[請益] 徵提資金流向的證明文件

[Solomon0320 (pagggggg)]

小弟不才，009數金被抓去寫青創。
動撥後遇到資金流向的問題。

客戶是獨資戶，將青創的貸款轉到他在玉山的個人帳戶，我在做金流的時候請截他玉山的帳戶明細給我做報告，但是客戶表示他不想也沒有義務配合我這個要求，理由是個人帳號明細很私人他不願意提供
但授信襄理又表示，沒有明細被稽核扣分怎麼辦？

然後我去問認識的稽核，稽核說客戶不提供就不提供，「於備註欄位具體詳述資金流向之查證方式」
我照稽核的方式寫了，但授信襄理一直跳針不蓋章


請教各位前輩遇到這種狀況有沒有 Plan B
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 180.217.235.169 (臺灣)

※ 編輯: Solomon0320 (180.217.235.169 臺灣), 06/08/2022 16:49:18
→ Trybeer: 要這樣控管根本一開始就要專戶控管了-.-。都匯到別家了
→ Trybeer: 誰理你
推 leeccc: 他總會臨櫃匯款或網銀轉 臨櫃就調傳票 網銀就調系統資料
→ leeccc: 或報表 有帳號跟他要個封面存摺
→ ms905: 沒倒沒抽到就沒事,但不是不能轉到私人帳戶嗎？
推 feliz5566: 本來就沒義務r 你以為你檢調喔
推 dakara: 核貸條件沒有綁金流控管（專戶，提供明細等）嗎？若是，你
→ dakara: 拿客戶沒轍。好奇你後面覆核和審案當初怎麼也沒提醒你？
推 class961241: 好奇為什麼可以匯到其他帳戶？
推 asheng: 你當初申請就要先講，通常不願意提供 都是拿去投資用了
推 jaik: 不蓋章就不急的意思 不用在意
→ wawa69: 獨資戶是沒有人格的獨資意思？
推 riceworm520: 青創在要入個人帳戶就應該要擋起來了吧？
推 a98756538: 不是都會簽切結書嗎？切結有需要的時候要提供，不然就
→ a98756538: 會進入到加速條款。
→ a98756538: 不過通常都檢核第一手而已啦，很少再去看到下一層的資
→ a98756538: 金流向
推 sweetwawa: 獨資匯個人帳戶應該可以吧？
推 jamupme: 硬要扒糞 7成以上的貸款都違規
推 secrectlife: 獨資不是本來就可以轉到個人戶？
噓 young123: 他轉入的帳戶你們查得到帳號 他說是他的他行帳號 你們跟
→ young123: 他要個存摺封面影本不就好了？ 有必要要明細？？
推 riceworm520: 獨資的企業戶的錢匯到負責人帳戶被查到是要補稅的，
我不太明白，可以請前輩解釋一下為什麼嗎，或是有哪條法規規定
→ riceworm520: 去年南區國稅局抓很多，除非你有特別名目
※ 編輯: Solomon0320 (180.217.235.169 臺灣), 06/10/2022 11:16:39
→ Trybeer: 獨資企業沒法人人格匯到個人沒問題
推 sweetwawa: 獨資跟一人公司不同～我覺得獨資匯負責人帳戶沒問題～
推 ryusenming: r大是指公司營收涉嫌利用個人帳戶逃漏稅那條嗎?
→ kaeyo: 查一下稽核表有規範到明細嗎 流向應該只要封面佐證就可
推 AAABBB: 所謂的追資金用途，是要追到最終實質用途為何？為何匯到
→ AAABBB: 個人帳戶，青創貸款的資金用途應該有寫清楚吧，沒有包含在
→ AAABBB: 原本的資金用途裡面的就是不符合，印存摺封面要做什麼，印
→ AAABBB: 存摺封面叫做追金流嗎？ 不符合資金用途客戶要還款的。青
→ AAABBB: 創貸款的資金用途規定是所創事業有關之資本性及週轉性支出
→ AAABBB: 。匯到個人帳戶有符合嗎？要有相關佐證證明相符。
推 AAABBB: 實務上作法，如果客戶真的要這樣，最起碼如果要提供他個人
→ AAABBB: 帳戶跟所創事業之間有一些週轉情形的證明（但金檢不一定買
→ AAABBB: 單）。而且這種政策貸款，政府有給客戶比較優惠的利率，
→ AAABBB: 照道理應該可以說服客戶儘量配合提供單據，不然需要還款、
→ AAABBB: 不能享有優惠利率之類的（最好在動撥前就跟客戶提醒，要
→ AAABBB: 避免後續發生這種狀況客戶不滿）