Re: [新手] 37年 ~ 1億 退休規畫

[busa (感覺風的存在~)]

※ 引述《kruskal (happy)》之銘言：
: 基本上你複利計算本身是正確，但你的投資邏輯有錯誤
: 1.全球大盤兩百年來 一百年來與五十年來的平均報酬率包含股息再投資
: 不會超過9%  你何以判斷你能長期平均擊敗大盤3個百分點
: 2.更何況共同基金由於磨擦成本重，長期下去績效輸大盤機會是很大的
: 你何以判斷你挑選的基金(不管轉不轉換)長期平均是擊敗大盤的
: 3.九零年代後全球進入史上最大牛市
: 你何以判斷這本身不是一種非理性繁榮，
: 使得您所作的任何投資都是買在歷史觀點上的危險水平
: 在你37年內不會遇上嚴重的不景氣與漫長熊市
: 導致績效無法達至您要求的平均水準
: 4.建立長期投資目標是正確的，我的目標比你更大更貪
: 但你要認清的現實是以你這種貼近大盤，但又被削減掉一些磨擦成本的投資方式
: 是不太可能在37年平均績效達到12%的

很感謝您的回應!!

雖然我的目標沒你的大跟貪,但其實我本來就很懷疑,書上說的平均年報酬率有"10%"
我想最大的問題在於此,誠如前輩說的,沒有計算到..削減掉一些磨擦成本
購買基金本身內含的各種成本,例如匯率差,管理費,經理費那些

實際上,若稍微有一點技巧性的做加減碼,或小幅度的做資產配置變動
最重要的是選擇正確的資產配置與基金.......
再經過N次的牛熊市的洗禮.....

或許 " 8% " ,是勉強合理化的期許值

還有不管最後滾了多少錢,例如三千萬好了..贖回到落袋時,扣除的費用應該也不少吧!
(有大大可補充,大約是哪幾個明細嗎?,或其中必定會折損到的費用支出)

若就"長遠"的眼光來看(或說小弟膽大心不細的臆測),基金的配置比例

(假設)像是坦伯頓成長這類穩定全球股基金,長期穩定收益打敗或略大於大盤
穩定成長型----- 佔40%
(6~10%年報酬率)

拉丁美洲,東協,印度,甚至澳洲..等等這類國家,臆測30年後
有大幅挺進的可能與增質的潛力,開發中國家-->已發展國家(經濟繁榮)
積極成長型----- 佔25%
(10~15%年報酬率)

其它類(能源或其它..等等)約佔
穩定成長&穩定型------ 15%
(5~10%年報酬率)

高收益債券型(相對較穩定安全) ------ 佔 10%
(4~8%年報酬率)
穩定型 ------ 佔 10%
(3~5%年報酬率)

必竟所挑選的每檔基金都有專業及龐大技術支援團隊操刀部局做後盾
假設是以上這樣;再加上有大大說,額外要花的錢實在太多太多了...
生活阿,還有太多太多不確定因素需要錢了...
想購物的衝動,買車養車,突然把人家的肚子搞大等等...生活難免阿..

對我而言,"當下的生活",生活的品質,心靈的平靜;才是人生最重要的事
我並不是要巴望著以後能怎樣怎樣的,我自己能賺多少錢
只是這些錢,若有福報能越滾越大,或許能利用來做"更多的事"吧... /_\"

*** 所以,假設我把標準放低一點 ***
且為~以不影響生活品質為前題;甚至是稍微有些不痛不癢的方式
(例如書中說的拿鐵因子..我們習慣性浪費的錢;舉例子來說
 一天少抽一包煙60$,10%年報酬率,40年後可有-->1千萬)

再重新帶入那複利計算機;並且條件更改為


年報酬率 8%  , 37年(到65歲) , 這37年平均每月存入12000

有~ 31,581,496.14$ (3千萬左右)

若在多3年的話40年的話,約變成4千萬左右(越後期越恐怖@_@)

以3000萬來說 , 應該比啥勞退薪制有保障一些吧..(ex.300萬)

ps.雖然書中有強調 IRA 個人退休帳戶 ("稅前"投入的好處,與稅後的比率差很大)
   但關於這點,我實在有點搞不懂..=   =


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出了以上存款的計劃,我還有計劃 買房地產,自用出租
造成穩定的現金流...的打算

10~20年後;或許會因房地產的收入,讓每個月的現金流 流入大幅增加也說不定
且薪水,若不要混的太差的話...也很有可能會慢慢的增加,再加大投資的比例金額


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 123.110.152.111

※ 編輯: busa            來自: 123.110.152.111      (06/24 20:00)
※ 編輯: busa            來自: 123.110.152.111      (06/24 20:02)
→ busa:PS.理財版,原來精華區裡有很多理財的個案 @_@!!
推 kruskal:你沒考慮到通貨膨脹是最大的錯誤 會致使你過度樂觀
推 busa:很謝謝你的回信 ^__^ !! ,關於您推薦的這三本書我會依序敗讀!
一個投機者的告白
漫步華爾街
永恆的價值-巴菲特傳
※ 編輯: busa            來自: 123.110.152.111      (06/24 21:48)
→ busa:我曾看過一本叫.."混沌華爾街"..也頗有意思的一本書 ^^
→ busa:是說用電腦計算,統計學,等來預測未來;結論是 這世界的實相是
→ busa:"一切皆無常"
推 punlee:分散投資分散風險也降低報酬，不論股票型債券型都會下跌
→ punlee:當分散投資的其中一支標的報酬不理想時
→ punlee:其他標的需將報酬提高多少才能達到預計目標?
→ punlee:當認為股市無常難以預測而選擇投入基金
→ punlee:卻又認為可以自己有能力可以對基金適時的加減碼?
→ punlee:另當定期定額時間一拉長，分散風險的效用就越來越低
→ punlee:以上幾個問題，個人認為買基金前就要思考清楚的問題
→ punlee:而不是買了才猛然發覺，又開始懷疑定期定額的目的...
推 busa:嗯嗯 , 感恩 受教了!!
推 busa:小弟想到一理論;要享有報酬最好的辦法;把雞蛋放在同一個籃子
→ busa:裡,並看好這籃子!!
※ 編輯: busa            來自: 123.110.152.111      (06/25 15:00)