國內金融證照可以區分為○1銀行業、○2保險業、○3證券╱期貨╱投信投顧業三大類，
雖然各有對應的證照，但由於金融業已走向跨業整合行銷的年代，因此跨業考照或取得進
階證照，都是有必要的。
證照家族1：銀行業
以銀行業來說，銀行從業人員相關證照有1銀行內控、2授信、3信託、4外匯、5理財
規劃人員等。台北富邦銀行人資經理蘇國華表示，如果是銀行櫃台的存匯作業人員，擁有
內控、信託兩張證照就已經足夠，最多再加考一張理財規劃人員證照。
但對於理財專員來說，基於交叉銷售的需要，金控公司通常都要求理專具備信託、理
財規劃人員、人身保險、投資型保單、產險等5張證照；如果能加考證券商業務員證照，
更有加分作用。
證照家族2：保險業
保險業的入門證照，包括人身保險、財產保險和投資型保單，這3張證照也是保險銷
售人員和壽、產險公司外勤人員所必備的證照。
有些以人壽為主的金控公司如國泰金控，要求外勤人員必須在這3張證照外，取得信
託及理財規劃人員證照。國泰金控協理廖志強表示，目前國泰人壽相關從業人員，擁有其
中2張證照者約27％，3張證照佔25％，4張證照佔7％，5張證照全有者佔1.5％。
保險業務員中級測驗要轉型
保險業進階證照方面，以壽險來說，包括保險業務員中級測驗、核保理賠人員、壽險
精算師、人身保險經紀人、人身保險代理人等等，依據職務不同，各有不同的證照要求。
值得一提的是保險業務員中級測驗。過去它被視為各壽險公司通訊處經理晉升的參考
指標，但面臨銀行通路不斷壯大，加上勞退新制實施在即、退休金市場前景可期，壽險公
會有意在今年下半年，將原有的中級專業測驗，轉型為「人身保險財務規劃人員測驗」，
藉此培養具理財規劃能力的全方位保險業務員。
在產險部分，進階證照除了產險核保、理賠與精算師考試之外，美國產險核保師（
CPCU）、英國皇家保險核保師（ACII）、美國產險精算師（FCAS；ACAS）與國內的財產經
紀╱代理╱公證人考試，都是與產險最密切相關的核心證照。
證照家族3：證券業
至於證券期貨和投信投顧業的入門證照，包括證券營業員、投信投顧業務員與期貨商
營業員，都是執業基本必備證照；換言之，在進入該領域任職前，必須先取得相關的營業
員資格。
其中，證券商營業員若想升遷至更高職級，必須考取俗稱「高業」的證券商高級營業
員證照；若有志擔任分析工作，則可報考證券投資分析人員證照。而擁有高業證照者，還
可以加考一科投信投顧相關法規，即可跨考投信投顧業務員證照，就考照方式而言，效益
最高。
證照家族4：國際證照
除了本土金融證照外，還有不少國際通用的證照在台灣頒發認證，吸引有進取心的從
業人員報考。
● 理財規劃類證照
無論是銀行、保險、證券或基金公司，只要職務與理財規劃相關，都可以嘗試報考國
際財務規劃師（CFP）、財富管理規劃師（FFSI/T），另外壽險顧問也可考慮取得國際認
證財務顧問師（RFC）執照。
●投資分析類證照
對於基金經理人、衍生性商品分析人員、公司財務長、財務分析人員來說，強調財報
分析、投資組合管理的特許財務分析師（CFA）則是搶手證照，在證券業（特別是外資機
構）的熱門程度更是居冠。而櫃檯買賣中心年初引進的國際投資分析師（CIIA）證照，則
提供CFA之外的另一個新選擇。
●風險管理類證照
此外，這幾年風險管理備受重視，也帶動金融風險管理師（FRM）的考照熱潮，由於
這張證照涉及的層面廣泛，對於有需要瞭解商品風險的金融商品企劃人員具有加分作用。
而金融研訓院也將在9月份，推出本土的「金融風險管理專業能力測驗」，值得密切注意
。
來源：http://tw.myblog.yahoo.com/chia.cheng/article?mid=401&prev=410&next=393
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