[請益] 我的理財方式有什麼地方需要改進嗎?

[chiahanl (靜靜趴著)]

各位夥伴大家好
我是剛畢業的社會新鮮人
六月底找到工作
公司在家附近步行十分鐘
中午回家吃飯
目前薪資22,000扣勞健保近500
剩21,500
但我有就貸近40萬一年後要償還


目前我的規劃每月如下:

就貸6,000
保險2,000(以前爸媽繳，但媽媽說工作後自己繳，年繳兩萬多吧!)
基金5,000(今年五月底跟保險公司買的，純投資無保障，這筆錢以後要當我的退休金)
家用3,000(媽媽常開玩笑說~工作是不是該拿些錢補貼家用啊)
存款2,000 (目前尚未想到用定存還活存)
生活費4,000(只好省吃儉用了~~平日不會花錢，假日有出去會比較傷)

加起來是兩萬二~~剩下的五百元有時候會去兼打臨工
補回來剛好

這是我目前規劃的，不知道各位大大看了有沒有什麼可以建議的呢?
感恩了!(合掌)

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 60.250.182.226
推 opqx:去查一下5000基金 跟保險公司買的絕對不是存投資
→ chiahanl:要查什麼啊?不太懂耶~
→ chiahanl:補充一下:我的基金以後可以用年金的方式每月給付
推 pk0943:基金保險考慮清楚,這占你所得三分之一,真的太多了!!
→ LemonCheng:我想是保誠那種的後收型的投資型保單吧!! 可以年金化!
推 pk0943:你真的還是要弄清楚保的是什麼險,投資的是什麼基金; 你自己
→ pk0943:沒去了解,就這樣呆呆一直繳錢真的不是件好事
推 pk0943:基金不一定賺,若你被套住,把你的老本吃掉,更不用想退休金了
推 opqx:我的意思是去看看你的合約 以目前買基金來說
→ opqx:保險業者收取的費用常常是銀行的好幾倍
→ opqx:看完你的合約在去排基金版下面的銀行收費 自己做比較你就知道
→ opqx:不懂就拿出來問 保險業務之前常常提供錯誤資訊
→ opqx:我個人是對保險業務的平均程度很感冒
推 tailor:拿兩千元去進修 投資自己吧
→ LemonCheng:=.= 後收型的 如果年期短 費用比銀行低只是標的有限!!
→ opqx:一般後收行前幾年都很高(我看過的) 要到很後面才跟銀行打平
→ opqx:請注意後收型他是總資產 而銀行收的是心投入的手續費
→ opqx:間單來說100萬 為己楚假設後收1% 手續費2%
→ opqx:後收很簡單就是要收1萬每年 而銀行是收每次新增加的2%
→ opqx:要是先投入100萬那這一百萬是不收費的 你要再增加10萬投資
→ opqx:銀行的收費是10萬*2%
→ LemonCheng:妳說的那種是前收型的啦 前五年150%
→ opqx:不 後收 每月0.xx%的那種
→ LemonCheng:後收型的目前市面上比較常見的是每月帳戶價值0.2%
→ LemonCheng:每月五千要到100萬 你算一下要多久!@@"
→ opqx:0.2*12=2.4% 那就比銀行貴了
→ LemonCheng:*12真不清楚你的邏輯 那銀行手續費 1.5%*12=18%
推 opqx:.............................................
→ LemonCheng:後收型的不用收手續費 不過每個月要收0.2% 帳戶管理費
→ LemonCheng:所以本金大就很不划算了!!
→ opqx:銀行只收新增的 保險是總資產懂了吧看我的例子很清楚
→ LemonCheng:哈哈 口誤 拍謝 多討論而已!! 沒特別針對意思>"<
→ LemonCheng:了解~那我誤會了 算了一下 每月五千 在9%年報酬率
→ LemonCheng:月平均報酬率0.75% 在第十四個月後收型費用會比銀行1.5
→ LemonCheng:%手續費合計還高!(不考慮轉換贖回型況下)
→ LemonCheng:結論，後收型的以退休金為規劃 不太適當的商品>"<
→ chiahanl:感謝大家的回應，大家討論的也是我不熟的部份，我會再
→ chiahanl:研究研究~~基金我真的懂不多~~大家提的點我會注意的!感謝
推 opqx:贖回轉換不用考慮 投保沒這個功能 考慮轉換就可以啦
→ opqx:還有 這個要綁約沒記錯的話題錢拿coco出來是有違約金滴
推 kiachang:去查一下你是不是買到投資型保單--基金部分
推 c3532003:保險部份金額差不多
→ c3532003:基金部份的話真的還滿像投資型保單
→ chiahanl:基金第八年滿開始可以贖回，我想應該是投資型保單吧!
推 opqx:那麼不建議繼續繳下去
→ opqx:以你目前的現金流需要一個可以應急流動資產
→ opqx:不要再丟錢進去等8年在解約即可
→ opqx:所謂的流動資產就是定存 或者活儲 基金也是可以但是保險業者
→ opqx:買的不算 要拿有合約問題
推 opqx:這個部份流動資產用意在於發生意外或者想買車或者房子
→ opqx:有較大筆的支出 可以用這筆錢 我的習慣保留至少一年的生活費
推 tz760313:不推投資型保單 現金流量會縮減很多 推3000定期定額基金
→ tz760313:多出兩仟就先存著吧 跟O大ㄧ樣 應急資金要多一點
→ chiahanl:那請問定期定額基金是指銀行賣的嗎?