Re: [討論] 南山儲蓄

[tew (咖啡王子)]

※ 引述《tonyjason1 (tony)》之銘言：
: ※ [本文轉錄自 Insurance 看板 #1G0uuja3 ]
: 作者: tonyjason1 (tony) 看板: Insurance
: 標題: [討論] 南山儲蓄
: 時間: Mon Jul 16 11:44:42 2012
: 姊姊的朋友跟我推薦了一張
: 一年繳約9.7萬
: 放7年後才可全數領回
: 6年以後不贖回一年領一萬
: 前六年一年領5000
: 不贖回就年領一萬領到贖回為止
: 請問這保單能買嗎?
: 社會新人
: 月薪25K
: 年紀24歲
: 家人已有另外保意外險(我沒注意是保什麼)不過之前住院有賠應該是意外險吧

 1年繳約9.7萬
 6年共繳58.2萬

 我不知道你的年齡為何
 但我們這樣思考好了
 你拿其中7000元買定期險 大概有100~150的保額吧

 剩下9萬拿去買債券型基金 (月配息)
 我們算年配息3%
 第一年你可領
 2700 5400 8100 10800 13500 16200 (第六年以後皆為該值)
 但不諱言 有本金跌價損失
 我們現再看看定存

 以現在3年期定存利率1.5%來看
 現金流量分別為
 1350 2700 4050 5400 6750 8100
 這樣子其實沒那麼好  但資金靈活運用程度變大

 但如果你各配置 50%

 2050 4050 6075 8100 10125 12150 (第六年以後皆為該值)

 基本上這樣子有部分保本效果 也有一些保息效果
 相較之下 如果你覺得這樣比較好 那就不要買這張保單

 但要說明的是 你的基金淨值不一定會固定(配息是扣淨值)
 配息都是預估 但應該不會差太多
 我建議是買配單位數 這樣單位數可以越配越多


 但"不是業務員的我" 說說我個人的看法
 利用定期險+其他的資產配置方法 就可以達到儲蓄險的效果
 例如100萬元的儲蓄險

 可以買1張20年期定期險額度100萬
 然後將剩餘的錢 (儲蓄險年繳-定期險年繳) 拿去定存
 年度到了以後 妳定存的錢大約就有100萬 此時保單要不要讓他失效就看個人
 因為儲蓄險的話 你就是領走100萬 死掉也是只有100萬

 但這樣的做法
 你死掉有100萬  還有100萬的資產 死亡身價是原本買儲蓄險的兩倍

 我自己現在規畫的做法 僅供參考
 定存險124萬保額  每年繳5000元
 每個月定期存15000元定存
 六年後就可以達到100萬的資產
 死掉以後家人可以擁有 124萬保險金 和100萬的遺產(可完全扣除)
 假設6年後利率降到1% 我每年還可有10800的利息
 就用其中5000元去繳保費 另外5000元就隨便了
 這樣在接下來的14年 我身價都在224萬
 以上是我個人的純安全性保障規劃  報含緊急預備金所需
 完全不是為了資產賺錢所用
 儲蓄險於我就是這樣的概念
 因此配置的是低利定存 也不誇大報酬率 甚至都預估調降利率風險
 請板上高手不需要針對配置定存或債券型基金批評

 話說 兩天前到銀行去辦事
 理專對於隔壁的婦人說明債券型基金
 是用6%的年配息率 而且完全不說淨值問題 orz

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 114.45.192.30
推 o5353616:舉實例~~大推...個人認為買儲蓄險真的非常...浪費
推 hank0624:真的很浪費...找到好的標的 勝過定存 以及 儲蓄險
→ chinghsi:推再統計版 常常幫忙的咖啡王子!!
推 hank0624:專有術語：再投資
→ hank0624:推~~建議不配息 滾入本金再投資
→ hank0624:因為 我就是這樣買基金的 一月比一月肥
→ chinghsi:h大 基金有推薦哪一隻嗎 最近好像是生化類的報酬高
推 hank0624:我買的是全球債  生化我不懂
→ chinghsi:全球債=>算比較穩的基金吧 報酬約4~6%左右嗎
推 hank0624:YES
→ chinghsi:之前小研究的結果 Franklin某支還不錯