Re: [問題] 想請問這樣的情形該如何規劃理財?

[RichieChen (理財教育改變我的一生)]

※ 引述《kathykc (稻草人)》之銘言：
: 從事公務員的父親驟逝，家中頓時間少了經濟支柱，
: 不過因為父親節儉持家的關係，還留下了一些遺產，供我們子女唸書。
: 父親死後，其名下有兩棟房屋目前租給人，一間一個月收一萬二千元
: 存款大概有一千萬，以及投資一些基金市價約有四百多萬
: 另外還有死後保險金撫恤金等理賠約也約有七百萬
: 因為母親並沒有工作，還有三名子女就讀大學，
: 算過一人一個月生活費房租也要一萬一左右
: 因為家中除了房租外沒有其他收入了
: 而且母親不讓我們小孩打工，只希望我們專心課業
: 依目前存款利率也不高，單單靠利息維持只能一直吃老本
: 想請問懂理財的人可以幫母親規劃一下
: 謝謝

我會建議可以把部份資金選檔穩健且有配息(不能選高收益or新興市場)的債券型基金

全球政府債券基金是較好的選擇 這樣會比放定存好的多

我個人的話如果是這樣的狀況考量這筆錢中期不會動到的話

會選擇富蘭克林坦伯頓全球債券型基金,雖然這檔基金的波動幅度大於美國政府債券型基金

但基本上他持有的總債信評等還是相當安全的,而且因為短期內不會動到

也不用考慮到淨值短期內的波動,而且選擇月配息可以每個月領取當生活費

基本上是會比單純放在定存好很多的,配息率大約有4%左右

過去十年平均報酬率 約9.88

十年收益率(年度化) 9.88   年度化收益截至 2009-09-30

由於現在依舊是景氣復甦初期,考慮到未來孩子可能要出國留學什麼的

和母親的未來的退休金,建議可以拿部份現金定期定額長期投資一些新興市場

的基金,在開始升息循環後,多頭走了3年左右可以減少風險部位,轉入債券型基金

等防守部位


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◆ From: 123.193.201.154
→ ffaarr:你要怎麼知道多頭會走三年…
→ ffaarr:另外，你說不能選新興市場債，但富坦全球現在一半以上都是
→ ffaarr:新興市場債，還有你好像把報酬率和收益率搞混在一起了。
→ RichieChen:1.依照一般景氣循環的邏輯 2.富坦雖然持有新興市場債
→ RichieChen:但都是信用評等高的新興市場債,最主要是要看整體信用評
→ RichieChen:等
→ RichieChen:3.報酬率跟收益率混在一起的意思是?
→ ffaarr:你寫的 報酬率怎會等於收益率？這是兩個不同的東西啊。
→ ffaarr:一般景氣循環的邏輯…可否實際上去查查看以前是不是這麼走
→ ffaarr:更何況現在到底景氣好轉了沒有都沒人能確定了。
→ ffaarr:「都是信用評等高的」…你說平均還差不多呢…阿根廷公債你
→ ffaarr:有看到嗎？一個B是垃圾債等級了…所以你說的不能選新興市場
→ ffaarr:債的意思到底是？一般新興市場債裡的債券不也就是富坦全球
→ ffaarr:裡持有的那些公債嗎？
→ elvies:自我感覺良好...
→ RichieChen:你要看整體債信評等..而不是把單一新興國家債放大來看
→ RichieChen:就好像今天基金投資1%在太電,太電倒了你會說這基金績效
→ RichieChen:會爆掉嗎?
→ RichieChen:去查一下富坦全球債券型基金債信評等再去比較一般新興
→ RichieChen:市場債券基金評等和兩者的漲跌幅與波動你會知道我在
→ RichieChen:說什麼
→ ffaarr:我沒說它平均不高，但你說「都是」我指出這點錯誤而已。
→ ffaarr:實際上去和其他新興市場基金比較，債信的差距很有限。
→ ffaarr:如果以去年而言，它的確跌得比較少，但主要是因為它賭匯率
→ ffaarr:賭贏了，而不是它手上的新興債券沒有跌。
→ ffaarr:不是說富坦全球=新興市場債基金，但其中的差距根本沒有到
→ ffaarr:一個不能買，另一個推薦的程度…。其中成分一半以上一樣。
→ ffaarr:對於適合定存的人來說，二者都一樣不適合。
→ ffaarr:另舉個例子，施羅德新興市場債券基金的信評和持債就和富坦
→ ffaarr:全球幾乎是一樣。（都是平均A）
→ dasein79:F大，你知道你在對話的是RC嗎？
推 opqx:@@ 查了一下 他的持有的大部分是新興市場
→ opqx:只能建議原po 問問題的那位去基金板看一下rc是何許人也
→ opqx:自己斟酌
→ ffaarr:我知道啊XD，不過內容有問題我就直說就是：)
噓 cuteEvanYo:不認同您的觀點^^
→ knight505:你要打廣告行銷的話
→ knight505:請多學學他吧
→ knight505:http://tinyurl.com/yb4uppu 人家至少講的還有點料
→ knight505:在基金板待不下去 跑來這了?
→ knight505:你怎麼敢講 "多頭走了3年" 這麼保證?
→ knight505:難不成閣下強到連金融風暴都看的出來?
→ knight505:之前怎麼不先預言一下呢?