Re: [請益] 想買房的人資產配置？？

[AQUESTIONA (幸福)]

剛po那一天還沒什麼人回應 原本以為沒人回了  沒想到好幾個版友給意見真的受寵若驚

的確  就是覺得現在雖然存款增加  但還是如金融海嘯時一樣  又怕短時間如果房市跌到

合理的價位，但海外投資是虧錢的怎麼辦，存定存又追不上房價的漲幅甚至連台灣的通膨

都追不上。版友給的意見都很好，我也有了其他的疑問，容我再發問：

一、就是因為怕風險，所以我雖然投資美股etf，但配置了全球，故原先
     vti（純美股etf）配了26.25%，veu（美股除外之國際股市etf）48.75%
    bwx（富道國際公債）、iei（美國公債）各12.5。我想我可能太輕忽股市的風險。
    如果我參考綠角的公式，因為我要買房我把自己當作50歲的人，想承受的風險較低
    股債比改為6:4不曉得如何？調成完後變成：

     vti 21%    veu39%   iei、bwx各20%？？這樣風險還可以嗎？然後就是將兩百萬
     依綠角說明，三個月投資一次，分六次投資？

二、有關買房的事我也是覺得很煩很爭扎，因為我是鐵了心想回中南部，只是真的無法預

    期幾年內可以回去，租房子在北投岳父家附近，是想說將來孩子可以請岳母帶。也曾

   問過老婆是否會想買在新北市負擔得起的地方，但她考慮到帶孩子的問題（也可能是

   她比較沒理財概念？），她覺得現在租房子，以後孩子有爸媽幫忙也很好，所以就暫

    時沒考慮買在新北。而且都空了那麼多年，再加上一直想調回中南部，有時都會鐵

   了心覺得那怕租十幾年再回中南部買房都划得來吧，但我也不知道我想法對或不對。

三、joy大提議的投資型債券很讓我心動，昨天花很多時間查詢，感覺很不錯，目前好
   像是富達全球債券基金最好，但看了綠角大的分析，富達還是比較偏主動、新興市
   ，過去績效不表示未來績效，不曉得是不是有比我買的iei bwx好？但是iei bwx
   利息好像會被美國政府課30%稅是嗎？而且買美金總是多了匯率的風險
    這樣還贏得過在國內買投資型債券基金嗎？

四、當然也有版友認為自住別想太多，但由於第二點所述，目前比較不考慮馬上買房，而
    且空頭的朋友應該很了解我心中的想法，就是滿幹的吧，一個房子要那麼貴，我現在
    租的房子市值1600萬左右吧，我也只能安慰自己，自己租的還是比買這個房子的利息
    便宜。而且未來我是有可能回中南部的，比較不會覺得自住沒差啦orz

五、djo大推薦的reit也是我沒想過的，之前只是覺得自己一直看空，買reit又把自己的
    風險跟房市綁在一起了，我會再好好考慮的。

六、Scottrade及kosan01大對綠角大的質疑也是我這個門外漢沒想過的，我也會重新檢驗
    海外投資的風險的。

非常謝謝大家




※ 引述《djo (cder)》之銘言：
: ※ 引述《AQUESTIONA (幸福)》之銘言：
: : 本身租在北投，32歲 新婚無小孩  想說幾年內（不曉得幾年，五年或更久？）有回中南部
: : 的機會的話會調回中南部，目前租房子一個月一萬八千三。
: : 從金融海嘯時，就有類似的問題。就是當時房市或許會開始下跌，或是以為會崩盤，就手
: : 持定存約一百多萬，一直不敢投資。之後房市、股市都扶搖直上，而且身邊都沒有開海外
: : 帳戶的人，遲遲未投資：
: : 到了現在情況依舊，不變的是房價已經漲到無法負擔的地步，也只得安慰自己，那怕租到
: : 退休，回中南部買一間都還划得來。但回中南部畢竟不知是何時，也想萬一房市崩
: : 盤到合理價，手頭有現金也可以買一間來保值。畢竟租房子的感覺沒有太好，不知道房東
: : 何時想賣房子，到時又得搬。
: : 現在手頭上約三百萬，依然是定存。前陣子看怪老子的論壇，驚覺租房子不是不好，但
: : 閒錢要投資，報酬率ok才追得上買房。況且老一輩的人也很常說，要找地方放錢，錢才不
: : 會變薄（這幾年物價飆漲對這句話開始有感覺了），我想這也是房價一直炒上去的原因吧
: : 。
: : 目前考慮是不是留一百萬在身邊，然後兩百萬分批買etf，配置則是依綠角規劃的
: : veu（全球股市美股除外）、vti（全美股市）、bwx（富道國際公債）、iei（美國公債）
: : 股債比打算75:25。另外，我打算開TD AMERITRADE的戶頭
: : 想問的問題：
: : 一、相信版上也有很多人像我一樣，想要奉行綠角的投資策略，但不知比例要投資多少？又怕
: : 投資下去，幾年內萬一虧錢又有買房的可能，豈不是功虧一簣？不曉得大家怎麼規劃？
: : 二、vti跟veu比例怎麼配，我比較想平均四大區塊，但覺得買綠角推薦的那四支etf，感
: : 覺有點麻煩，想要買這兩支就好，所以vti 35%  veu65%（占總投資金額75%，債券那兩支
: : 就各一半（占總投資金額25%）ok嗎？
: : 三、這樣的錢換匯時機？投資分幾期比較適當？
: : 謝謝大家提供寶貴的意見
: 這個問題我也剛幫別人解決過，
: 參考看看
: 原PO 目前的狀況是
: 看台北市房價漲很多，看空，卻還在一直漲的情況。
: 這邊回應的文章都集中在股市，
: 我認為不妥，股市跟房市沒有絕對關係，
: 只是近年的相關度變高而已。
: 推薦工具是REIT
: 轉自WIKI
: 不動產投資信託（又稱房地產投資信託、房產信託、地產信託，英文簡稱 REIT，為
:  Real Estate Investment Trust的縮寫），是一種類似封閉式共同基金，但投資標的物
: 為不動產的投資工具。不動產投資信託由美國國會於1960年創造，主要是藉由不動產的證
: 券化及許多投資人的資金集資，使沒有龐大資本的一般投資人也能以較低門檻參與不動產
: 市場，獲得不動產市場交易、租金與增值所帶來的獲利。同時投資人又不需要實質持有不
: 動產標的，並可在證券市場交易，因此市場流通性優於不動產。
: 不動產投資信託的特點是信託主要收入來自租金，因此收益較為穩定，而信託亦必須將未
: 來絕大部分的盈餘用作派息。正因如此，不動產投資信託的派息率遠高於市面一般股票。
: 因為REIT爆漲是整個亞太地區都在發生的事情，
: 所以，
: 我建議原PO可以選擇全球化的REIT配置，
: 同時該標的大量曝險在亞洲地區。
: 標的我就不推薦了，
: 分析一下未來狀況：
: 1.亞洲續漲 ：  該標的漲的機率高
: 2.亞洲不漲，盤整 ： 賺股息 (一般有3%~5%左右)
: 3.亞洲房地產轉跌： 該標的也會跌，但有了世界做避險，修正幅度較輕
: 最大風險是在台北繼續漲，但全世界平均下跌，
: 這個可能性就要靠你自己評估機會有多高了。
: 還有也要看你怎麼看未來房地產的走空機會，
: 認為100%走空， 就放定存等著接。
: 認為50%走空，就能部分壓global reits 部分壓定存。
: 認為只會漲，不會跌，就壓滿身家進去當房奴個幾年換超額報酬~~

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 210.69.153.120
推 iceman0603:投資最基本的道理就是雞蛋不要放在同個籃子
→ iceman0603:REIT的優點就是分散~然後與股市的低相關性(近幾年較高)
→ iceman0603:還有你投資的目的要先釐清~ 是要退休後用? 還是其他?
推 iceman0603:理性來看，台灣目前只有台北市的房子比較保值
→ iceman0603:其他地方的買房風險其實是很高的~ 因為你資產全部集中
→ iceman0603:在一個會隨時間折舊的東西上面~
→ iceman0603:如果你比較保守~ 建議還是採用全球股債配置會較佳
推 joy:我個人比較傾向Just Do It, 坐而言不如起而行
→ joy:以投資而言, 我個人認為你要先認清你是哪種人, 再來選標的
→ joy:以我個人而言, 我就是討厭很慢的東西, 也沉不住氣,
→ joy:所以我通常不選定存股、外幣、REITS或債券, 甚至ETF我都覺得慢
→ joy:但我也沒辦法接受太暴起暴落的標的如DRAM、某些股票
→ joy:如果你對國外有匯率或稅的考量, 亦或是游移不決,
→ joy:不如趁現在USD還算便宜的時候先換投資金額的一半匯去美國
→ joy:然後另外一半投資國內, 等到若干時間後, 再來看你適合哪個市場
→ joy:我個人會這樣做, 不過國內國外不一定能做一樣的事情就是了
→ joy:如果我是你, 100萬我會匯到國外, 如i大所言進行全球股債配置
→ joy:100萬我拿一部分投資台幣計價的投資型債券, 一部分買定存股
→ joy:拿定存股的股利來扣抵稅額, 另外100萬存起來外加買保險
→ joy:1000萬意外險約6xxx/年, 實支實付醫療險約5000/年,
→ joy:重大疾病(替代一次給癌症險)100萬約3000元/年, 壽險(看需求)
→ joy:最後等台股的富邦R1具有投資價值時再投資當股票收租者
→ joy:另外車險的第三責任險+超額責任險記得要保
→ joy:不然遇到一次重大事故會讓你的錢財離你而去
→ AQUESTIONA:J大的建議很詳盡  我會參考的 謝謝
→ shararaitsu:我認為最穩的方式就是先頭期買房子，把租金變成儲蓄
→ shararaitsu:綠角所言都很有論點也很有道理，問題是適不適合你
→ shararaitsu:你每個月的房租一年加起來，有沒有算過用綠角的方式
→ shararaitsu:需要多少報酬率呢?
→ shararaitsu:你不需要判斷房市高低點的理由就跟綠角的投資論點相同
→ shararaitsu:既然有居住需求，也有頭期款，該行動就要行動
→ shararaitsu:回頭看，已經錯過的比你擔心似乎更多，不是嗎