Re: [請益] 該如何分配薪水？（含還助貸）

[elmotze (On my way)]

※ 引述《sanband (聖)》之銘言：
: 先說一下目前我的情況
: 今年9月份要開始還助學貸款
: 共貸了37,753元
: 從退伍工作到現在 預計到9月可以存到10萬
: 但又覺得應該留一些存款在身邊
: 底薪2萬4 如果業績有達到 加獎金可以到3萬初
: 這樣工作半年後目前存到了快十萬左右
: （每個月生活費大約5千）
: 因為我現在也沒有任何保險

  (沒必要的部分刪掉)
  <以下純屬個人見解>

  首先, 請你先幻想一下自己未來會是個什麼樣的人.
  這對整個投資理財規劃是非常重要的.
  一般人們喜歡的都是安穩低風險的生活就是了.

  先來區分一下 :

  一. 支出規劃 二. 風險規劃 三. 未來規劃

  一. 支出規劃 :

  先將自己的固定支出列出來. 然後固定收入扣除固定支出得"淨收入".
  每月的業績獎金則列為"額外收入"

  每個月月底結算本月的收支, 然後將剩下的錢分成兩部份.
  1. 存款
  2. 下個月的非固定支出.

  為什麼要列這些呢?
  1. 不要讓固定支出超過固定收入! 這會讓個人理財置於風險極高的狀況.
  (假如是業務靠獎金吃飯的, 那可以用一個容易達成的預估值替代)
  2. 存款就是你的資本部位. 可以規劃成預備金/投資資本等等.
  3. 要花就花上個月多的錢, 別花這個月的錢, 更別預支未來的錢.
  (也就是盡量避免負債)

  假如這一步可以做好, 那接著可以邁向第二步.

  二. 風險規劃 :

  人生總是充滿了意外, 所以風險規劃是有必要的.
  但請注意, 風險規劃常用保險作為工具, 但不等於保險!!

  1. 失業風險 : 飯碗啥時會破沒人知道, 古諺有云 :"居安思危".
  因此必須有一筆錢可供無收入時使用.
  這筆錢通常以"六個月份固定支出"為準.

  2. 死亡/失能風險 : 當你是家中經濟來源的時候格外重要.
  至少我就看過不少家庭有一人倒全家倒的風險.

  規劃所需的額度, 就是"未來一段時間內你必須供給家中的金錢."
  也就是那段時間家中的固定支出通通由這個來保障.

  但是通常人手上不可能有這麼大一筆錢, 因此必須使用保險.
  只是買之前有一句話一定要記得 :

  "保單是死的, 風險卻是活的."

  3. 醫療/意外風險 : 人難免生病, 車子也不能保證不會出意外.
  這一塊就是用來保障這種因為意外狀況所增加的額外支出.

  三. 未來規劃 :
  剩餘的錢, 接下來要做什麼用途?

  這一方面就牽涉到購屋退休或投資等重大議題了.
  而且每個人的規劃應該也有所差別.

  細節看是否另闢文章討論.

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 210.240.64.61
推 opqx:沒記錯的話任何理規的第一步風險規劃都不是保險
→ opqx:而是緊急預備金多寡
→ opqx:這個才是決定一個理財規劃風險高低的關鍵
→ opqx:若是沒存任何預備資金 萬一失業或者減薪時 買在多保險都幫
→ opqx:自己 沒把這個風險基礎先搞定 是非常危險的
→ opqx:保險的部份個人覺得 很見人見智 哪些風險需要規避
→ opqx:很難講 畢竟妳的保障可是自己交錢得來的
→ opqx:ㄦ 忘了先感謝e大分享
推 c3532003:第一點的部份是六個月到兩年為準啦～工作穩定度為準