Re: [問題] 月薪五萬的規劃

[fakir (氣定神閒)]

※ 引述《sweetplus (小九)》之銘言：
: 如題
: 月薪五萬
: 每月扣除開銷後約三萬
: 應該怎麼規劃呢
: 方案一
: 剩下三萬定存   三年後約一百二十萬當房子頭期款(我是女生)
: 方案二
: 投資亞洲基金  看好亞洲景氣後年開始復甦  目標三年後一百五十萬

     妳應該年紀還算年輕 全部定存稍嫌保守了點

     尤其現在全球不景氣 大多數的投資工具都處於低檔

     進場風險應該小於一年前那種大多頭時期 只是 現在是空頭市場

     因此不適合一次大筆金錢投入 拉長投資期間降低平均成本較佳



     因此 資金稍微配置一下 定存大約佔20% 依各月5~6千就好了

     三年後約有20來萬

　　 剩下的部分 作一些較積極性的配置 幾個方向僅供參考

     1 定時定額基金

     您提到的亞洲基金就很適合 每筆基金以3~5千 部要重押在某一檔太高比例

     扣掉定存 應該還可以存5檔左右

     如果不知道哪各方向 其實台股加權股價指數基金就非常適合

     台股長線低點在3000~4000點 歷史上大約在這各位置有四次

     每次持續時間約6~18各月 之後 高點都至少有7千點以上

     也就是說 如果在現在四千點左右 利用台灣50 或者台灣加權股價指數基金的方式

     累積部位  成本就大約在4千點附近 就算跌也沒關係 每各月累積少量部位

     七千點以上停扣 分批贖回 報酬率應該至少有50%~70%以上

     三年年化應該可以達每年20%以上 當然 這存在風險 三年內未必會漲超過七千

     只是 要連續三年都在4千點以下 歷史上還沒有過這麼長的底部

     其他某些區域也是同樣的情形

     亞太 新興市場 債券型基金 都是可以考慮較有前景的


     2 公司債

     許多公司債當初發行的時候 面額為十萬

     但因為股價下跌過多 很多債券都跌到勝5~8萬甚至更低

     到期日在1~3年後 期滿返還10萬元面額 因此選擇一些"不會倒"的公司

     例如 鴻海也有公司債折價勝8萬左右 一年多就要到期 風險就很低

     這也是一各值得投資的管道 扣掉財報有疑慮的公司 選擇一些龍頭股的公司債

     時間到領回面額十萬本金 報酬率也可超過一年10% 風險有限


     3 選擇績優股 利用covered call領取固定收益

     covered call之前文章中有提過 有興趣可以參考 現在多數龍頭績優股股價偏低

     利用covered call進場可以用更低的市價買進同樣張數的股票

     每月領取利息 年化約7~15% 期滿領回股票 一樣有機會參與上漲空間

     也是一各可以參考的方式


     以上一點小建議 僅供參考

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往上爬的時候要對別人好一點，因為你走下坡的時候會碰到他們

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◆ From: 61.67.185.26
推 pk0943:聽你的會死的很慘,現在這種時機把錢拿去定期定額像肉包子打
→ pk0943:狗一樣
推 Armanixx:聽樓上的基本上也不需要來CFP版問了
推 pk0943:這時機本來就不適合買定期定額
推 badfood:這時候有閒錢的話定期定額非常合適
推 simuone:我想一樓對於市場比較熟稔 比較會拿捏行情
推 Carroll:PK大不是在某些版禁止發言了? 現在不行那哪時行? 多頭嗎:p
推 lolen:以放長期來說，這時候不買0050或是績優股，那真的定存算了
推 c3532003:covered call是什麼意思呢
→ c3532003:以長期三年以上買積優股是個不錯的選擇
推 opqx:基本上 第1及第3風險都很大 第2點或許可以考慮
→ opqx:第一的問題在於 你定期定額萬一基金清算了不是虧死了
→ opqx:若是去翻開台股基金10年來的報酬率 個人士認為定存比她好
→ opqx:至於第三點 操作過於複雜且此衍生性金融商品 新手勿碰
→ opqx:至於第2點 現在的公司債的確出現了不合理的價格
→ opqx:有些換算他已100元買回之前間有些年報酬率超過3成
→ opqx:不過問題再於一般發行公司債的公司負債都比較高
→ opqx:到時候能不能還出錢是個問題 這裡面是有不錯的標的
→ opqx:但要有能力挑出 企業不是有名就不會倒 之前歌林就是個例子
推 badfood:本文的第一點是推薦台灣加權指數基金 不是台股基金
→ badfood:請看清楚再批評 我認為4000點買進0050或加權指數基金
→ badfood:是不錯的投資方式
推 opqx:感謝B大糾正 那第一點可考慮
→ lgagirm:風險規劃也是很重要的,基本保障也要做
推 fr373969:第一點 中肯
推 chile:pk的發言真的是標準的腦袋僵化公務員 還好我國優秀公務員還
→ chile:很多  不然老鼠屎一堆 台灣會更慘
推 ilefe:怎麼死法? 願聞其詳
→ fakir:投資什麼當然都會有風險 如果什麼風險都不願承擔
→ fakir:那當然選擇定存就好 不過 這種說法 有回跟沒講一樣
→ fakir:問題要得到的 就是"解決方案" 不是來聽廢話的
→ fakir:covered call 搜尋我之前的文章有討論串 不再多提
→ fakir:事實會證明 這幾個月來 用Covered call遠勝過買股票太多
推 gm003:四千點左右定時定額買指數基金不錯~~~~
推 mimi1010:別忘了拿10%做風險規劃<個人保險>
推 opqx:問題在在於把股票賣光光更遠勝於Covered call