[心得] 券商的比較

[raychen (Ray)]

前陣子我在書店翻到一本綠角寫的書, 裡面有對美國一些券商做比較,
但是那個比較表格似乎過於簡化了各個券商的特色, 想針對個人的使用
心得跟大家分享一下.

我自己是 1999 年的時候開了 E*Trade 的帳號, 那時候什麼都不懂,
所以問了身邊的人, 發現大家都是用 E*Trade, 想說剛開始找間大公司
可能比較可靠, 就開始踏上海外投資之路.

後來慢慢對美國投資環境熟悉之後, 陸續試用了其他券商. 所以大抵上
我在幾個常見的券商都有開戶並使用過, 在這邊做一點粗略的分享.

1. E*Trade:

老字號的券商, 提供的功能大概是所有券商裡面最強的. 只要成為使用者
就能免費取得相關的投資分析報告，如果你有買基金, E*Trade有免費提供
MorningStar 的報告, 我都把 E*Trade 當做作功課的網站.

如果你有在用 iPhone/iPad 或者 Android phone, E*Trade 的手機板功能
十分強大且專業, 我想 AppStore 上大概沒有任何一個股票軟體堪與比擬.
只要是使用者就能免費使用.

此外 E*Trade 還有一個特色是別人沒有的. 他有一個 E*Trade Bank的
關係企業, 功能就跟一個真的銀行一樣, 可以做美金定存, 做 Money Market,
開支票，甚至是 ATM 提款卡和 Debit card, 一應俱全.

如果中文介面是一個考量, E*Trade 也有全中文介面可用, 也有提供中文的
電話客服. 真要說有什麼缺點的話, 就是手續費很貴, 單筆交易 $9.95. 雖然
他也有一些促銷方案，但是交易次數的門檻太高, 大概只有 Day traders 用
的著, 此外優惠價其實也不見得比別間券商便宜, 所以我建議這間券商就開個
戶享受一下他的資源, 但是不要在這邊下單.

2. Firstrade:

似乎是板上最受歡迎的券商. 可能是因為提供中文服務且有自動退稅的服務.
但是個人覺得即便是他的新平台, 功能仍是十分兩光. 而且有的時候會自動
退稅, 有的時候不會, 建議有退稅需求的人, 還是自己填寫比較實在. 不然
碰到 Firstrade 不主動退稅的時候, 總不能摸摸鼻子就算了吧?

至於上限 $25 的匯款貼補, 因為資金必須存六個月以上, 加上手續費還要
$6.95, $25 大概不用一個月的手續費就沒了. 對我個人沒什麼吸引力, 還
不如到 Ameritrade 使用他免費的 ETF 交易服務.

3. Zecco:

有名的低手續費券商. 但是請記得一分錢一分貨的道理, 這個網站相當陽春,
跟 Firstrade 可說是是同級的. 但也因為如此, 他發展了一個叫做 Zap Trade
的 Firefox 外掛, 鼓勵你在專業的網站 (E*Trade, Ameritrade) 做研究, 然後
直接在別人的網站裡面下單到他們的系統中.

因為一分錢一分貨的關係, 不要對他們的客服抱太大期望. 雖然同樣都是線上
即時交談服務, 他們的客服大部分都是在忙碌狀態. 但即使如此, 個人覺得他
的網站功能還是略勝 Firstrade 一點. 像是我最喜歡的免費跨行轉帳機制 ACH,
Zecco 可以線上直接申請, 然後自動核准。Firstrade 的 ACH 必須列印表格,
再用跨國快遞寄去, 相當耗時費日, 而且 Firstrade 只能申請一組 ACH, 這點
大概是所有券商裡面最少的.

目前來講只要資產達到 25,000, 每個月就有十組免費交易的額度. 如果你的投資
組合比較多, 對想做定期定額 or value averaging 的人, 可以省下的手續費相當
可觀. 資產沒那麼多的人, 可以參考下面要講的 Ameritrade, 在這方面的優惠甚至
可能更勝一籌.

4. Ameritrade:

這也是非常知名的券商, 專業度跟 E*Trade 相比互有優劣之處, 但是自從聽聞
他開始針對常見的ETF提供 *免費* 交易之後, 我就把它當作主要的交易平台了.

跟 E*Trade 一樣, Ameritrade 會員也可以免費閱讀 MorningStar 的分析報告,
比較特別的是他也有提供中文和廣東話的客服專線。如果你有定期定額或者
使用 value averaging(定值定額) 的交易方式的話，建議可以到 Ameritrade,
省下的手續費將十分可觀.

多數券商目前給新開戶使用者的福利多半是開戶一個月內免費交易 100 次這類的
優惠, 但是除了當沖客外, 誰有辦法一個月做一百回交易? 相較之下 Ameritrade
的回饋就比較有誠意, 只要開戶後 30 內匯款達一定金額, 就有最高 $250 的回饋
直接存入你的帳戶. (25K+ -> $100, 100K+ -> $250)

此外若你的資產達到 100K 的話, 可以成為 Apex 會員, 擁有許多一般會員沒有
的福利, 個人覺得比較有用的是國際匯款免費.

本來還打算寫一些其他有趣的券商如 Merrill Lynch (EDGE), Morgan Stanley/
Smith Barney 等, 但是因為比較罕見, 就偷懶先不寫了, 有興趣的人歡迎來信
一起交流討論.

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 112.104.135.225
※ 編輯: raychen         來自: 112.104.135.225      (01/23 19:23)
→ borriss:之前有在說4要併1 就沒去開4..結果等了很久還是沒發生0.0
推 chu:印象Ameritrade 外國人沒法開
推 chu:谷歌一下 好像滿多人開的 應該是我記錯
推 JFHo:Ameritrade 外國人也能申請支票帳戶，但不能申請debit card
不知道您的資訊是哪來的呢? Ameritrade 明文寫著:

At this time, foreign accounts can not have check writing or debit card
privileges

目前就我所知有對外國人提供這項服務的只有 E*Trade (Checking + Debit).

→ JFHo:最近才申請過，100+ 免佣金 ETF 十分夠用，外加客服水準套句
→ JFHo:badfood 大所提，跟 Fistrade 根本不是同一檔次 XD
→ borriss:雖然et有寫150+/Q是7.99 不過之前問時國際戶沒有..
推 hellotom:真是詳細^^不過對於新手全英文介面真的會是另一種壓力
→ hellotom:這也是為何Firstrade會比較多人想要嚐試
→ hellotom:我覺得sogotrade如果連基金都可以買應該會拼過firstrade
→ hellotom:如果熟悉下單方式,我是覺得轉換到別的卷商會適應得比較快
→ borriss:5的後面那段最好改一下..
是哪一段呢? 美林證券開戶那段嗎?
※ 編輯: raychen         來自: 112.104.135.225      (01/24 12:52)