[請益] 理財規畫

[Hobsbawm (不再為愛受苦..)]

我是剛入社會工作一年..前幾個月因為開始賺錢都亂花掉..最近才努力存錢..
目前每個月除了給家裡20k..定存20k*1年(快到期)外..大概還有20k的現金(扣除生活費)..
其中5k是投資貝萊德環球資產..目前共投入15k..
還有一部份存旅遊基金60k(20k現金中放5k來存)
結婚的錢15k(20k現金中放10k來存)
還有一張台灣50的股票..
沒有任何保險..
兩年內會結婚..

覺得我的財務規畫好像太保守..
沒有保險也只用定存和少量基金..
但是兩年內要結婚生小孩..怕有大量的支出..
想請版友指點一下..保險的支出可以增加到多少..投資的項目可以增加哪些或修改..
謝謝..

(ps.推銷投資型保單或是連動債的就請不要了..謝謝)

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◆ From: 118.231.23.228
※ 編輯: Hobsbawm        來自: 118.231.23.228       (09/04 21:51)
推 pk0943:建議你還是乖乖存定存吧
才剛po完就一堆理專要來推銷..
能不能麻煩這些理專專業一點..不要一來就只推銷某些商品..=.=a
※ 編輯: Hobsbawm        來自: 118.231.23.228       (09/04 22:57)
→ renriver:那些應該不是理專...
推 pk0943:你現在應該是保本最重要,基金賠錢會吃掉你的本!!
這邊我有問題..因為我有做定存了..那不能放點錢到基金賺小錢嗎??
還是說有結婚打算的話就要積極存錢不要冒風險去賺小錢呢??
※ 編輯: Hobsbawm        來自: 118.231.23.228       (09/04 23:21)
推 pk0943:全放定存比較好,因為你要結婚了,資金是你比較需要的;定期解
→ pk0943:約至少還保本;但基金若賠錢你回贖,就賠本了
→ pk0943:而且你還要生小孩,你就會覺得什麼都是要錢
所以現階段的財務規畫應該是以保本和保險為主..
若有餘錢才放點小錢在投資上嗎??
※ 編輯: Hobsbawm        來自: 118.231.23.228       (09/04 23:27)
推 pk0943:不過完全都沒保險,也的確太誇張了,真的除了健保外,一張保單
→ pk0943:都沒有嗎?
→ Hobsbawm:真的都沒有阿..@@..
推 pk0943:另一半也沒有?
→ pk0943:要保什麼險,說真的每個人的需求都不一樣,建議你還是找個信
→ pk0943:任的保險業務員或理專吧
謝謝..你給的建議讓我了解到我該怎麼規畫..之前只是想要賺錢..不知該怎麼規畫..
→ Hobsbawm:另一半有..不過她是有醫療險和壽險..
※ 編輯: Hobsbawm        來自: 118.231.23.228       (09/04 23:33)
推 jasonmoon:先買個定期壽險跟醫療就OK了
推 kang1108:你有負債嗎?
推 kang1108:pk的意思應該是說，基金可以賺錢沒錯。
→ kang1108:但依你目前需求來說，2年內有結婚的打算
→ kang1108:如果說結婚需要花的資金(買房子的頭期款、婚禮費用
→ kang1108:大小聘、治裝費...等。)現在開始存，可能會吃掉你的預算
→ kang1108:那麼基金不是個好方法。你可能較適合做保守型的。
→ kang1108:如零存整付、定存、一些銀行專案...等。
→ kang1108:相反的如果你預算夠，當然可以把餘錢丟去買基金。
→ kang1108:基金定期定額主要賺的是它的『景氣循環』，所以一定要久
→ kang1108:一般景氣循環約4~6年。
→ kang1108:然後一樣建議先有保險保障，再談投資。
→ kang1108:依你兩年來說，風險太大。
→ kang1108:上面那句是接上上上面那句。