[心得] 開永豐MMA+做投資風險屬性...

[crazyghost (瘋小鬼)]

上次沒有跟到網銀跨行轉帳換Display Card真可惜，

最近看到T大和其他版友的介紹，開MMA+可以免費辦Display卡

我原本在台北的某分行已有一個永豐帳戶了(之前工作地點附近)

但是現在沒有工作了，上星期五(11號)就到家附近的分行開

（之前版上說有正妹，但是現在看都沒看到了T_T）             ←離題了...



到櫃檯我就直接表明我要開MMA+ 就為了辦Display Card

雖然已經在別的分行有一個台幣戶，但是我還是想在我們分行開一個台幣戶(無摺)

反正跨轉手續費加減用...



一路開都滿順利的（除了我聯徵有點多，這是題外話）

直到後來一位大嬸級的專員帶我進小間做KYC (客戶風險屬性測驗)

有螢幕可以看，她問一句我答一句

「今年幾歲」「36以下的選項」

「學歷？」「大學」

「現在從事什麼行業？」「待業中的選項」

「收入來源是什麼？」「儲蓄和贈與」

「能承受的風險有多少？」「-15%的選項」......



答案做出來，我是最低級的保守級(RR1)

她也有告訴我原因，就因為我剛才在職業選「待業中」

專員問我同不同意，我想我之前在其他銀行做過也有相當低的等級，

雖然都是在2級左右沒有最低級的，但是尊重銀行的裁量，所以表示同意。


但是緊接著專員跟我說，RR1可能沒辦法買黃金，因為黃金在永豐被歸類為RR2的產品，

我想，反正我有台銀的黃金帳戶了，我本來也就沒打算在永豐買黃金，

於是就問她，我知道我不能買了，但是我可不可以「開黃金帳戶」？

因為這關係到我能不能開MMA辦 Display Card 呀！

專員回覆我「可以」，所以我對RR1的結果表示同意，她也就存了檔。


離開小間後，專員本來對我就愛理不理的，所以旋即就消失了，

(大概知道我覺得永豐基金手續費折扣爛，絕對不會給他們帶業績)

但在消失之前，她告訴我服務台好像還有事要找我...

我到了服務台

「先生，我剛才問了我們的法務部門，他們說你RR1不能開黃金帳戶喔！」

登~~愣~~ (小散仙版主貌)

「可是，剛才那位小姐說可以耶^^"」「可是我們法務部門說不行...」

「好吧，那現在怎麼辦？我再做一次風險屬性測驗？」

                「可是我們不太能接受一天重複測驗的結果，不然你回家測好了」

「不然，我現在用電腦重測一次怎麼樣？」(我看到旁邊有給客戶開網銀用的電腦)

                「嗯，可是我們不鼓勵客戶當場這樣做耶...」

「好吧，那木已成舟，現在怎麼辦？我是來開MMA+辦Display Card的耶？」

                「不然你下星期先重作好測驗再來開黃金戶囉？」

「看起來也只能這樣了，掰掰。」

(想想服務台人員雖然是男生，但是也還滿有禮貌的，所以也不想繼續盧)





(題外話：接著我去萬泰開戶，他說我聯徵太多所以打我槍...)



回到家越想越不對，哪有銀行規定「待業中」就是最低級的？

所以直接打了客服詢問，客服小姐表示這個問題客服部門無法處理，但會幫我轉達。

(我不是要投訴分行和專員，因為永豐黃金是新業務，專員不專業勉強可以接受

 但是我不能接受「待業中」=「最低級」)

過半小時有位應該是有能力處理的人(吧) 打給我

跟我解釋金管會規定一定要做風險評估才能買黃金（......有這回事嗎）

（不過我認為這或許是永豐的內規，可以接受）



但是在我詢問「為什麼『待業中』=『最低級』」時，對方表示這是參照同業的評分

真的假的！！哪家同業待業中就最低級！！我中樂透不上班不行嗎！！

他又知道我一定是沒有錢的！其他題目都不看就下這種結論嗎？

我表示這點無法接受，請一定要反應。

對方表示將試著反應看看，下星期一(明天14號)會回覆我。




所以我就想問他們幾個問題：

1.要是「待業」=「最低」，那「學生」、「退休」咧？

  剛才我上永豐網銀做投資屬性測驗，網頁上寫只有「待業」才會直接被丟到最低

  （剩下會被丟到最低的情形是：非常老、不識字）

  我只是想跟隨  皇上的腳步考公務員所以待業中 這樣錯了嗎？



2.如果單純只開黃金，會要寫投資屬性測驗嗎？

  這點很奇怪，因為投資屬性測驗是買基金在用的，

  分行和客服也表示，做出來之後「超過我的屬性的基金和商品」我都不能買

  包括黃金，所以黃金不能開戶，但是基金因為有RR1的，所以可以開。

  那就很奇怪啦，股票不是風險比較高嗎？那為什麼你們就讓我開MMA+證券戶呢？


  (有人會說證券戶是永豐金證的事，跟永豐銀無關，問題是MMA+的目的不是本來就是
   故意要讓大家跟永豐在各方面都往來才推出的嗎？不能開風險較低的黃金，卻可以
   開風險較高的證券，這哪裡合理？)


  此外，不能交易的話，到時候在網路銀行阻止我不就好了？
  (何況網銀何時可以開放買賣黃金都還不知道咧，分行阻止我不是更快？)

  為什麼一開始就不讓我開？


3.我想要求分行出具「多查一次聯徵的原因，客戶並無過失」的證明

  不然我下次去別間開戶時，人家問我為什麼永豐三天內查兩次，我該怎麼回答？





題外話永豐提領美金現鈔收費很爛，請不要用。（我之前有po過提領現鈔比較文）




最後是給直接按End的版友看的結論：


在永豐開MMA+，填「投資風險屬性調查」時，職業千萬不要填「待業中」

不然會無法開黃金帳戶！

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 114.25.246.205
→ m0806449:那是你笨笨的啊 我堅持我不工作 所以我不是待業中
→ m0806449:也不要自作主張說我是家管 我管好我自己就好 我家不歸
→ m0806449:我管 我也不想管
→ m0806449:講難聽點 敢用錢砸他們 哪還會有什麼辦不出來的?
推 horusli:MMA+辦了說真的我也不會在他們家往來另外四項業務
→ horusli:單純為了DisPlay卡而加開，風險屬性我是填紙本
→ horusli:他們沒說我那個等級，我也覺得沒差反正開成比較重要
→ PlusP:屬性跟你其他回答的答案有關,不光只是工作狀態
推 partake:我之前在網銀就先做過了，因為可以玩黃金大富翁XD
→ partake:最後的結果好像是RR4
→ partake:後來開戶的時候行員也要我寫紙本，反應之後就說不用再做了
→ a0941:請問如果已有無褶戶+汰豐金融卡,可否再開一戶拿displaycard?
推 sp063439:之前也寫學生差點也是最低級，後來協調某種方式...
→ tnf:舉手發問~為什麼登~~愣~~是小散仙版主貌???
推 TZUYIC:第一次臨櫃進行風險屬性調查，我是自己填的，我每一個的都
→ TZUYIC:選擇最高風險，所以測量出來分數超高，RR5，要買任何商品都
→ TZUYIC:可以，職業就隨便寫的自由業，反正不重要。
→ TZUYIC:問你有沒有交易過連動債、衍生性金融商品，我全部都勾有，
→ TZUYIC:分數弄高一點才方便日後網銀處理交易事宜，不用一直跑分行
推 tnf:TZ大~~有個疑問耶~1.職業這部分銀行端不會調查嗎??(隨便寫的話
→ tnf:2.一堆阿哩阿雜相關交易商品如都勾選有~這樣萬一沒有，銀行端
→ tnf:會不會調查後，這樣不就不誠實了耶...
→ tnf:這樣會不會影響信用問題???
→ tnf:以上是我的疑問~~因為面對銀行~我都很認真的誠實告知說~
推 TZUYIC:不會阿，客戶自己填的，客戶自己負責投資上的風險，甘願做
→ TZUYIC:歡喜受。
推 tenghui:大部分銀行都對待業中有疑慮, 特別是在台灣金融規範下...
推 horusli:小t板主以為又是控制碼是吧XD
→ tnf:(大驚!!!)樓上~~你怎知道!!! XDDDDDDDD
推 horusli:哈哈哈哈哈~~ 早上看到那一段應該馬上驚醒XD
推 winniejian10:我上週辦時行員有先告訴我不要選待業中，現在還再等
→ winniejian10:display card寄來
→ tnf:@horusli~恩呀~~這裡是銀行版怎會出現"小散仙"有驚嚇到...XDDD
→ tnf:@原PO~行員是否為正妹~這是很主觀的~~你就~唉唉順便吧..XDDD
→ tnf:display card~看了一下似乎都是辦來收藏用的居多???(小疑問)
推 sapphir:希望趕快收到display card ...(我的確是辦來收藏的XD)
推 kuio0115:DPcard半來收藏+1!!!
推 horusli:DPcard辦來收藏+1
推 partake:呃，我的鈦豐DP是要拿來刷的哩...
→ partake:說是會取代原本的鈦豐金融信用卡，而且不只刷，還要插ATM
→ partake:又刷又插又按，不知道它的壽命能撐多久...
推 TZUYIC:屁股不要壓到液晶螢幕，不然就毀了。
→ TZUYIC:有些人喜歡把皮夾塞在屁股後面，建議不要這張卡做這種事，
→ TZUYIC:要不然哪一天熊熊忘記給他坐下去，不知道會發生什麼事～
推 hateOnas:敲碗~~~
→ crazyghost:我只改了職業 就變積極型RR5...
→ crazyghost:不要再被銀行騙了 永豐的設定就是這樣= =+
→ crazyghost:版主~我一兩年前去該分行的確有正妹 可是現在剩阿姨T^T
→ crazyghost:我知道大家都可以故意寫最高風險的選項
→ crazyghost:但是我覺得永豐這種作法 無異要待業中想開MMA+的人
→ crazyghost:填寫與事實不符的KYC資料 這並不符合設計KYC的原意
→ chiangmh:正妹被我把回家了...