Re: [心得] TD Ameritrade 開戶經驗分享

[JFHo (peterho)]

※ 引述《vyvian (vyvian)》之銘言：
: 您好,
: 想請教你一些問題，你說有ITIN的話，開戶會被視為US Taxpayer
: 那第二個問題所說的W-8BEN不就不需要了？
: 這樣是不是會被課資本利得？
: TD的支票帳戶，不知道能不能接受IRS的稅退支票？

首先，我不是客服，所以我的答案不一定就是正確的，
不過這兩個問題有一點意思，就順便回應一下。

第一個問題，如你所言，客服在提及 W-8BEN 也有註明，
只有申請成為 non-US tax payer 才需要。

另外要說明一下我最初的問題 => "我已有 ITIN 了，不知能否申請帳戶呢?"，
接著客服就回覆那整段說明。
不過，字面上是說 "If you want to set up the account as a US taxpayer"，
與"開戶使用 ITIN，就會被視為 US taxpayer" 這兩者似乎不是同義，
也就是若開戶使用 ITIN，但同時附上 W-8BEN 是否可行，
這點我並沒有再追問下去，有興趣的人可以再去詢問客服。

不過，若用 ITIN 開戶又沒附 W-8BEN，沒錯，應該會有資本利得課稅的問題。

第二個問題，早上有另名網友也有提及。
我的看法是，如果你拿這個問題問客服，答案一定是否定的。
中問認知誤差是這樣，申請這個支票帳戶，是得以拿到一個支票帳戶的號碼，
然後在報稅時，填入這個號碼，讓 IRS 能夠將退稅直接退回這個帳戶，
並不是讓 IRS 寄支票然後再入這個帳戶，也就是中間不會有支票出現。

根據我在 Firstrade 的經驗，使用其支票帳戶退稅，紀錄上是出現
ACH TRANSACTION
DIRECT DEPOSIT
US TREASURY 220 TAX REFUND

不過這點純粹是個人觀點，有興趣的人還是再問客服吧。
※ 編輯: JFHo            來自: 61.31.150.113        (02/15 21:15)
推 badfood:填寫W-8ben form就豁免資本利得稅 我所有的W-8ben表格上
→ badfood:都有填寫ITIN 沒有問題的. 能否把退稅款直接存入帳戶就看
→ badfood:是否提供direct deposit功能 可以的話把帳號和ABA號碼填在
→ JFHo:我也是認為看 W-8BEN 來判定
→ badfood:報稅表格上就可以了 那些號碼就寫在支票上
→ JFHo:所以應該是要問有沒有"direct deposit"功能才知可否(筆記中)
→ JFHo:因為早上的網友是說，有問過客服能不能收退稅支票，答案是No
推 badfood:http://ppt.cc/MTyX  Fidelity關於direct deposit退稅的說
→ badfood:名 只要有帳號和ABA就可以 當然手上有支票照著填是最方便
→ JFHo:Firstrade的支票是由配合銀行提供的，所以號碼會跟Firstrade
→ JFHo:帳號不一樣，一樣是要從支票最下方號碼來看
推 badfood:所以Fidelity才要教客戶怎麼去得知自己的direct deposit
→ badfood:帳號號碼(和brokerage帳號號碼不一樣 但有規則可循)
→ badfood:手上有支票是最方便的 沒有的話問券商應該是可行的