Re: [請益] 平均年化報酬抓 10% 會太樂觀嗎？

[j0588 (提前退休ing)]

※ 引述《Trello (Trello)》之銘言：
: 最近看了一些理財書籍有提到一種退休方式叫做 CoastFIRE （算是一種半退休方式）
: CoastFIRE 大體上的觀念是說：
: 「在年輕存到一筆錢，靠著這筆錢的複利到退休所需的金額」
: 以我自己來說，我目前 33y，目標是 45y 時資產累積到 4000萬就辭職回鄉完全躺平養老
: https://i.imgur.com/QjEGdPq.png
: 抓年化報酬率 10%，目前的我 33y 會需要 1274.52萬就能達成 CoastFIRE
: 也就是說現在我只要 1274.52萬我就能「半躺平」了
: 即時我在 33-45 這段期間都沒存錢
: 這 1274.52 萬在年化 10% 的環境下，在我 45 歲(12年後）時會自己滾成 4000萬
: (1274.52*1.1^12≒ 4000)
: ---
: 目前小魯資產大概 900 萬主要都在 VOO (S&P500 ETF)、還有配置一點 QQQ
: 覺得最近工作好累，近期不斷有些念頭，像是在自己住的社區當保全，當個自宅警備員，
: 然後還可以早中晚帶家裡的狗出去遛
: 我看了一下 VOO 過去 10 年 (2013-2023) 的年化報酬是 11.99%
: https://i.imgur.com/ChobQMm.png
: Ref: https://finance.yahoo.com/quote/VOO/performance/
: 未來 2024-2034 假如抓平均年化報酬抓 10% 會太樂觀嗎？
: 目前我只差 374 萬（1274-900=374) 就可以達成 CoastFIRE
: 這筆錢 374 萬數量不多
: 在想是不是該用房貸貸一筆錢出來來達成 CoastFIRE
: 謝謝大家，也希望已經達到 CoastFIRE / FIRE 的前輩可以分享！


最近蠻常看到這方面的討論，身為靠股債配提前登出職場的一員，一直很關注這方面的議題

所以嚐試做了個簡單的試算

這個試算簡單的以股債息為主要現金流來支付通膨後的生活費用

試算的基本假設：
1. 本金1500W，45歲退休

2. 每年股債息扣除支出後結餘再投入

3. 每人每月生活支出：33,730元，這是採用主計處111年的台北市數據，其他縣市會更低

4. 長照費用以113年家事外勞平均月支出26,046元計算，75歲開始長照生活

5. 通膨採2.8%，每年生活費及長照費用均按照通膨調整

6. 購買20年健康醫療險，保險金40,000/年

7. 開始動用本金以後，計算視為不可靠，因為本金部分可能有資本利得也可能有虧損

8. 長照開始前不能動用到本金


https://i.imgur.com/AGNQD3l.png


可得出不算精確的結論

1. 想要45歲就以台北市的人均消費支出躺平，需要：

1) 1500W本金，股債息年均5%以上被動收入；或是

2) 1000W本金，股債息年均6.4%以上被動收入；或是

3) 1000W本金部分股債息5%被動收入，但股債息結餘部分有年均23%以上被動收入(槓鈴策略)

2. 老年後長照費用會是一大負擔，所以保持身體健康，儘量延後開始長照的年齡非常重要。

試算的檔案在下面，有興趣的可以把自己家庭的條件輸入紅字欄位看看

http://tinyurl.com/mrydns86


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推 bbkhdh      : 推
→ sagarain    : 健康比有錢重要
推 majitenshi  : 這樣花的錢比想像重啊
推 kalapon     : 推 如果只是要躺平度日，南部應該不用這麼多
推 newvote     : 生活開心 ...健康很重要...
推 abc0922001  : 所以還是撐到可以領勞保退休金比較好
推 tmot        : 推，健康就是資產
→ wr          : 如果真的45歲以前退休 那應該把大部分的時間都投入
→ wr          : 保持身體健康
推 BruceChen227: 所以安樂死法案趕快通過
→ BruceChen227: 真的得病就準備一筆安詳回老家
→ BruceChen227: 不用拖垮家人精神與金錢
推 ko1         : 長照估70歲開始比較保險 很多人4.50身體就一堆毛病
推 flyphoton   : 推安樂死
推 etvalen     : 看完以後我覺得我還是年紀差不多就去死比較快
推 Shepherd1987: 你各位到那個年齡, 退休年限不知退到哪裏去了
推 apple123773 : 其實...你越健康後面省得越多XDD
推 anleyou     : 大推試算表姑
推 a0808996    : 結論是與其與算賺多少 不如擁有健康的身體
→ a0808996    : 越健康老了 花得越少
推 eggbao      : 推！我的想法是撐到勞保月領20K搭配千萬現金跟自有
→ eggbao      : 房屋在退休，目標55歲前！
推 handsomecat3: 所以要鑽研養生之道
→ silentence  : 掛念能否用到安樂死 身體是多差
推 Wilsly      : 1500不可能退休啦
推 ko1         : 結餘投報率還要考慮扣除所得稅
推 gkkcast     : 你身體在健康有辦法躲得過行人地獄或89天堂？
→ qaz12453    : 身體健康值千萬
→ qaz12453    : 其他不可控因素 也沒辦法