作者: Peetu (Peetu) 看板: Fund
標題: [問題] 富邦理財變額壽險 投資基金
時間: Wed Nov 25 00:40:34 2015


小弟目前25，剛投資基金約半年 (網銀購買的，兩擋每月各扣3000)


不過目前手上另有一張投資型保單 "NULB富邦人壽優質理財變額萬能壽險乙型"

這張是我媽以前用我的名子幫我購買的，現在是用我的薪資帳戶每月扣款3000

壽險保額1500K，已經繳到第六年第二期，所以目前每月扣款的3000都是用來申購基金

標的是 富蘭克林坦伯頓拉丁美洲基金 美金計價，目前帳戶價值約90幾k (報酬率約-30%)

此張保單每月固定支出還有"保單行政管理費"100元和保險成本162元 共262元。


雖然目前沒有急需解約這張保單換現金，但因為不看好此檔基金，

且每月固定支出頗高 (262/3000*100%= 8.7%)，3000元應該可以更有效率的投資


1. 停扣3000元，每月固定讓他持續扣262元，依照目前帳戶價值保單約可持續生效30年

 (可以這樣操作嗎? 因為這單是我媽的保險員賣的，保險員我不是很熟....

  我媽認為這只是小金額所以連保單內容也不熟)

2. 持續扣3000或加碼，但轉換標的，讓保單繼續生效

  會考慮這點是因為保單目前保險成本每月262元，但如果以後要申購高額的基金免手續費

  也持續有壽險的價值

3. 直接解約?  因為目前已有足額的保醫療險和意外險，低額的壽險好像可有可無....


想問一下前輩們該如何處理這單....

感覺這單比較適合用來單筆大額申購基金比較有優勢??



其實當初選到好的標的就沒這困擾了，不過因為半年來都是-30%

投資可接受的風險好像變高了XD


(目前沒有額外的壽險規劃，別站內信推銷謝謝!)
※ 編輯: Peetu (114.35.44.89), 11/25/2015 00:53:45
推 s84517: 請轉CFP版
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
※ 轉錄者: Peetu (114.35.44.89), 11/25/2015 01:56:54
※ 編輯: Peetu (114.35.44.89), 11/25/2015 01:57:23
→ hsnu510291: 選擇1 停扣3000 維持30年的150萬壽險保額 與一般市面
→ hsnu510291: 上的150萬 30年期定期壽險來說算便宜
→ hsnu510291: 你該不會單純把90幾k/(262*12)阿? 不能這樣算 定期壽
→ hsnu510291: 險部分是自然費率
→ hsnu510291: 不過結果還是選擇1會是最佳解
詢問後~ 選擇1無法如此操作...
→ g9591410: 不建議停扣 今年12月到明年3月是美國是否升息的關鍵期
→ g9591410: 萬能變額壽險的話 建議換個投資標的
→ g9591410: 這波沒賺到 準備搥心肝
→ g9591410: 不論12月 15 16 是否升息 台股都會跌
→ g9591410: 前兩周股市就會開始震盪了~~
→ hsnu510291: 報酬率已是-30%了 想在短短幾個月 衝到變成正的是不
→ hsnu510291: 太可能 不如不要扣 把錢拿去尋找其他投資標的
謝謝建議~
※ 編輯: Peetu (114.35.44.89), 11/26/2015 01:49:47