[請益] 25歲新鮮人理財規劃

[joey08255 (仰望藍天白雲發呆中)]

背景:  原PO目前25歲，剛工作快滿一年，住家裡，無車，有機車
       30歲以前無買房或買車規劃(擔心頭期款或貸款會造成手上可流動現金太少)


收入:  薪資每月實領約36K，12*36=約430K
       三節獎金各10K共30K
       BONUS約250K

       以上總計年收約700K左右變動


固定支出: 交通費:約1.5K/月(捷運通勤)        1.5*12=18K
          伙食費:約2.5K/月                  2.5*12=30K
          娛樂費:約5K/月                    5  *12=60K
          手機費:約1.5K月                   1.5*12=18K
          學貸:約3K/月    (總計250K)        3  *12=36K
          孝親費:非固定，一年合計約200K     200*1 =200K

        以上總計年花費約362K

目前配置: 主要以3個帳戶做區分
          A:日常花用:每月配分12K
          B:投資帳戶(主要以外匯黃金為主要投資標的) 每月配分16K
          C:助學貸款暨安全帳戶:每月配分8K (3K學貸5K安全存款)
             C帳戶非緊急不會動用到

短期目標:以到明年底存到1000K為目標，目前ABC帳戶加起來約450K


理財規劃:若無太大變動明年收入應為700-362=338K
         加上現有存款及今年9-12月收入(36K-13.5K)*4=90K
         再加上目前帳戶存款450K
         總計為338+90+450=878K

         也就是說自己評估需要投資收入122K左右才能達到目標(1000K)
         可投資金額為16K*16=256K
         加上目前已投資金額為300K
         總計556K
         也就是需要達到122K/556K=約20%報酬率

         並且除了以上預計花費之外，相信一定還會有突如其來的支出等著
         但收入卻是幾乎確定的，所以自認難度相當高

         不知各位前輩對於原PO的資產配置有何建議，是否有需任何改進的地方
         還是對於目標太好高騖遠，都歡迎提出指教，謝謝!!








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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 123.194.23.42
推 bboy0720:投資報酬率建議估計低於1.5%
→ bboy0720:調整生活比增加報酬率簡單很多  相信我
→ joey08255:樓上很有道理，但我是覺得還是要享受該有的生活
→ a90155302:有時間打打零工，增加第二份收入，不讓時間有空檔
→ joey08255:不求奢華，但也不需過的太困苦，才是我想要的生活
→ joey08255:事實上工作結束到家通常是9點左右了.
→ a90155302:那看完你的支出後可以調整的就是孝親費了
推 TaiwanNeko:收支和配置沒什麼大問題. 目標訂太高了.
→ TaiwanNeko:一般人28~29歲左右存到第一桶金差不多，妳27歲達成就算
→ TaiwanNeko:很厲害了 :P
推 kim777:這樣存已經不錯了~慢慢來~~多看點書~~另外保障部份也要顧
→ atengo:請考慮投資成本與稅金問題
→ joey08255:謝謝大家!看來比較合理的目標就是延後達成時間了~