[新聞] 理專們你們真的夠專業嗎？

[dragon0204 (Ｈａｎ！)]

【張植雄】（IARFC協會講師／寶鉅國際〈香港〉執行董事）

遭逢次貸與金融海嘯的衝擊，全球投資人損失慘重，紛紛重新檢視投資部位到底出了什麼
問題？投資人抱怨，透過銀行推薦所買的基金被套牢，匯率也虧損，比自己做的投資虧的
還慘，理專到底能幫助我們什麼。

仔細看多數銀行理專給客戶的建議，去年紐澳幣匯率風險這麼高卻都叫客戶加碼買紐澳幣
，美元那麼低，卻很少理專叫客戶加碼攤平。現在是該要客戶逢低加碼買基金的時候，但
卻要客戶買利息少的保險。過去這一年投資虧損嚴重，因為多數客戶是買新興市場或相關
主題產品，如果客戶投資沒有風險的概念，身為財務顧問的理專也應要有風險觀念。

做「趨勢投資、產品行銷」，理專與客戶都面臨同樣的問題：投資什麼的獲利機會比較高
？但趨勢真能掌握嗎？許多投資大師也發生虧損、誤判情勢。如果趨勢可以掌握得到，雷
曼兄弟就不會倒閉、歐美那麼多的大銀行就不會都踩到地雷而虧損了。

理專行銷產品是自然的，但不應看那個產品好賣就賣那個產品，必須站在客戶利益著想，
為幫客戶做到真正的資產配置與風險分散，認真與客戶溝通投資理財的目標與能承擔的風
險，市況不好，有無認真為客戶重新檢視投資標的，應不應轉換或停損，或應積極加碼攤
平。客戶與理專是細水長流的關係，不應因一時的業績，而切斷客戶的信任。

【2009-04-13/經濟日報/D4版/理財天地】

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◆ From: 125.225.22.224
推 UltraSeven:雖然理專不對~ 但是這傢伙寫的基本上看看就好....
→ DreamKite:我自認我是專業...別拿這些亂七八糟的文章亂PO
推 UltraSeven:一大部份是客戶自己笨... 紐澳幣好 誰要買美元....
→ UltraSeven:而且趨勢無法掌握固然是真的 但是只要站在對的一方
→ UltraSeven:也就不會受傷了... 而且客戶的風險承受度...
→ UltraSeven:根本是看客戶心情到哪裡 隨機改變的 = =
→ UltraSeven:要說都是理專的錯... 客戶自己的貪念 心態不對
→ UltraSeven:才是真正的原因 理專大不了是幫兇而已...
推 hank0624:這種理專只是做一時而已...無法作長久
推 wallsons:行銷導向啦 行情好大家都想買基金 行情不好就想保本
推 wallsons:客戶整個心態都是反著做的 賠了或賺不到又能怪誰呢
推 themost:客戶不笨的話，還需要理專嗎?
推 becathy:那如果紐幣22買進26高點賣出 這樣理專建議算不專業嗎 ??
→ becathy:那再說短線好了24或25買進26高點賣 專業是指有沒有
→ becathy:叫客人賣出還是都漲到歷史高點25及26還在喊買進呢??
→ becathy:理專不是神 巴菲特也不是神 專業是建議不是命令 XD
推 themost:但最怕遇到那種把話術當專業的理專.一般客戶只有被耍的份
→ rugall:為了業績 沒辦法呀
推 c3532003:不是客人都會像我們一樣做功課的
推 oceansnow:跟銀行理專比我還比較相信保險業務員.....XDDDD
→ kinggod:輸錢怪理專?  不太對吧~~!!  專業的操盤人能有多賺?
→ kinggod:哪個沒CFA還是分析師  如果真的這麼強就不會幫客戶操盤了