Re: [心得] 理財規劃第一步 個人看法

[CASIOmw8v (科科)]

: 一.因為通常初次見面,甚至多次見面,客戶很難完全相信業務或理專
: 二.每間公司商品種類有限,不見得有足夠的商品可以滿足客戶的需求
: 三.專業知識不足,要做真正詳細與整體的財務規劃,是相當困難且花費相當大的時間
: 舉個例子... 假設有人這樣寫
: 我今年30歲,預計50歲退休 一年可以存10 萬 有一個XX商品....
: 不知道適不適合我...(但是他沒有寫,名下可能有十間房子,或已經擁有該商品3000萬)
: 這只是舉個例子,因為只有自己最瞭解自己的財務狀況...


        一方面是大家都不願意告訴別人自己有多少錢

        因為理專總是會一直推產品希望你多買一點

        如果讓理專知道有多少錢 或是有多少帳戶

        有時就會一直推產品.................

        而且很遺憾的是台灣理財規劃師 CFP CFA這種系也沒有建構起來

        主要的原因還是  "我才不想跟別人說我總共有多少錢勒！"

        所以多半都是自己規劃自己的財務配置



        可是更糟糕的就是

        幾乎所有找我規劃的人需求都是差不多


                "希望可以比定存好一點 風險不要太高 能穩穩的賺就好"

        那6年期的儲蓄險 現在定存1％ 有個2.5％的要不要？（詳細數字忘了）

                "是喔........ 沒有再好一點的嗎？"

                "我看人家買基金一下子就10％了耶"



        就像金融風暴發生之後

        突然一堆人發現自己不是積極型投資人一樣   ╮(￣▽￣)╭

        無法認清自己的需求 想要擁有低風險高報酬

        相信朋友的耳語

        相信網路、電視上倒貨的大師＆老師

        單方面的認為有所謂的懶人投資法 或是可以輕鬆賺＄的方式


        解決問題的根源或許就是提升大家的理財知識

        不過這問題相當難以解決 而且政府也不太關心這問題

        所以我依然相信 到了下一次牛市的時候  還是會有一樣的狀況發生

        ╮(￣▽￣)╭

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◆ From: 59.112.162.119
推 stanley386:推,人家基金都10幾趴ㄟ...
→ ffaarr:這篇的主旨很贊同，不過儲蓄險和定存是很不同性質的東西。
→ ffaarr:利率的變動會造成這樣的產品實際上比定存還差。
→ ffaarr:而且有很多儲潼型保單，寫2.X%，但實際去算年利率比定存差
推 Willis0704:如果要買儲蓄險，不能只看宣傳所說的宣告利率，要扣除
→ Willis0704:保險的費用後，才能估算實際的利率
→ Willis0704:每家的儲蓄險遊戲規則都不太相同，例如保險費用是多少
→ Willis0704:利率會不會變動、有沒有上下限...等
推 RichieChen:是的,真正要看的是IRR