Re: [請益] 請問投資型保單 定存及其他理財方法

[lgagirm ( )]

※ 引述《mina1002 (原來沒有愛)》之銘言：
: 各位好，我是想藉此機會問大家建議，
: 像這樣的情況，應該有不少人一開始不懂事，
: 就被保險的拉去做投資型保單，
: 想請問大家，因為基金類投資都是要放長期，
: 那像這樣投資了一年才大概瞭解狀況，
: 發現或許這樣不太適合自己、
: 像大家講的，發現投資方式錯了，
: 那下一步有甚麼建議呢？
  投資型保單沒有那麼可怕那麼糟糕，它一樣有適合它的族群
  會出問題是因為想買基金且沒有壽險需求，卻買了投資型保單
  業務又隱瞞很多會被收取的費用，才會造成現在這種情況
: 放棄掉這個投資型保單，再跟保險業獨立買人壽險？
: 然後基金類的就去銀行投資嘛？
  若你有壽險需求，投資型保單就不見不好
  但是你沒有說你買的是哪一張，花了多少錢
  家庭責任有多重，收入情況如何，這些情況都未知其實是很難給建議的
: 就如同上面原po的問題，像第一次買錯了，
: 那大家是建議繼續買下去，還是應當怎麼做呢？
  理由同上述，多提供一些資訊才有辦法給予建議
: 又若如果 如同我說的情況，其實投資的時間也才快滿一年，
: 是否收手(取消保單)改換保單歸保單不要混合投資會較好呢？
  看需求和自己的理財習慣
  有人喜歡買在一起，有人喜歡分開，哪種才好真的很難講
: (漸漸才發現到，不太喜歡這種保險跟某種東西混合的保單，
  不喜歡的話就用你喜歡的方式去作規劃，不需要勉強或覺得可惜
: 如配投資或配儲蓄的，因為感覺變複雜，
  個人覺得不會太複雜啦~~多作點功課吧!
: 尤其最不喜歡的就是 偏偏要強調講得很像消費者獲利，
: 問題是並沒有這回事...
  短期當然不可能有什麼獲利，就算單買基金也不見得會賺
  但長年期就很難講了，而且重點應該在保障，而非投資
: 但這檔事又是要有金錢觀念的人才會懂，
: 這樣感覺，社會新人很容易就被騙的感覺很討厭...慘
  很多人被騙的確是事實啦~~
  但既然買了就多花點時間去瞭解它，才能知道接下來要怎麼做對自己最有利
: 離題了，小發一下嘮騷~)
: 先謝謝各位不吝給予建議！

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◆ From: 122.121.133.206
→ Loch:中肯 l大不愧是保險版的高人
→ elvies:真正有做功課懂基金理財的 一般不愛被綁.可想想箇中道理..
→ elvies:至於業務話術~ 大概就是一般人要懂理財花時間要交給專家~
→ elvies:可是懂理財有很難嗎？我只知道身邊沒從事金融保險的也考得
→ elvies:上且持有證照的不少~ 所以要懂理財難不難~ 不是業務一張嘴~
→ elvies:是客戶自己要做功課~ 科~
→ elvies:至於投資型.. 先懂基金吧..沒有誰能幫客戶看一輩子的 ..
→ elvies:投資型保單看成1.拉高保額2.後於定期壽險 來考量後投保..
→ elvies:掌握上述兩原則後再買則少有後悔者.. !
推 opqx:e大你想太多了 只是差別在後悔的時間在20年後
→ opqx:保險業務常講的人生風險曲線 年紀大了還需要高額的定壽嗎?
→ opqx:他的價格是很貴的 若是不需要那位瞎咪一開始就用定期壽險做
→ opqx:不要就解約就好簡單 硬是要綁在投保下
→ lgagirm:年紀大壽險可以調降,當作身後事的費用,這也是壽險功能之一
推 mingzong:o大不知道變額萬能壽險這個東西嗎？保額是可以調的阿
→ mingzong:不是每個人都適合定期壽險+基金的，應該看個人的需求