[請益] 家庭資產配置?

[snownow (雪紋)]

大學還沒畢業前，母親都覺得我是小孩子，所以完全不讓我知道家中財務狀況
最近問了才發現母親之前居然放了一百多萬在活存，還放了十幾年沒動||||b


目標：負債還清

負債狀況：房子貸款300萬
          (剩287萬，一個月約會扣款17~18k左右，設定20年，本+利一起還)

          健保費11萬(母親的，還沒確定要分幾期償還)

每月實際收入：母親4~5萬、我2萬、弟弟還在念書，不過他成年也沒指望會拿錢回來

每月開支：
我
水電瓦斯電話網路  約7500
吃飯              約4000
娛樂&雜支         約4000
定存              1~5k不等(富邦如意)

母親
吃飯              約2000 (主要是我買菜煮飯，所以她沒花啥)
娛樂              約5000

目前存款：(只列母親的，我剛工作只有幾千元而已|||b)
活期存款 757k
定期存款 300k (今天去放的，一年期)補：30萬才對，記錯了= =|||b


問題：
母親是從事需要喝酒的ktv行業，所以比較擔心現在的工作沒辦法做長久，而我剛畢業，
月薪極少，目前家中所有開支由我負擔，包括母親之後要繳的年金、健保欠費等，付完這
些我基本上就快透支了。所以一旦母親失業的話，我無力支付每月的貸款。

我們全家(包括親近的親戚)都沒有投資基金股票的習慣，所以對此一竅不通，而且負債頗
多，還是先希望以清償債務為優先。

目前在考慮，是否要先將75萬撥一部分先攤還貸款的本金比較划算？
畢竟理財法只考慮定存的話，利率絕對追不上利息，而現在主要在猶豫於該劃分多少錢償
還本金(考慮到母親失業or傷病時的花費)，多少錢放活存、多少錢放定存這部份

或是以最糟的想法來算：
母親二年內失業&找不到第二份工作，只能由積蓄支撐負債，
這樣的話是否把多數的錢挪去做定存較佳？


先感謝回答的各位<(_ _)>


--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 118.169.84.251
推 opqx:先幫你啪啪手 完全沒有投資經驗 你的想法蠻踏實的
→ opqx:對於你家目前的財務 還債是最好的選擇 問題在於要還多少
推 opqx:環太多經不起失業的風險 還的太少要支付更多利息
→ opqx:建議去銀行問問房貸利率 我剛剛跑過利率覺淂怪怪的
→ opqx:你家的房貸利率是4% 你現在有工作 若是收入可以穩定的話
→ opqx:去談談看看能不能降低利率 我算的結果是4%以現在來說
→ opqx:這個貸款利率可以說非常高
→ opqx:至於要留多少錢 一般的狀況是一年的生活費
→ opqx:不過已妳家的狀況可以在高一點
→ opqx:這個必須考慮你弟畢業的時間 畢業時間點不同財務規劃也不同
推 opqx:捕述一下我的現金比例 就是一年的生活費+總資產的20%
→ opqx:給你當參考這是我的比例
→ opqx:若是利息能降少1% 那每月的支出就少1千多
剛剛看了一下今天銀行給我們的清單，好像是浮動的....從一開始3.450漲到近三個月
剛好3.690...這個月有降，好像會到3.640...

這部分我會再問我媽媽看看，因為對貸款我也不是很熟 囧
不曉得是不是因為本金+利息一起還&可以提早結清的關係，所以利率比較高？
※ 編輯: snownow         來自: 118.169.84.251       (10/06 21:58)
推 opqx:貸款的利率跟信用有很大的關係
→ opqx:先搞清楚 貸款的條件 看看有沒有辦法談到好一點的條件
→ opqx:3.x 利率 算正常範圍 不過可以查查 或者到銀行問問
→ opqx:若是之前信用不錯(也就是正常繳款) 或許找銀行談談
→ opqx:可以換個利率低低點的 現在銀行爛頭寸太多 只要你正常交
→ opqx:很多都是可以談的
推 jdad:保險要規劃母親跟你自己的 把風險轉嫁 另外也可以拿50萬先還
推 opqx:現在的問題他家的最大風險在於失業 請問保險有保嗎??
→ jdad:貸款 降低本息 無償後再求富有
→ opqx:這個風險 不可以轉嫁給保險公司吧 房貸利率你可以看一下
→ opqx:週六日蘋果日報 裡面應該各銀行的房貸利率
→ opqx:我很久沒看了 印象中你家的利率稍微高了點