[新聞] 民眾銀行開戶 免看地緣性

[pkuguy (janice)]

《新聞》民眾銀行開戶 免看地緣性

◎來源：蘋果日報  2014年03月27日 【廖珮君╱台北報導】

未來民眾去銀行開存款戶，將不再限制需在開戶銀行附近租屋、工作或就學了，民眾開戶
將更便利。銀行公會今開理監事會，擬修改「開戶作業檢核表」，擬取消民眾開戶的「地
緣性」限制。

過去「銀行業開戶作業檢核表」中，認識客戶（KYC）中，有一項是「是否符合地緣性或
勸誘戶，包括工作、就學、租賃等，若不符合，也需有正當理由」。

變相限制開戶自由

也就是說，若想在非工作、租屋、就學、居住地以外的地方，開銀行戶頭，除非得向行員
「說明正當理由」，否則想開戶，可能都會被婉拒。

40歲任職媒體業的Jerry說，家住淡水、在內湖上班，因公司薪轉戶在上海商銀，想去交
通轉運站最便利的台北車站附近，上海商銀的「城中分行」開戶，但行員卻告訴他，工作
地、居住地、設籍地都不在這裡，無法開戶。

Jerry不爽地說，離淡水最近的上海商銀是「士林分行」，離內湖行愛路最近的是「西湖
分行（內湖瑞光路）」，對他而言，交通一點都不方便、且離他家或工作地點都有一段不
短距離，但行員告訴他，他只能選擇士林或西湖分行開戶。

因「地緣性」限制，讓不少民眾認為這是「變相限制開戶自由」，金管會也認為，目前銀
行受理民眾開戶，已有徵提雙重身分證明，也可透過戶政機關確認文件真偽，應可簡化「
地緣性」查核，避免影響客戶開戶權利。


久未往來加強查核

銀行主管也說，當初這項「開戶檢核表」的地緣性查核，主要是為了防堵人頭戶，但「銀
行沒彈性、就是防過了頭」，會造成民眾不便。

銀行公會最後決議，取消「地緣性」查核，未來不再以民眾是否在開戶銀行附近租屋、工
作或就學，來限制民眾開戶。

另外，為配合金管會要求3月底全面無條件解凍靜止戶，公會將修改「開戶作業檢核表」
，刪除靜止戶，改為久未往來帳戶若突然來行辦理存摺、金融卡或印鑑補發掛失時，需加
強查核。

連結：
http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20140327/35727174/

★心得：早期到銀行開戶是沒有限制那麼多的。但是自從2000年以後，尤其是

民國九十一年到九十五年那時候不斷爆出人頭戶、詐騙等重大社會新聞。

例如：【新聞】出國15年 竟遭冒辦8帳戶

http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/headline/20040703/1054275

【新聞】長相照片超不像　歹徒照樣開戶

http://news.tvbs.com.tw/entry/352579


詐騙、人頭戶爆增對當時的政府是很大的問題，官員去立法院備詢時，也因

詐騙案不斷爆增而被立委罵翻，見：

【新聞】詐騙案頻傳　官員赴立院　挨轟 http://news.tvbs.com.tw/entry/494866

所以後來當時的財政部以及相關主管機關就要求銀行對開戶程序要嚴格，

於是開戶就變得比較嚴謹，當然對一些民眾來說也比較麻煩。


例如開戶要看地緣性是大約民國95年開始，以前民國七、八十年的時候，你要去哪裡

開戶都可以，見：

【新聞】防人頭戶 銀行出招

http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20040314/782952

當時這個開戶要有地緣性的新規定推出後也是被民眾罵翻，但當時政府覺得這對

防詐騙有效，就不為所動，見：

【新聞】 要求戶籍地開戶不合理

http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/headline/20050803/1950378


另外像是開戶還要照相在銀行留檔，也是民國九十五年左右開始強制銀行要做

的開戶流程之一：【新聞】照相不能遏阻人頭戶

http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/supplement/20040414/857322/

【新聞】開戶照相官方熱銀行冷
http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20031026/452415/


還有開戶要雙證件而不能只靠身分證也是民國九十五年開始：

【新聞】嚇阻詐騙集團　5/10起開戶需雙重證明

http://news.tvbs.com.tw/entry/494777

另外像限制ATM非約定帳戶轉帳一天只能轉3萬元也是九十幾年的新政策，

其實一開始是說只能轉1萬，但被台灣民眾痛罵到臭頭，所以後來政府又急忙改口

說變3萬，見：【新聞】轉帳上限1萬　民眾痛罵政府太閒

http://news.tvbs.com.tw/entry/447960

如前所說，有當時的時空背景因素在，當時因詐騙案、人頭戶冒名開戶

事件太多而讓扁政府被罵爆，所以後來一連串新規定形成。因此去銀行時，

行員其實也不想問東問西，不過因為受制於上面規定，所以現在去銀行開戶想要

不被盤問是很難的。我前不久去新光銀行開戶也是被問超多問題的。

之前看新聞是說，如果去銀行開證券戶表明要投資很多錢的話，行員就不會問

太多問題，不知道是不是真的…。

--
【反黑箱修法！台灣最大的公民活動】
http://news.dhf.org.tw/News.aspx?cate=14&key=4094
http://ppt.cc/jbyx

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 163.13.33.29
※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1395889673.A.5CB.html
推 horusli:說是這樣說，第一線執行還是會以地緣為由婉拒
推 cytochrome:本來很多事在資訊不對稱的情況下消費者都是被蒙在鼓裡
→ cytochrome:，但商家總是會做對自己最有利的事。
→ cytochrome:如果表明要做理財，要買保險，還會被拒絕嗎？
推 shinkon:我對你們那個儲蓄方案(保險)很有興趣 行員:^^
※ 編輯: pkuguy          來自: 163.13.33.19         (03/27 13:01)
推 bryanwang:之前也有找工作禁止排老的條款，能不能進到公司工作，政
→ bryanwang:策也管不到，中老年還是一樣失業｡
推 scott2009:政府要捉一件十萬，絕對有勇者會去報名
→ scott2009:早期農地違規蓋鐵皮屋有檢舉獎金，之後就是一窩蜂檢舉
→ scott2009:結果後來把獎金部分撤銷，就沒人再檢舉了
推 aiyowaya: 以前開戶不用拉聯徵，現在都有，所以沒差了