作者RobinsonCano (台灣之友)
看板ForeignEX
標題Re: [舉手] 從 外幣定存 入門??
時間Thu Apr 3 15:26:57 2008
這一篇文章
可能會澆熄大家投資外幣的熱情XD
不過希望大家真的仔細去評估操作外幣的想法
我相信大多數人跟版友
不管是投資什麼商品或工具
要的是賺錢
而不是打著我賠錢也沒關係,要的是學經驗
所以我這篇文章中講的是實際操作的情況
大家考慮一下再看XD
※ 引述《sunnypill (我帥到天花板上去囉)》之銘言：
: 呼呼~~ 我是個財金系的學生...
: 我平常除了有在投資基金外 對很多金融商品 多少都有在研究 或涉獵相關書籍
: 外匯方面的東西 也不例外 甚至有很深的興趣
: (甚至也有玩 外匯模擬程式練習看看)
: 聽說 如果有意投資外匯市場的話 好像最好先從"外幣定存"開始做起吧
: 好像真的是這樣吧??
其實初學者與小額投資人
一點都不適合投資外幣定存
我個人認為
作外幣定存適合的是資金部位大(資產在台幣一億以上者)
以及實際上有持有外幣需求的進出口商為主
小額投資人要用外幣定存賺到錢很困難
實際分析一個例子給大家參考
拿近來大家最喜歡的ZAR來看(資料來源:精誠資訊)
年度ZARTWD 高(H) 低(L) 開盤(O) 收盤(C) 年振幅
2005 5.6483 4.7360 5.5682 5.1674 16.15%
2006 5.6394 4.1405 5.1329 4.6472 26.57%
2007 5.0327 4.3293 4.6670 4.5834 13.97%
2008 4.8174 3.6748 4.7147 23.71% (到2008/04/03)
方案一
在2005初年以開盤位5.5682進場10萬南非幣者(成本為556820台幣)
(當初的利率資訊不好找,就當作它一直給7.5%)
2006年初會收息再轉存一次.2007年初再一次,2008年初到期贖回台幣
所以會有124230ZAR(以今年開盤價位來算4.7147)
現在轉成台幣手上會有585707台幣扣除匯差一萬=575707
575707-556820=18887
所以投資ZAR三年,賺18887台幣
投資報酬率3.3%
從2005年開始投資南非幣的三年報酬率為3.3%
同時間放在台幣帳戶三年報酬率為8.526%
如果有一點實力(閒置資金能超過500萬)
就可以採取分批進場的方式去作
如果
方案二
每年固定投入10萬ZAR的方式
2006年度初第一筆錢是107500
2006年度初再加投入第二筆錢共207500複利7.5%
2007年度初223062.5
2007年度初再加投入第三筆錢共323062.5複利7.5%
2008年度初347292.188轉成台幣1602649
共計三年投入556820+513290+466700=1536810
1602649-1536810=65839
投資報酬率4.28%
從2005年開始投資南非幣的三年報酬率為4.28%
方案三
如果定期投入固定金額台幣的情況如下
每期固定投入556820台幣
2006年度初第一筆錢是107500
2006年度初再加投入第二筆錢共215980.586複利7.5%
2007年度初232179.13
2007年度初再加投入第三筆錢共351489.179複利7.5%
2008年度初377850.867轉成台幣1743668
共計三年投入556820+556820+556820=1670460
1743668-1670460=73208
投資報酬率4.38%
從2005年開始投資南非幣的三年報酬率為4.38%
同時間定期定額作台幣定存三年的報酬率約為5.63%
定期定額投資外幣報酬率會較高!!!
不過投資外幣定存還真難賺阿XDDDDDDDDDD
換一個例子
瑞士法郎
年度CHFTWD 開盤(O)
2005 27.748
2006 24.958
2007 26.735
2008 28.599
同期間以方案一
單筆方式同樣資金投入CHF瑞士法郎(年利率1.2%)
回收590646台幣
三年報酬率為6.7%小輸台幣
方案二
回收1757174
三年報酬率為10.22%勝台幣
方案三
回收1844580
三年報酬率為10.42%勝台幣
瑞士法郎利息極低但是投資報酬率比利息六倍以上的南非幣更高
原因無他
匯差才是決定投資外幣獲利真正的利基
利息只是輔助因素
真要想穩賺利息
就要找未來穩定或是看漲的貨幣
在好的價位,分批進場,而不能只看利息高就進
願大家都可以賺利息又賺匯差XD
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: 不知可不可以問個題外話
: 我有意在以後畢業後 往 外匯市場 發展....像是"外匯交易員"這種工作
: 不知有沒有內行人士知道 該怎樣才能進入 這行業 或者一領域
: 或有哪些 外匯類的相關證照要考?? (初階外匯人員...bala bala)
: 給我個參考建議.......謝謝
在台灣的話其實也只有初階外匯人員跟外匯市場交易能力測驗可以考
你要的是交易室的交易員還是實際上操作外匯的交易員
其中有很大的不同XD
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推 holdem168:偷推.... 04/03 15:47
推 trainstation:我也推 04/03 16:11
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推 signalgogo:推這句: 匯差才是決定投資外幣獲利真正的利基 04/03 17:12
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推 Carciaparra:的確~匯差才是外匯市場的獲利來源 04/03 18:09
→ Carciaparra:利息只是避險作用 04/03 18:10
→ Carciaparra:例如ZAR的利息可以容忍他從3.8跌到3.6賣出還保有 04/03 18:11
→ Carciaparra:跟台幣定存一樣的獲利 04/03 18:11
→ Carciaparra:所以說利息是輔助參考指標的確不為過 04/03 18:11
→ Carciaparra:不過如果有3種貨幣都在低點 也都預期會反彈 04/03 18:12
→ Carciaparra:那這時候就可以考慮利息因素了 04/03 18:12
→ Carciaparra:另外買在低點才是王道阿..買在低點就算是0息貨幣 04/03 18:13
→ Carciaparra:匯差賺的也有可能比高息貨幣多阿~~可是如何判斷高低點 04/03 18:14
→ Carciaparra:就真的真的真的真的是功力了 市場靈敏度要很高 04/03 18:14
→ RobinsonCano:如何判斷高低點,那是收費課程XDDDDDDDDD 04/03 18:15
推 hatasan:如何判斷高低點,那是收費課程 哈哈哈哈 04/03 18:52
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