[請益]變額年金

[robhuang (土星)]

各位板上的高手大家好...

小弟是新手，很多理財規劃都一知半解，

最近有保誠的業代朋友向我推薦他們在推的"金享退休變額年金"，

小弟的經濟狀況，研究助理一個月3萬多，大概可以存到15k，

爸媽已經有幫我投保終身壽險跟醫療險，因此業代給我看了一份不含保險的變額年金。

以目前的經濟實力考量，我認為自己的理財目標就說穿了只是長期儲蓄。

老實說也沒有太多的時間在研究每支基金的走向。

因此我目前的想法是選擇銀行基金的定期定額跟該公司的變額年金。

根據我自己找到的資料比較後，我知道的

該款變額年金的優勢在 1. 保管費低(0.08%) 2.基金轉換時有幾次的免手續費，

                     3. 第2-7年的5%,第8年後的2%回饋金

但我也看到的一些令我疑慮的 1.要至少投資10年才不會有額外的解約金
                           2.投資的基金幾乎都是保誠自己的，選擇性少
                           (我只看到一支貝萊德(美林)的全球基金)
                           以台幣跟歐元為主，經理人多為台灣人

我不知道要不要把7k-10k的錢都丟在同這個地方，畢竟不是小數目。

壽險公司的人員對於基金的敏感度跟可用到的資源，會比銀行多嗎？

還有回饋金優惠，是不是因為了要彌補投資人對他們信心度不足而提出的呢？

老實講我現在還沒有辦法把保險公司當作銀行在看耶 @@"

可以請各位先進給我一些建議嗎？  <(_ _)>"

















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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 140.109.55.233
推 opqx:費用跟銀行比各以優劣 不過看到你寫的那兩條
→ opqx:我就不會買了 想儲蓄定存 若是不知道買哪個基金好
→ opqx:請學巴菲特買ETF (就是台灣50之類的基金 費用低績效也不比)
→ opqx:經理人幫你操盤差
→ opqx:附註他有說過依據操作須知 前提是不要買在超級大多頭的時期
→ opqx:補一下費用差異 銀行保管費每年0.1%沒記錯的話我記得這張是每
→ opqx:0.08% 而銀行有手續費 這個沒有 然後銀行轉換每次500
→ opqx:前一少一個自每月
→ opqx:每年就是0.96% 這是用總資金算的 手續費是單筆
→ opqx:舉例來說已經放50萬進去要加碼10萬 那手續費是1500元
→ opqx:而這個每年的費用是60*0.96=5760元
推 aquarian:幾乎只有保誠自己的基金 這樣轉換免手續費算是什麼優勢？
→ aquarian:我在台銀買保誠基金 轉來轉去也不收手續費呀
→ dongtyng:簡單講，沒有保險需求，這類保單就可以不用考慮啦
→ lgagirm:樓上真的知道這張是什麼嗎?
→ Insurance:這種商品是用來做長期的理財規劃用,如果想短期彈性運用
→ wizardwan:既然叫變額年金就是可以年金給付的變額壽險首重年金給付
→ Insurance:的話,或是想投資其它標地的話,還是把保障和投資分開較ok
→ wizardwan:所以他的重點是透過長時間投資的複利產生退休時需要的年
→ wizardwan:他的重點是透過長時間投資的複利產生退休時需要的年金
→ wizardwan:所以不是打算長期投資持有是沒必要透過這樣買基金
推 baccat:他還是保險 不要再單論投資了~年金險...
→ baccat:未來還是會持續新增各家基金的....去年沒人信..今年就加了
→ baccat:當然 都是保誠居點  還是容易落人口舌  這是事實..XD
→ baccat:只是  基金報酬與基金多寡  相關係數應該不高...
推 noviko:Insurance 版有討論
→ dk99:希望對您有幫助 http://go2.tw/goz