[新聞] 定存單質借 方便又划算

[CzechMan (傑克)]

http://money.udn.com/mag/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=191685

聯合理財網 2009/08/11

【經濟日報╱記者╱夏淑賢】

不是只有積極型投資人才有機會賺錢，就算是最保守的定存，只要可以善用，也能降低資
金成本，提高周轉靈活度。銀行主管建議，習慣定存的保守人士如果臨時需要用錢，可考
慮拿定存單向銀行質借，方便快速又划算。

全球股市回春，不少散戶開始動用融資買進股票或尋找合適的海外基金。相較目前證券公
司的股票融資利率達5%、6%，小額信貸利率也在5%以上，拿定存質借的利率不到3%，相較
之下最划算。

定存單質借是指拿自己的定存為抵押跟銀行借錢，適用的利率目前普遍是依原定存利率加
碼1.5個百分點，額度則以原定存的九成為限，多數銀行都提供這項服務。以目前銀行1年
期定儲利率約1%推算，加碼後定存單質借利率僅2.5%。

如果民眾在同一銀行有一張以上定存單，質借利率是依所有定存單利率平均後再加碼；若
存戶本身也是銀行貴賓級大戶，定存質借的利率加碼可能還會再優惠0.25至0.5個百分點，
例如原本2.5%的利率可能降到2%。

銀行主管指出，民眾申貸小額信貸要先支出手續費，並且要申請經過銀行徵信，相較之下
，定存單質借效益較高、也更便利快速，對臨時產生資金需求的定存族而言，是相當划算
方便的融資工具。

也有民眾在需要用錢時，寧願解約定存，但定存提前解約利息得打八折，而且銀行是改以
單利計算利息，而非到期時的複利來計算，對存戶來說很不划算。

銀行主管建議，如果民眾想投資基金，但定存還沒到期，或看好某檔股票的除權息行情，
可考慮先以定存單質借把資金拿出來投資，也不會損失定存利息。

【2009/08/11 經濟日報】




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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 140.115.31.139
推 amibroker:拿存戶的錢，來取利息，果然銀行做的是無本生意...
→ moist:一樓麻煩有點常識  無本生意?  貸款沒風險? 人員不用發薪?
→ moist:行政作業都不用成本?
推 amibroker:有點常識的話，就該把定存質借的功能取消掉 :)
推 amibroker:定存質借的意義麻煩去看一下，這種對銀行是零風險的...
推 kutkin:是沒有呆帳的風險  但是有調度上的潛在壓力
→ kutkin:銀行中長期放款=定存額  假設極端情形  定存都被質借了
→ kutkin:那麼  銀行必須從其他地方找錢來吧  可能是活期之類的
→ kwasasiau:質借的功能與使用是因人而異~它也是一種短期調度的方法
→ kwasasiau:去年我就遇過降息前質借九成出來做3年期固定計息的定存
→ kwasasiau:過幾天後定存到就全部還掉了~九成的資金鎖在較高利率
→ kwasasiau:或者是玩股票的人會短線進出 以日計息的負擔也不大
→ kwasasiau:對銀行風險小 但是對很多客戶來說也是必須的~