[心得] 投資型保單的慘痛教訓

[ladygirl (Nacl不食鹽)]

※ [本文轉錄自 Insurance 看板]

作者: ladygirl (Nacl不食鹽) 看板: Insurance
標題: [心得] 投資型保單的慘痛教訓
時間: Sun Nov  2 02:32:26 2008

   兩年前，一時鬼迷心竅，買了兩份投資型保單，分別是南山人壽的伴我一生變額壽險

與台灣人壽的的掌握人生變額萬能壽險，每個月扣款金額共一萬元。

   三個月後檢視保單價值，伴我一生報酬率為2.17%，我不悅的打電話質問業務員，該名

業務員說:「這樣已經比定存利率高了」，此後兩年內，這份保單的報酬率最高只有5%，

還是在多頭市場時的結果。至於掌握人生，報酬率高些，在多頭時平均約為10%，但是我後

來發現他在繳費十年期滿後仍要每年扣危險保費6%，也就是我附加的二百二十萬壽險，

在繳完十年六十萬元後，每年仍要繳交三萬六千元直到終身，才享有壽險保障。

   當下我怒不可遏，立即詢問業務員，得到的盡是敷衍不切實際的回答，經過再三考慮

，長痛不如短痛，兩份同時解約，損失十二萬元。

   這一切都是我的貪念造成的，當時我剛踏入社會，一心想要賺取高額利息，但沒想到連

本金都賠下去，也錯過了兩年前的多頭市場。

  在打這篇文章時其實我的心情已不似之前義憤填膺，分享這個慘痛經驗，只是想告訴和

我一樣被投資型保單套牢的人，如果金額不致傾家蕩產，認賠殺出不失為一個好方法，解

約後不到一年，我已存回當初賠的十二萬，也因這次重摔，讓我的理財態度更加謹慎，也

逃過了銀行理專的連動債推銷、不致誤信馬上好的股市、房價高點時未急於進場，

「塞翁失馬，焉知非福」。




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人生得意須盡歡,莫使金樽空對月

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→ takuai:說穿了就是投資賠了錢 如果賺錢 哪還會有這麼多問題!
→ ufp:樓上的結論很草率，說穿了，是業務員以投資為主來行銷投資型保
→ ufp:單，如果以保障為出發點，就不會有那麼多問題
推 saxtc:說穿了就是投資賠了錢 如果賺錢 哪還會有這麼多問題!+1
→ g01203:說穿了就是不清楚投資型保單的真正涵義，了解就不會有抱怨
噓 karater:要買金融商品好歹也做做功課吧! 你根本不了解投資型保單
→ karater:投資型保單依舊是保險，完全以投資的想法去買這東西
→ karater:完全錯誤
→ karater:這東西是保險附加投資功能，不是投資附加保險
推 karater:或許業務員有誤導的嫌疑，但這不是連動債 相當多的資訊
→ karater:都很容易查得到，你一個月花這麼多錢去購買這東西
→ karater:就有責任事先去了解這是怎樣的東西
→ Charmer:怎麼不是怪業務沒讓客戶清楚 而是怪客戶沒作功課 @@
→ takuai:業務沒讓客戶了解商品!是業務的疏失!
→ takuai:但是客戶將投資失利的結果怪給商品本身,這是誰的問題!?
推 lastdance723:業務:以投資為出發點銷售.錯!  客:沒做功課,錯!
→ ufp:為什麼客戶會以為投資型保單是投資的商品？ 這是誰的問題
推 Charmer:^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ <--業務講的@@