[舉手] 外幣定存利息計算疑問

[mcox ()]

在下去年在國泰世華定存了4000澳幣,是每月累計計息方式
但今天查了一下定存單明細,對利息的計算感覺有些疑惑
下列是網銀上顯示的明細

交易日期    計息止日   轉期領息   應付利息  領息金額        匯率/利率
101/10/17   101/10/17  00/01       8.17     8.17            30.1046 / 2.45000%
101/11/19   101/11/19  01/01       7.94     7.94            30.2672 / 2.30000%
101/12/17   101/12/17  02/01       7.70     7.70            30.7215 / 2.30000%
102/01/17   102/01/17  03/01       7.45     7.45            30.6936 / 2.15000%
102/02/18   102/02/18  04/01       7.46     7.46            30.6960 / 2.15000%
102/03/18   102/03/18  05/01       6.75     6.75            30.8691 / 2.15000%

一開始我感覺到奇怪的是3月何利息比2月少,而且3月的本息累計還比2月多
仔細看了一下,利率在2月3月都是一樣的 2.15%
只有匯率不一樣,才想到難道現在銀行在算利息時不是用外幣的實際金額來算
而是用匯率轉換成台幣後計算利息,再轉換為外幣
之前我都直覺的認為利息的計算應該是

4000(澳幣)*0.0245/12 =8.17 像第一個月這樣

自己用excel 用此種方式計算得到的結果是這樣
累計本息       利率    利息
4000.00         0.0245  8.17
4008.17         0.023   7.68
4015.85         0.023   7.70
4023.55         0.0215  7.21
4030.75         0.0215  7.22
4037.98         0.0215  7.23

想請問大家的是有人了解銀行的計息方式是怎樣的嗎?
我所認為的計算方式有錯嗎?

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 134.208.9.71
推 isaacc:這是按日計息。二月天數比較少阿。所以利息就比較少。
→ isaacc:這跟匯率完全沒有關係。
推 isaacc:這是我的猜測啦，外商銀行多半如此，妳可以直接問問銀行吧?
→ cindybear:2.15%／365X28 銀行利率皆以年息表示,一年是365天：）
推 TZUYIC:外幣的計息基準跟新臺幣不一樣，請詳閱你的銀行最新版開戶
→ TZUYIC:總約定書，我看過很多家銀行開戶總約，外幣計息基準大多為
→ TZUYIC:360日，只有某幾種外幣（4、5個）以365日為計息基準。
→ TZUYIC:所以要看你的外幣幣別決定要 /360 或 /365。