[分享] 存人民幣現鈔再提領的"手續費"

[isaacc (小元宅爸)]

今天幫長輩處理了一筆定存
終於知道【提領人民幣現鈔】的【綜合手續費】有多驚人了
簡單說起來，如果是國內大多數【收取外幣現鈔及現匯價差】的銀行，那接近1.6%
等於大家存了第一年的利息，全部又【還】給銀行了
要到第二年才開始【賺利息】。。。

以下跟大家分享精算過的數字。
我國某大型銀行今天的RMB匯率如下:
RMB現鈔買進 4.65
RMB現鈔賣出 4.88
RMB買進     4.75
RMB賣出     4.80

因此銀行收RMB現鈔的【現鈔及現匯價差】為4.75-4.65=0.1，約2.1%
而民眾提領RMB現鈔的【現鈔及現匯價差】為4.88-4.80=0.08，約1.6%

說真的，看到1.6%這個數字，我還真的驚嚇到了。一下子覺得太誇張了。
因為我常往來的HSBC外幣現鈔是存提款皆僅收0.35%，這差別接近五倍。
以目前大多數我國銀行，前半年的優惠利率跟後半年正常利率加起來評估，
還差不多就是這1.6%。
也就是說，大家存了第一年的利息，全部又【還】給銀行了
要到第二年才有機會開始【賺利息】。。。

我也去HSBC了解了一下，目前到三月底premier客戶存提都免手續費。
但是優惠利率【只有】1.8%
然而說真的，提領現鈔的費用是0.35%跟1.6%，比起來真是差太多了。

話說，我自己算了一下都嚇一跳，更別說是應該沒有認真計算過這些的記者吧。
難怪目前沒有看到甚麼記者認真報導過這點。
只看到滿天都是人民幣定存利息很高的廣告/宣傳/新聞。
很無奈。

※ 引述《TZUYIC (Celine Sans Attendre)》之銘言：
: Ref. http://money.udn.com/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=284043
: 存人民幣 銀行手續費殺到0元
: 土洋拚場 外銀祭出3月底前免收 國銀輸人不輸陣 強打優惠無限期
: 2013/02/21【經濟日報／記者夏淑賢、邱煜婷／台北報導】
: http://money.udn.com/magimages/43/PROJ_ARTICLE/327_3006/f_284043_1.gif
: 國銀人民幣存款手續費優惠
: *
: 人民幣業務開辦，但民眾想要把存在家裡當壓箱寶的人民幣現鈔，拿到銀行存入帳戶賺利
: 息，卻要負擔額外的匯差手續費，對於現鈔金額不多的民眾並不划算。
: 最近有外銀強打免手續費電視廣告，激起國銀群起跟進，大型公股行庫以授權通路個別議
: 價方式給優惠，中型銀行則視理財貴賓訂出限額免收，而且比起外銀優惠僅至3月底，這
: 些國銀反而沒有訂下期限。
: 所謂匯差手續費，是指銀行在匯票與現鈔兩者買賣匯率間的差價，以人民幣來看，目前大
: 約匯差手續費率在1%到1.8%之間，也就是當民眾拿人民幣1萬元現鈔存入銀行時，必須支
: 付約台幣七、八百元到1,000元之間的匯差手續費。因此，若銀行免收，民眾存入人民幣
: 現鈔賺利息，每存人民幣1萬元就可省下將近台幣1,000元成本。
: 渣打銀行近來強打電視廣告，強調收受民眾人民幣現鈔存入，完全不收匯差手續費，引起
: 國銀側目與競爭壓力；華南銀行副總經理張雲鵬就直言，惡性競爭下，銀行應該這項費用
: 很難收取，華銀就授權各分行通路，自行根據客戶屬性、貢獻度，給予存入與提領人民幣
: 現鈔減免或免收匯差手續費的優惠，將相關權限下放給通路決定。
: 大型公股行庫的外匯龍頭兆豐銀也一樣，兆豐銀同樣是授權分行給予相關優惠，但是初步
: 傾向現鈔存入收取匯差手續費的，日後提領時就不收。
: 萬泰銀行針對收取客戶人民幣現鈔存入，明定台幣300萬元資產以上的理財貴賓，可享每
: 月5次、每次存入等值5,000美元以內人民幣現鈔免費；台幣300萬元資產以下、100萬元以
: 上，則優惠每月3次、同樣每次等值5,000美元以內免費。不過，若有其他貢獻，分行也可
: 視實際情況調減手續費。
: 強打廣告的渣打銀行，則是在活動期間、也就是3月底前，民眾存入人民幣現鈔都不收手
: 續費。不過，3月底過後是否還會有優惠？渣打銀行表示，目前還無法確定。
: 至於目前外銀人民幣活存，以星展銀行年利率1.5%最高，起息門檻為人民幣500元；1年期
: 定存約0.7%至2%，以渣打、澳盛銀行定存年利率較高，起息金額渣打銀行為人民幣1,000
: 元，澳盛銀行分臨櫃等值5,000美元、網路銀行等值2,500美元。
: 澳盛銀行人民幣1年期定存牌告利率為2%，另9個月定存年利率2.88%專案延長到3月底、最
: 低人民幣10萬元；花旗銀行人民幣62.22萬元以上大額定存年利率1.1%起、最多1.6%，活
: 存人民幣300萬元以上的14天期年利率1.15%、最高1.95%。
: ※延伸閱讀》
: ‧人民幣提款成本 納入議價考量
: -
: Ref. http://money.udn.com/house/storypage.jsp?f_ART_ID=284044
: 人民幣提款成本 納入議價考量
: 2013/02/21【經濟日報／記者夏淑賢／台北報導】
: 經常往返兩岸、需要使用人民幣現鈔的民眾，必須留意不僅人民幣現鈔存入需要手續費，
: 提領現鈔也會需要手續費，因此若與銀行個別議價，別忘了考慮提領的需求與成本。
: 銀行業者指出，外幣現鈔的存與提都要收取匯差手續費，並非單只有人民幣如此，只有台
: 幣因為是本國貨幣，所以沒有這個問題。銀行之所以要收取這項費用，是因為提供鈔票需
: 要額外成本，包括提供新鈔、保管收入的鈔票、人民幣現鈔拋補必須運送鈔票至香港進行
: 等，都需要成本，因此銀行會向存入與提領現鈔的民眾收取額外費用，牌告的匯價也是即
: 期買賣匯、現金買賣匯兩種不同匯價同時掛出。但如果是到對岸銀行開戶存人民幣，因為
: 人民幣是大陸的本幣，自然沒有收取手續費問題。

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◆ From: 118.165.237.191
※ 編輯: isaacc          來自: 118.165.237.191      (03/14 21:28)
→ asdfghjklasd:這本來就正常了,那是商品又不是錢,在台灣怎會想放
→ asdfghjklasd:當然是要放台幣了,利息低的很,怎會有人想放
"正常"?
你去算算看其他外幣
是不是收得也這麼高，好嗎?

推 bxxl:人民幣定存的主要對象,應該是即期存入而不是現鈔存入吧
喔，全台灣不知道有多少RMB現鈔。。。很多很多啊
目前國銀大都跟著學外銀不收現鈔存入手續費，也就是針對這些現鈔。
只是沒有一個記者敢寫出來，存進去再領現鈔出來，要好幾年的利息才能抵上手續費。
不過很可能他們也沒有認真計算過。。。
昨天我是很想跟金管會申訴了...

※ 編輯: isaacc          來自: 118.165.224.95       (03/15 14:30)
推 asdfghjklasd:銀行是特許,現在可以A你錢不A才有鬼吧
→ asdfghjklasd:就是知道台灣的現鈔很多,他們才要A啊,不然怎不會日圓
→ hoyi:我是想知道要跟金管會申訴什麼(傻眼) 銀行這麼多，每家的訂價
→ hoyi:(和成本)也都不一樣，當然也有不收或收很少的...消費者並沒有
→ hoyi:被迫要接受壟斷的定價啊？
推 hoyi:順帶一提，隨手翻了一下國內某大型銀行的今天收盤價，舉英鎊
→ hoyi:來說，依您的算法，買入價差約1.98%，賣出價差約1.37%，但英
→ hoyi:鎊的牌告利率更銷魂。是不是要連英鎊順便請金管會注意一下？
→ hoyi:最後補一句：真的很想叫某些不敬業的記者有多遠滾多遠，莫名
怪記者本末倒置吧。
請問貴行為什麼大力推出加1%的活動呢?
不是也就希望這些【不敬業的記者】拼命幫你們宣傳嗎?
呵呵。。。

→ hoyi:其妙跟著炒什麼人民幣利率要多高有多高，每天光是應對一大堆
→ hoyi:抱著RMB現金來櫃台卻被匯率價差驚嚇、洩氣無比的阿伯阿嬸
→ hoyi:看他們驚訝又難過又不知道手上的RMB現金怎麼辦，我都要怒了
說真的，您是認真的行員吧。
請問您有像我用本文內容仔細說明嗎?要不然客戶怎麼會驚訝又難過呢?
如果有的話，那怎麼會有申訴的空間呢? 唉。

現在賣個理財產品，都有一大堆的聲明書，錄音帶，簽名，風險承受度
那些花樣/風險管理機制您比我清楚多了
可否請教為什麼人民幣現鈔這種更單純的case
卻沒有很明確的說明呢? 畢竟台灣民間有非常多的RMB現鈔喔
這跟其他外幣完全不一樣...

話說，我看到的都是反過來，老先生老太太被【話術糊弄】
然後回家把現鈔搬到銀行存進去了
要領出來的時候才如晴天霹靂
很多人，真的是在造孽阿。。。

推 TZUYIC:蛋塔效應就是這樣，一開始被炒作，大家都很瘋，過一陣子利
→ TZUYIC:率、匯率被打回原形，他們才會清醒。
→ TZUYIC:有能力的人，老早自己跑到對岸開戶玩CNY了，沒能力的只好
→ TZUYIC:玩我們自己這種成本很高的遊戲。
我覺得銀行一來是應該要有充分告知的義務
二來，也順便教育客戶【外幣現鈔是商品】的良好觀念
現在的做法，坦白說，一點都不光明正大。

推 Dix123:應該不是沒有人敢寫出來 而是你看到的大多都業配出來的吧
→ Dix123:那我想問 直接轉帳人民幣過去存的話 手續費多少?
這也是我要寫這篇文章的原因。

※ 編輯: isaacc          來自: 118.165.238.54       (03/16 00:08)
推 scott2009:清楚明白
噓 Toshio0617:台灣人都沒啥使用者付費的觀念 銀行欠你們的 要免費幫
→ Toshio0617:你吸收保管人民幣勒