規劃重點：

1.投資部位每年年化報酬率約6%，100%投入SPY & QQQ；通貨膨脹率2%。

2.緊急準備金 (現金部位) 隨時保有1~2年的生活費，避免投資部位劇烈震盪時做出不理性
行為。

3.退休生活費使用勞保年金及以房養老貸款。

4.希望在百歲時仍保有500萬的資產。


網誌版：https://goo.gl/ImVVSK


試算表 試著以上列重點規劃一位30歲男性未來70年的人生計畫及理財目標，

有興趣的朋友可以使用 Google 試算表 “建立副本…" 功能將此試算表修改為自己的版
本，藉以訂定自己的人生計劃及理財目標。


以下是此位30歲男性的理財細部規劃說明：

Danny目前30歲，月薪$32K，公司保障14個月薪水，估計Danny到45歲以前收入每年成長
5% (每年調薪5%)，之後以2%成長到退休。

婚前每年生活費約$156K (單身家用$96K、休閒旅遊$10K、各類稅及保險$50K)。

工作第三年認識了另一半Mary(27歲)，同時購入人生第一部汽車$500K。

Mary擔任行政工作，月薪$25K，每年以1%成長到退休。

隔年 (Danny 33歲) 兩人攜手步入禮堂，一同創造幸福美滿的人生。

(蜜月旅行$150K、保險費因為Danny結婚成為家庭支柱以及新增車險而提高到$100K)



婚前一個人生活，生活費不需太多，身邊保持緊急準備金$200K；

婚後開銷增加，緊急準備金提高到$400K，其餘收入均投入ETF。

婚後第四年 (Danny 36歲)，夫妻倆努力工作賺了足夠的頭期款，買了一棟$5,000K的房子
。

貸款$4,000K、30年期、利率2.5%，每年須付本利$190K。

買房後隔年寶寶出生，家用提高到$240K，還有褓姆費等支出$216K。



因應生活費增加，緊急準備金在寶寶出生後提高到$600K。

小孩上了幼稚園後育兒費用減輕了一些$96K。

上了小學，不能輸在起跑線，下課要補習、學才藝，教育費一年約$60K。

升上了國中，幾乎每個同學都在補習，教育費又再增加到一年$120K。

高中考不好，又想上國立大學省大學學費，因此下課後還是去補習，教育費一年維持
$120K。

小孩終於考上大學，對孩子的責任在付完了大一的學費後告一個段落，之後的學費讓小孩
去打工賺錢、同時累積社會經驗。

被教育費用壓得喘不過氣，每十年花$500K換一台國產車。



Danny & Mary 分別在56歲及53歲時退休，當年預估累積結餘(退休準備金)有900多萬。

Danny及Mary 61歲時均有勞保退休年金，每月可領$14,750 & $9,916。

Danny 60歲時，為了不拖累孩子，向銀行申請以房養老，當年500萬買的房子相當保值。

以房屋鑑價七折貸款、利率2.16%、一直到Danny 95歲，每年可以領$99K至$67K。

雖然孩子已經上了大學不住家裡，不過緊急準備金還是希望保持$600K，以備不時之需。

假設通貨膨漲率每年2%，投資報酬率每年6%。

Danny的理財計畫，100歲時存款還有$5,870K。


現金流量表：(請參考網誌版 https://goo.gl/ImVVSK)


試算表：(請參考網誌版 https://goo.gl/ImVVSK)
※ 編輯: golazylife (61.223.157.239), 12/03/2016 07:26:37
推 euphorbia: 目前的spy淨值好像不低耶
→ opm: 在翻完零極限那本書後,對作者提供的解決之道雖然不了解,電前
→ opm: 提蠻認同,1.我們沒有能力完整觀察到正確資訊
→ opm: 2.我們可以選擇,無法決定
→ ffaarr: 有沒有考慮到要用錢時，可是美股正好連續空頭幾年的狀況
→ opm: 棉理想?都沒有老一輩要奉養?年化報酬率6%現在有?未來一樣?
→ opm: 委內瑞拉今年通貨膨脹率上百吧?勞保年金不是一天到晚喊要破產
→ ss902901126: 每年調薪  哪有可能
→ opm: 25k的行政工作做到30k大概頂天了,再高老闆就該請別人了,還年
→ opm: 年薪資成長?這家人都不生病發生意外的?國人平均餘命不過80來
→ opm: 歲,無論如何,肯規劃不是壞事,架子畫出來好找洞
→ golazylife: 有批評才有進步，謝謝大家的批評與指教。
噓 edcyc: 2000買的SPY一路下跌到2002，之後花了五年才漲購買價，然後
→ edcyc: 又一路跌，直到2013才會到購買價。
推 luke2007: 如果2000年定期定額買到現在，應該是賺翻了，美股etf也
→ luke2007: 是有發股利的
→ opm: 用npv算下500萬的現值吧?
推 acclkk: 推，文裡只要有一點方向能更完整我自己的規劃就值得讚～
→ opm: 其實標題的第一個問題,怎活到百歲
→ opm: 提供一下個人送親人到能處理3管病患護理中心照顧的經驗,一個
→ opm: 月大概要準備3-4萬的費用,大概夠把原po主角薪水吃光?
→ opm: 三不五時那種長照病患一家死成一堆的故事,其來有自
推 zaknafein: 每年調五趴 我笑了