[轉錄][新聞] 高院首例╱連動債判決 銀行敗訴定讞

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作者: elvies (對酒當歌) 看板: Gossiping
標題: [新聞] 高院首例╱連動債判決 銀行敗訴定讞 
時間: Mon Apr 12 18:29:25 2010

高院首例╱連動債判決 銀行敗訴定讞 

http://www.libertytimes.com.tw/2010/new/apr/12/today-e1.htm


非個別因素 非銷售瑕疵

〔記者李靚慧／台北報導〕國內爆發大規模連動債投資爭議逾一年半，台灣高等法院終於
出現投資人民事判決勝訴的案例，判決被告中國信託商銀必須返還投資本金，由於該案是
單純的連動債銷售，銀行敗訴的理由並非個案的「個別因素」，更非「銷售瑕疵」，讓銀
行業者大為緊張，擔心未來銀行敗訴的個案會愈來愈多，將嚴重衝擊獲利。


中國信託指出，雖然此案判決定讞不得上訴，但該行仍將向高院提出「再審」的聲請，認
定此案仍未結案，不便表示意見；但根據了解，中國信託已依判決，返還勝訴投資人投資
金額七十二萬三百七十七元，同時依年息五％加計告訴期間利息。


該名投資人是在二○○五年十一月，經中國信託理專介紹，購買了一百萬元的「ＣＳＦＢ
三年港幣明日之星連動債」，同時支付手續費七千七百九十四元，到期日為二○○八年十
二月三十日，投資期間曾領取配息二萬七千六百港幣，但到期贖回時只剩四萬一千餘港幣
。


該投資人自認是保守型投資人，也曾向理專明確提出「保本」的要求，但理專卻提供不保
本的連動債，讓投資人誤以為此連動債保本，在二○○八年九月十五日爆發雷曼兄弟倒閉
事件後，更讓一百萬的投資本金無法收回，因此控告中國信託及理專執行職務時有詐欺行
為，導致投資人錯誤購買連動債；另依信託法第二十二條及民法第五三五條，提出理專受
託後「未盡善良管理人之注意義務」，讓投資人遭受損害，要求中國信託負起連帶損害賠
償責任。


但中國信託認為，該理專在銷售時，已針對連動債的不保本性質及風險屬性盡到說明義務
，且在該檔連動債發生重大變動時，有依規定告知，投資人並未作「任何退場指示」，認
為控訴不成立。



無法證明 明確告知風險

該判決讓銀行業者震驚的原因有二：

第一、銀行主張有定期寄送對帳單及連動債訊息通知書給投資人，已有善盡說明及告知風
險義務；但法官認為，銀行提供的通知函是制式文件，無法證明市場發生重大變化時，銀
行文件真的讓投資人了解，因此要求銀行應負舉證責任，但銀行無法提供說明錄音等其他
證據，證明自己有明確告知風險。



第二、投資人雖已在投資說明書及相關文件上「蓋章」，但法官認為，蓋章僅能證明投資
人有「用印事實」，無法證明理專有充分說明連動債的性質及風險；且該份說明書中英文
夾雜、字小又排列緊密，投資人也否認理專有讓他仔細閱讀文件，進而了解不保本特性。
對此，理專也無法舉證，因此敗訴。



詐欺罪證不足 仍須賠償

不過，投資人控告理專詐欺部分，因罪證不足判決無罪；但違反信託法規定導致投資人損
失部分，應予賠償，賠償範圍以「填補債權人所受損害及所失利益為限」，因此應扣除已
領配息、贖回金額，投資人不可要求超過此範圍的金額。








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話說，真的有錄音檔的話，能聽嗎??(我猜不當話術夾雜其中，能聽才有鬼啦XD)

對照這則新聞：http://tw.money.yahoo.com/news_article/adbf/d_a_100122_3_1v7e9
銀行賣保險須錄音 業界反彈


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有沒有金融商品賣出去，要提出證明錄音檔案，幾乎都發現銷毀的八卦???

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噓 xx60824xx:死好
→ d23378686:自己投資賠錢～怪東怪西        賺錢～應該的
推 Hu1din:哪個理專敢留錄音我就跟他買
→ rexlin:現在不行了,政府已明令規定要結構型商品銷售要錄音
→ rexlin:如果有不肖理專未有遵守,可跟金管會申訴~~~
→ rexlin:金管會抓到罰錢比資委會貴上許多,都是百萬起跳...
→ ECZEMA:Huldin 先生您好… 是否對二十年期投資型保單有興趣?  XD
→ oicecnir:We are family!!
推 widec:正義 回來啦~~
噓 f1234518456:爽拉
→ chucklee:有虧錢的快補刀啊~
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推 revadios:幹太難了
推 WongSha75Hi:這樣搞十個中國信託都不夠賠
→ zeSil:銀行人人自危(?
推 revadios:we are family, 近親相盜得免除其刑 錢的事情就算了