Re: [討論] 現金卡與信用卡---政府介入規範

[idnc (漸行...漸遠...還生...)]

: : (2) 利率上限是金融監管傳統工具之ㄧ，它是為了防止銀行惡性競爭，促進銀行制定
: :     穩健的投資政策。我當然不認為單純給於利率上限就能把事情完全解決，我只是
: :     認為利率上限是一個可行的工具。當然金融監管的工具越來越豐富，關注的問題
: :     也越來越複雜，真要天下太平，面面俱到，可能要投入更多的研究，這方面的知識
: :     我也是很缺乏，正在努力看文獻。
:         你指的是存款利率上限？
:         這方面可能是因為要降低銀行的資金成本
:         有關金融的一些文獻指出
:         資金成本越高
:         道德風險程度可能會越高
:         就我所知
:         前幾年銀行的獲利很大來自於消金
:         一方面銀行過多的利潤
:         另一方面造成了部份社會問題
:         自然會有政治力的介入
     我看最近幾天的工商時報，某些不斷調高獲利盈餘的銀行，本身的股價卻沒有上去

     而這些銀行的獲利的確也是以消金為主，在財報為確實的假設下，市場對於獲利高

     的銀行，並未與以"買進"的評價，往往表示這裡面有我們所不知道因素存在，

     假設今天某銀行"成功的"創造出100的消費金融的業績，並且表現在財報上

     但是在下次財報的時間區間，這100元放貸卻發生呆帳的問題。也就是說

     當業績不斷創新高，愈放比或者是呆帳並未降低。這樣的業績的真實程度是可疑的

     與其說銀行創造過的利潤，倒不如說銀行"膨風"本身創造的利潤，並讓社會承擔

     一部分的成本(之所以這麼說的原因是，如果A借錢還不起而上吊自殺，這當然與

    銀行的關係程度不大，但如果某A是攜全家大小燒碳甚至是開瓦斯自爆，那多出來的

    社會成本要如何計算呢?銀行是否有風險控管，催討債務的方式是否合法.....)不可

    否認如果這些帳都算在銀行身上，那實在是匹夫無罪，懷璧其罪。可是我們也不能忽

    略，金融業的外部性，甚至是所負擔的社會責任其實是非常大的。舉例來說污染是種

    外部性，但是它可以透過排放權的交易使其儘可能回到市場機制(外部性內部化)

   所以如果今天有辦法使銀行的外部性內部化，我想過多的限制式不必要的。但是以現

   在的文化知識程度(實在很想說以現在的民智未開)在無法創造一個數學來使用的情形

   下，藉由文字(藉此強調與"排放權的交易"相襯)的約束而使我們的生活的風險較小。


    我認為現今的問題就如同檸檬市場一樣，中小企業害怕銀行財團化後會籌資困難

    而銀行發卡浮濫使得逾放比與呆帳成為社會問題，我們應該思考如何讓想藉由借錢

    來賺錢的人以其能負擔的成本借到錢，讓想要藉由借錢滿足消費的人學習如何還錢

   ，讓今天沒借到錢明天全家都會餓死的人(假設本身仍具備工作能力)不會登上報紙頭

    條。

    總經最讓我訝異的就是貨幣與利率的部份，尤其是那句名言一切都來自於貨幣^^

    只要有人的地方，銀行就可以存在，而且還可以以社會道德的穩定者而自居，這是我

    認為金融業神聖的特點(當然是理論上)，但是如果要達成這各理想，政府必須制定

    合宜的政策，風險控管的達人必須想辦法減少訊息的不對稱，我認為人基於自利的

    動機必會做出最適自己的選擇，但是在訊息不對稱之下，在現實生活的壓力之下，

    社會福利損失實在無法忽略，若能減少社會福利損失，同樣的也能創造本身的獲利

    小時候老師會教警察伯伯是人民的褓母，那~~銀行伯伯是不是也能成為人民安全的

    舵手呢?

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  An angel wrote:
  一位天使這樣說：
  Many people will walk in and out of your life,
  許多朋友進出你的生命，
  but only true friends will leave footprints in your heart.
  但是只有真正的朋友會在你的心中留下腳印。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.217.134.131
※ 編輯: idnc            來自: 61.217.134.131       (11/29 02:14)
推 litthorse:關鍵在於信用卡循環利息的可怕.......
推 mansiID:有何可怕?信用卡申請書上都有寫怎麼算.你要用到循環利息
→ mansiID:那可是你自己要的.銀行又沒逼你
→ ivanos:銀行伯伯是不是人民的舵手...這是國小的倫理與道德嗎
推 ivanos:我也希望我家對面賣豬肉的能當我的舵手，算我便宜一點 XD
推 erosyang:推總經那段
推 litthorse:對呀 地下錢莊沒有逼你 但是這不能改變可怕的這個事實
推 ivanos:所以呢？你認為銀行應該成為人民的舵手？
推 litthorse:至少不要當販毒販吧
推 mansiID:到底是怎麼可怕?
推 litthorse:可以上網查看看
推 moonshield:我看貨銀的書上寫 台灣的資金有餘單位無法適當的貸給
→ moonshield:資金不足的單位，導致民間的標會盛行