Re: [請益] 資產配置 all in 或定期定額？

[face (你只能到此為止)]

※ 引述《NT300 (不再心軟借人錢)》之銘言：
: ※ 引述《ab111122 ()》之銘言：
: : 根據Vanguard調查美股過去的數據
: : 一次性投入的報酬率擁有較高的機率高於分批買的報酬率
: : 這是可以想像的
: : 因為市場上漲的機率 大於 下跌的機率
: : (較準確的說法是買入大盤期望值是正的)
: : 看大盤從開始到現在的趨勢是一直往上便可以理解
: : 這些說法版友在之前的文章也有提到過
: : 所以就機率跟報酬率來說，會建議你單筆投入
: : 那回到你真正想問的問題
: : 你會猶豫單筆跟分批買入的糾結點
: : 最主要的重點在於你怕市場下跌
: : 所以你的問題會變成 市場未來是漲還是跌?
: : 我相信沒有任何人可以告訴你這個答案
: : 如果你仍然執著於預測市場漲跌
: : 可以看看這篇: https://reurl.cc/rZbLk
: 似乎正好相反？
: 以下不知我有沒錯用定期定額ＥＴＦ的觀念
: 定期定額ＥＴＦ的觀念是「不預測漲跌」，
: 希望透過投資指數ＥＴＦ 並藉由「時間的分散」
: 達成長期接近大盤的績效
: 一次投入若不巧遇到最高點  十年後損失慘重 （雖然買在最低也可能大賺）
: 但若不預測漲跌 分散在十年 每一季投入資金  十年績效應接近平均表現
: 但這個說法通常是用在資金成長的過程（例如每個月投入薪資）
: 如果已經有這個總資金了  分散到十年投資  等於大部分資金長期在市場外觀望
: 這種情況似乎不適用？又該如何處理？
: 感謝回答
: : 因此，我的建議會是
: : 1. 看雖市場多久就分批投入多久
: : 2. 看好市場就直接單筆投入
: : 至於你的風險承受度已經從股債配置說明一切，在這就不多敘述了
: : 請記得
: : 一旦你投入了之後
: : Stay the course.

updated
小弟深思熟慮之後
有點改變
其實原則只有一個
建議用台灣複委託
直接挑好股債比
投一隻即可
AOA 股80債20
AOR 股60債40
AOM 股40債60
都是投資全球
這樣最穩
缺點很無聊
==================
ab大的意思是有些東西是有統計數據可以跑的
一次投入的勝率統計出來就是比較高
你不相信數據也是正常
因為股市已經10年多頭
大家都預測2年內大跌
這個狀況還投的確不合理
先不管預測未來是否正確
重點是你退休了
重點是你退休了
重點是你退休了
這時後本來就是不能做大筆資金轉換
要的是穩定的固定收入
我甚至覺得不須要去做海外投資
因為會有匯差風險
你大部分都資金都是台幣
是我就一半0050 配息3%
一半元大美債20年00679b 配息3%
股債比50% 50%
有人說長債不能買
但是你要的是固定收益
殖利率上升導致價格大幅下跌對你完全沒差
反而越跌利息越高
台股跟TLT的相關係數記得是-0.5
其實是很好的資產配置
當然其實如果轉換成海外投資
我會建議完全的資產配置
包括房地產貴金屬新興市場
這點可以看ab大網路上的文章
但是你要先轉一次美元
每年又要轉回來
這一來一回太多風險
不確定這樣思考是否有缺失
歡迎大家討論

ps.你可能會覺得3%不太夠花
但記得這是幾乎完全不動本金的狀況
根據4%定律
你total提領到4%應該是永遠提不完才對
※ 編輯: face (42.72.232.191), 02/09/2019 10:57:44
→ ffaarr: 最近元大美債20年的殖利率應該比3%低一截了。
推 NT300: 元大美債是以台幣計 但能因此迴避匯率風險嗎？
→ NT300: 指元大會不會拿去買買債時把匯損也算進去 轉嫁回投資人？
→ NT300: 若無 等於是元大自己吸收匯損及匯率風險？也太好心
好，這一點我沒想到
美金定存也可考慮
※ 編輯: face (42.72.232.191), 02/09/2019 12:10:38
推 NT300: 我不知道元大怎麼做，也許買元大美債etf可迴避匯率風險？
→ ashidaka: 00679B資產大多直接持有美國公債,匯率的變動直接反映在
→ ashidaka: 基金的淨值上面,應該沒有什磨轉嫁或元大自行吸收的問題
推 NT300: 所以投資人一樣承擔了匯率風險...是這樣？
→ ashidaka: 沒錯,持有00679B視同你直接持有一籃子美國公債,只是你是
→ ashidaka: 在需要買賣交易時才換算成台幣
→ ashidaka: 根據官網的數據,它最近的平均到期殖利率為3.02%
→ ffaarr: 啊對我沒說清楚，殖利率3%扣費用就離3%一截了。
※ 編輯: face (1.163.177.49), 02/09/2019 22:31:30
※ 編輯: face (1.163.177.49), 02/09/2019 23:06:41
※ 編輯: face (1.163.177.49), 02/10/2019 22:31:55
推 lichuw: 原原po感覺還蠻年輕的，應該是提早退休?事實上4%定律只有9
→ lichuw: 5%成功率在30年不會花光，但這是2000年初統計的數據，而且
→ lichuw: 這SWR也已經把市場獲利(約9%)計算在內了，再加上現代人較
→ lichuw: 長壽，所以很多提早退休的人會把SWR設定在小於4%
※ 編輯: face (1.161.226.121), 02/18/2019 23:57:36