Re: 小行員日記…5

[hoyi (忽見陌頭楊柳色)]

※ 引述《hoyi (忽見陌頭楊柳色)》之銘言：
: : 行。一般常用的是發二通電報(MT103+202)全額到，就是匯款人付二通郵電費，
: : 多付的第二筆郵電費來當做中間行扣款的錢。歐洲的話因為中間行扣的錢很兇，
: : 只多付一通電報費不夠支付中間行收取的費用，所以有時候需要多付20歐元以
: : 上才能夠支付中間的內扣費用全額到。
:         這一段我有點好奇，
:         兩通的話，不就是MT103發受款行、MT202Cov發中間行（帳務行）嗎？
:         歐洲區是真的有中間行用MT202Cov轉錢居然還扣費的嗎@o@

        寫完之後突然覺得，我似乎誤解了原po的意思。

        原文這個說法：

      「一般常用的是發二通電報(MT103+202)全額到，就是匯款人付二通郵電費，
        多付的第二筆郵電費來當做中間行扣款的錢。」

        是有問題的。

        因為MT103+MT202(COV)是 Cover Payment，
        跟多付錢讓中間行扣款（只拍發MT103！）的Serial Payment是不一樣的。

        以下節錄個人之前發在Bank_Service板的文章，編號#1CWpPWQr
        希望能拋磚引玉，有任何寫錯的觀念，請板上外匯先進不吝大力指正。

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作者: hoyi (若教眼底無離恨) 看板: Bank_Service
標題: Re: [問題] 電匯到新加坡
時間: Sun Sep  5 14:19:10 2010


        ◎簡述：國外電匯錢是怎麼走的

        一般情況（Serial Payment）是這樣。

        匯款行────→中轉行────→收款行
                MT103           MT103

        MT103是SWIFT電文格式中專門用於電匯的電文格式。程序：
        1.匯款行發一通MT103 給中轉行
        2.中轉行扣掉中轉手續費，再發一通MT103 給收款行
        3.收款行依電文內容指示，把錢解付（==存）到收款人帳戶中。

        在這個基礎下，這一筆匯款會被收二到三層的手續費：

        1.匯款行匯出的手續費
        2.中轉行手續費
        3.收款行入帳手續費（要看國家和地區而定，有些國家或地區會不收）

        要注意的是：此時MT103肩負 (1)資訊傳遞 (2)資金調動 兩個功能。


        ◎全額到？

        根據上一段，應該可以知道，所謂的「全額到」，
        指的是不希望匯出去的錢被中間東扣西扣手續費、能全額存入受款人帳戶。
        不過這在實務上要逐案討論，案案不同。怎麼說呢？

        一般而言，和匯款行有直接溝通關係的，是中轉行。
        因此，匯款行常以 1.兩通電文（後詳） 或 2.貼補中轉行手續費 的方式
        避免中轉行收費而造成的差額。

        但是，「收款行」會不會另扣入帳的手續費、又會扣多少手續費，
        匯款行和中轉行都無法控制的。

        因此，不論是打兩通電文，或者是貼補中轉行手續費，
        實務上說「全額到」，說的大多是「全額到（收款）行」而非「全額入帳」，
        櫃員常常會告訴你「我們全額到，是說到銀行門口哦」就是這個意思。如圖：

        匯款行────→中轉行────→收款行
　　　　　│                │            │
        匯出手續費      中轉行手續費　　入帳手續費
          │　    　　　　　│            │
          └─ 可控制變因 ─┘          不可控制的變因



        ◎兩通電文vs.貼補中轉行手續費vs.謎樣的第三種方法（？）        

        (A) 兩通電文
        　　潛意義：我閃過你，你扣不到，哈哈哈來抓我啊～

        發兩通電文的程序，是把一條線型的電匯程序略作改變。
        用圖比較一下：

        【原型】（Serial Payment）

        匯款行────→中轉行────→收款行
                MT103           MT103


        【兩通電文】（Cover Payment）

                        MT103
　　　　　┌───────────────┐
          │                              ↓
        匯款行────→中轉行────→收款行
                MT202           MT202

        MT202是另一種電文格式，是銀行與銀行間資金的調動，沒有手續費問題。

        等於把原先MT103的 (1)資訊傳遞 (2)資金調動 兩種功能，拆成兩塊
        讓MT103 去傳遞匯款的資訊，然後利用MT202 進行資金調動。

        這時候，因為中轉行沒有收到MT103，不會另扣中轉行手續費；
        但因為匯款行原本只要發一通MT103，現在變成要發MT103+MT202，
        所以會加收一通電報的費用。以台銀為例，就是加收300元台幣（電報很貴Q_Q）


        (B) 貼補中轉行手續費
            潛意義：好吧，你要扣就扣，被你抓到了我沒法度，多匯一點讓你扣>b<

        有時因為種種原因
        （例如，匯款行和收款行之間沒有通匯關係==不能直接發MT103電文給它）
        匯款行會直接請客戶貼補中轉行的手續費，以達成全額到行的目的。
        至於要貼補多少，要看各中轉行的規範，大多介於美金20-30之間，
        到歐洲的話可能更貴（謎：歐洲人自我感覺良好？）。　


        (C) 謎樣的第三種方法－Field 71:OUR

        這是一個實際上可能達到「全額入帳」目標的方法，但在實務上很少用。

        MT103電文裡，其實有一個欄位（Field 71）是專門用來說明
        「本筆匯款的相關費用由誰來負擔」的。
        所謂「Field 71:OUR」，指的是標記「本筆費用由匯款行／匯款人負擔」。

        所以呢，匯出去的錢，照道理是有可能全部入到收款人的帳戶裡。

        問題來了：為什麼實務上很少用？

        簡單啊……因為……你都告訴他「本筆費用由匯款行／匯款人負擔」了，
        收款行到時候會回頭來跟匯款行討這筆費用啊（茶）。
        而收款行到底會收多少錢？答案是不知道。（不知道不知道不知道……回音）

        既然不知道，那匯款行在匯款時，應該跟匯款人加收多少手續費呢？
        當然就是不知道啊（爆）！印象中，從美金30-80塊都有可能……

        收少了當然不對（嗚，幫你匯款還要倒貼手續費給對方），
        收多了客戶怎麼可能願意接受啊（喂，你們銀行是吸血鬼嗎！）

        因此，實務上很少利用Field 71:OUR的作法，來達成全額入戶的目的。
        不過，有原則當然有例外……


        ◎因為洗錢防制而一定得用Field 71:OUR的情況

        就是匯到美國（嘆）。

        基於美國洗錢防制相關法令的規定，
        美國境內銀行不接受MT103+MT202 的匯款方式。
        因此，匯款到美國、又要全額入戶，
        基本上只能利用貼補中轉行或Field 71:OUR的作法。

        貼補中轉行的話，仍有「收款行可能會收入帳手續費」的老問題；
        所以這時候，就得請出「Field 71:OUR」大神了。

        如果這樣做的時候，銀行估的手續費較高，還要請匯款的客戶們多多體諒。
        因為對方收款行究竟是會來要多少錢，匯款行實在無法預估，
        只能就經驗來抓一個「可能比較不會賠錢」的範圍這樣。


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推 hljjun:這一系列的文章應該要被m起來才對
推 sugu:外匯這一段.對於初學或是細節說明簡單明瞭.受益良多.謝謝.
推 blueberrysun:推~謝謝說明~對剛接外匯的我來說很有幫助^^
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※ 編輯: hoyi            來自: 114.42.216.128       (09/30 12:40)
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