Re: [問題] 請問保誠喜悅人生變額壽險基金

[beladream (Run Away)]

看大家討論的這麼熱烈，
不如就投資型保單與銀行通路信託基金，
這兩種形式的投資商品，
做一個成本估算與風險分析吧！
相信這樣可以更客觀的找到適合的族群與規劃方向。

1.投資型保單（以保誠為例）：
  被保險人年齡為25歲男性，
  若以保額100萬元，每年轉換3次，每月計畫保費2,000元，
  每月增額3,000元，（合計年度投入60,000元整），
  分別以7年，10年，15年與20年，
  在年化投資報酬率-5%,0%,5%,10%。
  實際的效益是多少？

2.銀行通路基金+定期壽險100萬元：
  同樣以每月4,500元定期定額購買基金，
  年繳6,000元20年期100萬壽險（手上沒有定期壽險的費率），
  分別在7年，10年，15年與20年試算，
  每年同樣轉換3次，在年化報酬率-5%,0%,5%,10%下，
  實際的效益又是多少？

透過這部分比較，可以在商品結構上分析出，
就成本與風險來說，何者效益較高？

個人等會試算完畢再來分享～
同時也請板上有資料的先進可以提供一下結論，
相信透過這種形式的比較，
可以再進一步同類型商品中的優劣。
-----------------------------分隔線-------------------------------------
已經透過試算表算出基金部份的收益
           -5%         0%          5%          8%         10%
 7年  -174,731   -120,377     -53,771      -6,878      27,668
10年  -298,192   -207,812     -85,867       6,973      78,875
15年  -538,532   -387,054    -149,057      56,782     230,135
20年  -805,218   -598,430    -223,854     142,999     479,163

以上試算扣除20年期定期壽險（保額100萬元）年保費6,000元，
成本以總規模的6%（3次合計）計算，
從試算表中明顯發現，若轉換成本沒有高估，
基金投資追求的績效需超越7%才能在20年時有正報酬，
因此申購與轉換成本的控制相當重要。
期待以保誠投資型保單為基準的試算結果....
--
自從那一天起，
                我自己做決定....

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.64.47.96
→ cashking:我的客戶平均一年轉換7-8次..有的還一個月2-3次...
→ cashking:因為他們懂得善用投資型保單優勢..沒善用..就可惜了這
→ cashking:一項商品..畢竟那是它們的優勢之一
→ beladream:不然C大可以用年轉換10次來試算，提供一下資料會更清楚
→ beladream:如果透過比較投資型保單的成本優勢顯現出來，相信對銷售
→ beladream:也會相當的有幫助！^^
※ 編輯: beladream       來自: 61.64.47.96          (03/10 19:56)

請參照：
成本          6%
年化報酬率     0%             7%              8%             10%
年金額  $60,000         $60,000         $60,000         $60,000
年投入  $54,000         $54,000         $54,000         $54,000
1       $54,000         $57,780         $58,320         $59,400
2       $101,520        $112,898        $114,566        $117,936
3       $146,189        $168,567        $171,938        $178,813
4       $188,177        $224,792        $230,456        $242,126
5       $227,647        $281,580        $290,146        $307,971
6       $264,748        $338,936        $351,029        $376,450
7       $299,623        $396,866        $413,129        $447,668
損益    ($120,377)      ($23,134)       ($6,871)        $27,668
8       $332,406        $455,374        $476,472        $521,735
9       $363,221        $514,468        $541,081        $598,764
10      $392,188        $574,153        $606,983        $678,875
損益    ($207,812)      ($25,847)       $6,983  $78,875
11      $419,417        $634,434        $674,202        $762,189
12      $445,012        $695,318        $742,766        $848,837
13      $469,071        $756,812        $812,702        $938,951
14      $491,687        $818,920        $884,036        $1,032,669
15      $512,946        $881,649        $956,797        $1,130,135
損益    ($387,054)      ($18,351)       $56,797         $230,135
16      $532,929        $945,005        $1,031,012      $1,231,501
17      $551,713        $1,008,996      $1,106,713      $1,336,921
18      $569,370        $1,073,625      $1,183,927      $1,446,558
19      $585,968        $1,138,902      $1,262,685      $1,560,580
20      $601,570        $1,204,831      $1,343,019      $1,679,163
總投入金額              $1,200,000
總收益  ($598,430)      $4,831          $143,019        $479,163

※ 編輯: beladream       來自: 61.64.47.96          (03/10 20:05)