得住腳的 04/10 12:01
推 yinson:推推 好久不見的N大又是一出手就PK XDD 04/10 14:00
→ amateratha:沒保證續保的的買來加強無妨，不過只靠它感覺有危險 04/10 15:30
→ kmkr122719:續保性不是因為它為一次性理賠所以就不重要 04/10 23:28
→ kmkr122719:如果在理賠前就已達到拒保程度的體況 那就可能會被拒保 04/10 23:29
→ kmkr122719:例如理賠前罹患子宮肌瘤/胸部纖維囊腫等 都有可能拒保 04/10 23:30
※ 編輯: Ninivite 來自: 118.169.14.134 (04/11 04:42)
推 MrE: 04/11 16:08
→ yulian91:DD5只能續保到70歲喔.. 04/11 17:17
→ Ninivite:樓上 DD5是5年期 最大續保年齡不得大於70 所以最多可以75 04/11 21:51
→ dragon0204:這樣最多也到74而已唷 不會到75 04/13 01:01