[請益] 這張的投資型保單大家覺得如何？

[anny (╰(≧﹏≦)╯)]

我大學工作畢業不到一年，雖然薪水不到，但每個月能存10000-15000之間，
因為不想把錢存在銀行裡，每年就那麼一點點的利息，剛好大學同學有人在
做保險公司當理專，他推薦我ㄧ張投資型保單大家覺得如何？


先說我的目的，其實我最主要是想投資基金，但覺得自己對基金只有初步的
了解至於高低點轉換與贖回並不是那麼了解，所以想找個人幫我管理，但自
己也會去學習和對方討論，不是完全放著靠別人，而他我覺得是可以信任的
人，能力也還OK
我也知道保險公司會有各項費用，其實算算並不比在銀行買便宜，但如果找
人幫你管理，因而報酬率提高，那我是覺得值得

投資組合      (我同學覺得這個組合獲利至少有20%)
友邦旗艦全球成長組合基金               30%
天達環球策略股票基金C                  20%
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-全球基金    20%
寶源新興亞洲A1                         20%
聯博-美國收益基金A2                    10%

以下為我的保單試算表

南山人壽財星高照變額萬能壽險

*基本保費：5000(每月定期定額)
*基本保險金額：50萬元
*每年保單行政費用：1200

保險  保單   基本   保費投資  每年保障    假設每年投資報酬率8%
年齡  年度   保費   比例      費用
                                         每年保單  保單帳戶  解約金  身故/全殘
                                         管理費    價值      試算    保險金
                                                             (萬元)
24     1     60000   100%       228       1542        59491   4.4     55.9
25     2     60000   100%       228       4436       120725   9.0     62
26     3     60000   100%       216       7414       183764   14.7    68.3
27     4     60000   100%       228       7902       251321   21.3    75.1
28     5     60000   100%       228       10380      321699   28.9    82.1
29     6     60000   100%       240       13021      398070   37.8    89.8
30     7     60000   100%       264       10566      479954   47.9    97.9
31     8     60000   100%       276       12579      566276   56.6   106.6
32     9     60000   100%       300       14781      663441   66.3   116.3
33     10    60000   100%       324       8593       768544   76.8   126.8

以下年度以及假設報酬率為-8%的情況我就不列表了

這張保單最讓我不滿意的就是如果不到7年就解約，帳戶價值會比你投入的還少，
有被綁住的感覺，但它已經比那種前置費用收的高，投資比例卻極低的保單更讓我能接受

板上絕大部分的人都不推投資型保單，讓我覺得怕怕的，不想後悔莫急
請教各位，還有哪些是我尚未注意到的，還是這類保單還有什麼缺點？
請大家分享ㄧ下感想，謝謝~~~







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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 123.192.80.7
推 FaZeng:不要買這種保單,請用定期死亡險+最低額度壽險+醫療/癌症險
→ FaZeng:其他的都用基金去投資,這樣對你最好
→ FaZeng:定期死亡險用到200萬+壽險50萬就可以了,當然可以更多,但是
→ FaZeng:保費會再提高...建議加到300萬已經很夠了
推 anny:我不需要保險，主要想投資基金
推 aquarian:不需要保險  那買保單幹麻？  單純透過網銀買基金又不難
推 anny:買是不難，但轉換贖回的時機我不會拿捏
推 aquarian:仔細看了一下  那個保單管理費怎麼收那麼高？  好貴喔
→ aquarian:轉換贖回很簡單呀  你可以先從穩健的全球型基金來入門
→ aquarian:買賣過一次兩次就會了
推 anny:我覺得就是變相的收取經紀人的費用
→ aquarian:難道你以為買投資型保單就可以錢丟過去就不理他了嗎
推 aquarian:還有  這保單投資比例根本不到100% 這樣寫似乎有欺騙嫌疑
推 anny:那又該怎麼抓何時為高低點該轉換?
推 aquarian:設定自己能接受的停損停利點  有空多到FUND版爬文做功課
→ anny:我文章裡有提到，我並不會完全丟給經理人不理
→ aquarian:買基金很簡單的  可說是投資的入門課程
→ aquarian:我覺得自己的錢  還是自己來理  比較好
推 winth:跟銀行買也是有人幫忙管理啊，理專不是當假的，只是理專就跟
→ winth:保險員一樣不可靠，賺錢的事還是自己來比較好，除了知道為何
→ winth:會賺，就算賠錢了，知道為何賠也很重要，自己操作會更快培養
→ winth:這樣的sense喔。
推 nbire:觀念整個錯誤 既然並不會完全丟給經理人不理     自己會學
→ nbire:那乾脆先買一隻全球性股基或債基 自己操作就會慢慢懂
→ nbire:不需要保險還買投資型保單 還說自己會學
→ nbire:那你保單那一定比例不需要的地方(保險)就是你未投資先虧的了
→ nbire:因為你根本不需保險啊!!  還沒投資就先賠掉不需要的花費囉啦