Re: [問題] 關於一個南山人壽的連動債保本型保險

[dontold (帛琉真美)]

登峰造極:壽險保額高，前置費用150%，第六年開始有加值給付(回饋金)，
         特點：鎖高保本，大約長期(二十年以上)的規劃較為適當。
         南山網站上可看到登峰造極的淨值，
         保證歷史最高淨值，是自4月發行以來的最高淨值，
         而不是投資人入場的淨值。(所以到目前為止的報酬是可以算得出來的)


快活人生：壽險保額十萬(不可調整)，屬於後收型投資投資型保險，也有加值。
          6~10年的規劃適合投資時期，帳戶價值高之後要"年金化"，每月領，
          一旦年金化之後，費用不再收取。有"保證金額"和"保證期間"可以選擇。
          "保證金額"是指一定領得到那些錢，假使領完了還繼續生存，
          那就可以一直領，領到身故為止。


其實退休規劃的方式很多，不論用那一種工具，重點不外乎是"時間要長"
以及"定時定額"和"強迫儲蓄"三個原則。

※ 引述《oneders (S.C.I.E.N.C.E.)》之銘言：
: 今天又被寄一份DM了...
: 上次看到的好像叫做登峰造極變額壽險
: 這次看到的叫做快活人生變額年金保險
: 其實我真的還是搞不太懂兩者的差別
: 兩者我看他都有提變額
: 請問有大大可以簡略告訴我嗎? @@"
: 另外
: 台銀人壽 (中央信託局) 也來敝公司推銷勞退年金保險
: 說存的錢是唯一利息免稅的?? (其實我記不太得)
: 練習看了一陣子還是霧煞煞
: 希望熱心的大大可以教我一下 @@"
: ※ 引述《ufp (紅色羊齒草)》之銘言：
: :   這是一個投資型保單
: :   只是投資聯結標的有連動債，並提供逢高鎖利機制
: :   但這畢竟是一張保單
: :   所以前置費用、保費等等，等於是你多付出的成本
: :   雖然有提供加值給付，但那畢竟是第六年才開始
: :   絕對無法彌補你初期付出的前置費用所損失的投資效益
: :   所以若單純和投資來比較，是不可能比投資得到更好的投資報酬率
: :   當然，如果你同時有壽險的需求
: :   那就另當別論
: :   至於 bkool 建議拿這張保單來做退休規劃
: :   可否請你提供試算，如何用這張保單來進行退休的規劃
: :   因為退休規劃還有其他的年金商品可以利用
: :   看不出用這張保單的好處在哪裡？

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◆ From: 118.231.69.171
推 opqx:為蝦咪退休規劃一定得用保險
→ opqx:這跟保險沒蝦咪關係吧
推 WAV:退休規劃不是一定要用保險 只是其中一個可以選擇的工具而已
推 opqx:在業務沒辦法說明保險的費用未瞎咪比起其他工具高之前
→ opqx:保險實在不是一個好的選擇
→ opqx:我覺得奇怪的地方每當說到退休規劃保險業務總是會跑出來說自
→ opqx:家的商品
→ opqx:說這個東西有多好 但實際上一攤開來檢視許多風險都是被忽略的
→ ufp:年金本來就是退休規劃的一環，但用壽險投資型保單來做就有點怪
→ ufp:我所謂的年金並不是變額年金，變額年金和其他投資工具比起來
→ ufp:優勢並不明顯
→ ufp:網站那裡可看到登峰造極的績效，可否給個網頁，剛沒找到，謝謝
推 opqx:年金可以簡介ㄇ 是小弟孤陋寡聞嗎??
→ opqx:年金聽過國民年金
→ opqx:最近的勞退年金 還軍公教的退休月退其他還沒聽過