Fw: [討論] 新光得意理財變額壽險

[pots (... )]

※ [本文轉錄自 Insurance 看板 #1HcPGwkw ]

作者: pots (...                    ) 看板: Insurance
標題: [討論] 新光得意理財變額壽險
時間: Mon May 20 11:10:47 2013


這張保單從2005年開始繳，即將滿8年
由於剛出社會不了解投資型保單的產品，因此當存錢的概念
每月5,000投資，將近投資48萬，目前贖回有43萬

近來新光業務員(人情保單)建議我轉單(又是另個投資型保單)或贖回
因此爬文研究了才發現投資型保單的學問

前六年的前置費用目前已繳納完畢，就帳面上損失五萬，只能當成是壽險的投資
由於剛生小孩，因此壽險我想留著
目前想法為贖回或認真研究基金繼續一搏?

以下是我的問題，請大家幫我解惑

1.若贖回且每月不再繳費，在維持壽險的狀態，我需要留下多少錢讓她抵扣?
  每月的管理費100，保險成本為94元
  所以每年是194*12=2328?  我可以贖回40萬，留的錢足夠扣抵保費多久呢?
  但保費似乎會針對每年而增長(此部分已問過業務員，但她回應不會增加多少)
  這部分有相關的表格可查詢嗎?

2.目前基金投資組合是
  富蘭克林坦伯頓成長基金 A股(美金)  50%
  富蘭克林高成長基金A股(美金)       30%
  富蘭克林坦伯頓全球投資系列-全球債券基金歐元A(歐元)  20%

  曾經幾年前是負投資報酬，但最近都回正(業務員說在高點，建議贖回)
  想請問這樣的基金組合是否適合長期投資?
  若投資報酬率有比定存高，錢不贖回繼續放著也是有可能把本賺回？
　若贖回就會乖乖把錢放定存了，不想再去買這樣一堆數字遊戲的投資型保單

3.上網查詢保費的交易明細，發現其中有項＂繳費歷史合計保費： 260000＂
　這個金額就是保險公司的營收嗎？

再麻煩各位幫忙回答我的問題了，謝謝大家

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 211.22.65.174
→ wangseja:轉單是不是等於前置費用再重扣一回呢
→ pots:據我了解，轉單就是再付一次前置費用
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
※ 轉錄者: pots (211.22.65.174), 時間: 05/20/2013 11:19:49
→ ronblue:每月5千....一年就6萬  好高的保費 ~_~
推 wallsons:不看好就轉到債券基金就好 不需要贖回
推 wallsons:這業務員很爛 擺明了要賺業績才叫你轉單 拒絕往來啦
推 whoami0913:若不想贖回 也沒把握自己選擇標的 建議可以轉全委
→ whoami0913:不建議轉單 轉單要再被扣一次五年手續費合計150%
→ hzpine:投資跟保險要分開,投資就投資,保險就保險.
→ hzpine:這些基金台灣很容易買的到.
→ hzpine:回去做一下功課,相同的保額,應該花不到多少錢.
→ hzpine:小心投資賠錢,這張保單的保險部分也會失效.