[問題] 新的投資計畫，請幫我看看

[moneyI (moneyI)]

理財目標：
    1、房屋：7年後存500萬當自備款
    2、22年後退休，退休金2500萬

每月可以投資金額：9~14萬

理財規劃：
    1、每月4萬存七年，投資報酬率9%，七年後約440萬，加上目前現金可以有500萬。
       買房子後，每月4萬轉為還房貸。
    2、每月3.5萬存22年，投資報酬率9%，22年後約2600萬，差不多。

目前投資情形：
    1、現金90萬。
    2、股票20萬：投機用，賠就算了。
    3、單筆高收益債30萬約一年：虧本中，打算丟著不理睬。
    4、定期定額4萬，維持七個月。
       投資標的：貝萊德環配      1萬
                 霸菱全球資源    1萬
                 貝萊德新能源    0.5萬
                 霸菱拉美        0.5萬
                 JF東協          0.5萬
                 JF印度          0.5萬

自己覺得目前資產配置的問題：
   1、現金部位太多，留個30萬，其他分批單筆投入較穩健的標的，目前考慮
      富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球債  和  貝萊德環配
   2、投資太多RR5的標的，以目前期望的報酬率來說似乎不用冒這麼大的風險。

想請問的問題：
   1、很喜歡貝萊德環配這支基金，穩健度夠，報酬率也符合我的期望，
      但是又怕雞蛋全部丟在同一個藍子裡有危險，
      不然其實想把一個月7.5萬都放這裡就好，
      這樣作好嗎？會不會太冒險？

   2、RR5的五個基金，因為很看好全球資源，所以霸菱全球資源應該不會動，
      另外的四個基金好像並不符合我的投資方向，
      現在不知道怎麼處理才好？
      A、繼續扣款3~5年，等到獲利10%左右贖回。
        (這樣每個月還是勉強可以再擠出7.5萬投資，只是有點手頭會緊)
      B、停扣但不贖回，等高點(不知道啥時，有獲利就好，目前只有拉美為正)贖回。
      請問怎樣做比較好呢？

題外話：
      前陣子剛投入基金沒多久就大跌，心情很差，上來PO文受到大家的指教和激勵，
      一陣子不去看績效後，最近又慢慢漲回來了，經過這次的訓練，
      感覺到自己的投資EQ應該有一點點成長，感謝當時給我意見的人。

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 59.115.224.78
→ ffaarr:你不看好喜歡的標的就不要再投入了，找機會贖回就是。
→ ffaarr:環配是平衡型，其實一支的分散度就比後面幾支加起來還高了
→ ffaarr:但畢竟是有人在操作的，萬一他以後的績效變差也是要考慮的
→ ffaarr:平衡型的一年9%算是高於平均的。很難說未來能不能持續下去
→ ffaarr:所以不要通押在同一支也是合理的。
→ ffaarr:另外有一點不知你有否想到，22年後的2000多萬和現在的購買
→ ffaarr:力相差很大，如果已考量就當我沒說。
→ ahchikan:忘了想到一個  就是稅的問題～ =  =
推 opqx:定存要放在投組中 這個最大的作用是平華投組報酬率
→ opqx:比例越高越不容易出現-30-40%的報酬 但相對的也不容易
→ opqx:出現+30-+40的報酬 若是承受不了坡動劇烈的報酬率
→ opqx:定存多放一點
推 opqx:請考慮自己心臟的承受能力 為了投資情緒不好 沒把目前工作做
→ opqx:會因小失大 若是努力工作增加薪水最穩當的投資
→ opqx:補述一下看你的投資組合 報酬率的波動應該會很大
推 bigredpig:平均的投資報酬率要抓到9%喔～似乎不是很容易
→ bigredpig:o大有講到一個重點阿～看投資組合的報酬率波動會很大
推 changsl:以你的收入, 我個人覺得其實應該把精神放在你的本業上
→ changsl:理財投資方式可以保守一點, 可以考慮全球債+全球股票型
→ changsl:基本上就是求穩定成長就好~  你毋需太積極於投資或投機
→ dk99:希望對您有幫助 http://go2.tw/goz