作者opqx (殺龍求道)
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標題Re: [問題] 88年買的儲蓄險(預定利率7%)面臨每滿5꘠…
時間Sat Aug 23 12:54:08 2008
※ 引述《renriver (秀才遇到兵 超無奈)》之銘言：
: ※ 引述《ajj1 (醜小鴨)》之銘言：
: : 民國88年幫14歲的兒子買了3張保單 預定利率7%
: : 還本終身壽險 (繳費10年) 保障100萬 年繳保費 93100
: : 還本終身壽險 (繳費15年) 保障100萬 年繳保費 53800
: : 還本終身壽險 (繳費20年) 保障100萬 年繳保費 36400
: : 滿24.27.29.30.32歲 各領20萬. 之後每年均可領20萬.領終身.
: 年度 歲數 10年期 15年期 20年期 年金 淨現金流量 IRR
: 1 14 -93100 -53800 -36400 -183,300
: 2 15 -93100 -53800 -36400 -183,300
: 3 16 -93100 -53800 -36400 -183,300
: 4 17 -93100 -53800 -36400 -183,300
: 5 18 -93100 -53800 -36400 -183,300
: 6 19 -93100 -53800 -36400 -183,300
: 7 20 -93100 -53800 -36400 -183,300
: 8 21 -93100 -53800 -36400 -183,300
: 9 22 -93100 -53800 -36400 -183,300
: 10 23 -93100 -53800 -36400 -183,300
: 11 24 -53800 -36400 200000 109,800
: 12 25 -53800 -36400 -90,200
: 13 26 -53800 -36400 -90,200
: 14 27 -53800 -36400 200000 109,800
: 15 28 -53800 -36400 -90,200
: 16 29 -36400 200000 163,600
: 17 30 -36400 200000 163,600
: 18 31 -36400 -36,400
: 19 32 -36400 200000 163,600 #DIV/0!
: 20 33 -36400 200000 163,600 #DIV/0!
: 21 34 200000 200,000 #DIV/0!
: 22 35 200000 200,000 #NAME?
: 23 36 200000 200,000 #DIV/0!
: 24 37 200000 200,000 #DIV/0!
: 25 38 200000 200,000 #DIV/0!
: 26 39 200000 200,000 #NUM!
: 27 40 200000 200,000 #NUM!
: 28 41 200000 200,000 #NUM!
: 29 42 200000 200,000 #NUM!
: 30 43 200000 200,000 #NUM!
: 31 44 200000 200,000 #NUM!
: 32 45 200000 200,000 2.53649%
: 33 46 200000 200,000 2.81693%
: 34 47 200000 200,000 3.06611%
: 35 48 200000 200,000 3.28846%
: 36 49 200000 200,000 3.48760%
: 37 50 200000 200,000 3.66657%
: 38 51 200000 200,000 3.82791%
: 39 52 200000 200,000 3.97377%
: 40 53 200000 200,000 4.10597%
: 41 54 200000 200,000 4.22608%
: 42 55 200000 200,000 4.33544%
: 43 56 200000 200,000 4.43522%
: 44 57 200000 200,000 4.52644%
: 45 58 200000 200,000 4.60997%
: 46 59 200000 200,000 4.68659%
: 47 60 200000 200,000 4.75698%
: 48 61 200000 200,000 4.82175%
: 49 62 200000 200,000 4.88141%
: 50 63 200000 200,000 4.93645%
: 51 64 200000 200,000 4.98728%
: 52 65 200000 200,000 5.03429%
: 53 66 200000 200,000 5.07779%
: 54 67 200000 200,000 5.11810%
: 55 68 200000 200,000 5.15549%
: 56 69 200000 200,000 5.19019%
: 57 70 200000 200,000 5.22244%
: 58 71 200000 200,000 5.25242%
: 59 72 200000 200,000 5.28032%
: 60 73 200000 200,000 5.30631%
: 61 74 200000 200,000 5.33052%
: 62 75 200000 200,000 5.35311%
1-10年用定期定額年報酬5% 計算 共有2371937(237萬)
就是年報酬要是復利5%的狀態下 該有多少錢
年金收入20萬
差額 217萬
1-15年 年用定期定額年報酬5% 計算 共有3538393(353萬)
保險年金收入 255256+21=465256
差額353-47=306萬
1-20年 年用定期定額年報酬5% 計算 共有4722248(472萬)
保險年金收入 465256+243101+231525+210000+20000=1349882
差額472-135萬=337
21-30年 年用年報酬5% 計算 共有7692044(769萬)
年金收入2223268+2,588,090=4811358
差額 769-481=288萬
31-40 年用年報酬5% 計算 共有12529529(1252萬)
年金收入7924352 +2588090=10512442
差額 1252-1051=201萬
41-50 年用年報酬5% 計算 共有20409282(2040萬)
年金收入 17314092+2588090=19902182
差額2040-1990=50萬
所以你用irr的報酬率算出來的不是複合報酬率
這是用5%復利去計算出來的投資成果 有興趣的人自己用定期定額計算機驗算
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更正看來你用IRR計算的沒錯
只不過就算52年後利率有5%還是跟業務說的7%是差很多低
7%可能要千年以後逼近7%
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 59.105.7.65
→ renriver:但是保險年金收入的部也要用複利去計算啊~ 08/23 12:55
→ renriver:IRR他就是拆算複利報酬啊 怎麼會不是 @@" 08/23 12:56
→ opqx:對齁 我沒考慮到 08/23 12:57
→ renriver:打錯字了啦 IRR就是在推算整個方案的複利報酬啊 @@" 08/23 12:57
→ opqx:不過這樣就很複雜哩 08/23 12:57
→ renriver:我最有說到年金終值 我等一下再來跑一下好了 >"< 08/23 12:58
→ renriver:只是保險的年期要拖的非常長,但是報酬率是可推算且固定的 08/23 12:59
→ renriver:而定在從過去幾十年,最高十幾%到最低一點多%,是有循環的 08/23 12:59
→ renriver:而定存從過去幾十年,最高十幾%到最低一點多%,是有循環的 08/23 13:00
→ renriver:定存利率也只能抓一個中間值來做比較 08/23 13:00
→ opqx:等等在講ㄅ 我要修正算錯的部份 要推推在你那篇 08/23 13:01
→ renriver:那把我刪掉沒關係 08/23 13:01
※ 編輯: opqx 來自: 59.105.7.65 (08/23 13:19)