[閒聊] 關於定存中途解約利息的試算！

[TZUYIC (Celine Taking Chances)]

剛剛解約兩個機動定存，並把它們改存成固定，分享一下中途解約利息算法。

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例一：

臺灣銀行

本金：$1,800,000
存期：12個月整存整付
利率：2.71%（機動）
起存日：2008/06/30

今日（2008/09/26）中途解約實際得到利息：$7606

算法：

2008/06/30 → 2008/08/30 是存滿完整的二個月，依起存日時一個月期牌告利率2.195%來
算，這個部分有利息：($1800000*2.195%)*(2/12) = $6585。

2008/08/30 → 2008/09/26 總共存滿 27日，畸零天數不足一個月，以日計算，而新臺幣
存款以365日為年計息基準日的話，這個部分利息為：($1800000*2.195%)*(27/365) =
$2922.6。

中途解約利息打八折，所以利息實際可拿：($6585+$2922.6)*0.8 = $7606.08，四捨五入
為$7606。

《如果這裡直接以 2.195%*(88/365)*0.8 來算得不到$7606。》

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例二：

玉山銀行

本金：$920,000
存期：12個月整存整付
利率：2.68%（機動）
起存日：2008/08/15

今日（2008/09/26）中途解約實際得到利息：$1829

算法：

2008/08/15 → 2008/09/15 是存滿完整的一個月，依起存日時一個月期牌告利率2.19%
來算，這個部分有利息：($920000*2.19%)*(1/12) = $1679。

2008/09/15 → 2008/09/26 總共存滿 11日，畸零天數不足一個月，以日計算，而新臺幣
存款以365日為年計息基準日的話，這個部分利息為：($920000*2.19%)*(11/365) =
$607.2。

中途解約利息打八折，所以利息實際可拿：($1679+$607.2)*0.8 = $1828.96，四捨五入為
$1829。

《如果這裡直接以 2.19%*(41/365) 來算得不到$1829。》

不過我把玉山的全部轉到渣打的2.78%了。

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這裡是用簡略到不行的方法來算，不過算出來可以符合實際利息，我在完整二個月/一個月
的地方沒有考慮所謂的大月小月，都直接以 (x/12) 來帶過，這裡也省略掉定儲的月複利
，其實我不清楚假使存超過一個月中途解約，可不可月複利計算利息再打折，或許我應該
問行員？！

呃，有錯請直接批評指教！

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※ 編輯: TZUYIC          來自: 61.227.189.112       (09/26 11:18)
推 nintricia:推.剛好有這疑問.經T大解說已得到解答
→ nintricia:以目前將降息的趨勢來說.是不是只有機動的才有必要解約?
→ kikiapple:你是存機動利率 有可能中途有調整過利率
→ TZUYIC:我存的時候剛好是最新一次調整利率，其中沒有經過任何變化
→ TZUYIC:，所以我才敢直接計算。
→ kikiapple:我懂你的意思 但是就算央行沒動作 行庫仍可能自行依據
→ kikiapple:資金狀況調整利率 誤差或許就是這樣來的
→ TZUYIC:中央銀行2008/06/26是最後一次調升利率，所以在此後的牌告
→ TZUYIC:都沒變，我也確定我用的利率從那時到現在銀行都沒變。
→ TZUYIC:因為我三不五時就無聊查看銀行利率。
推 luvNA:推！非常詳細的解說
推 chingpig:推~~~感謝分享^^