Re: [舉手] 老媽一百萬台幣的基金配置

[Kennio (我想非我所想)]

※ 引述《RichieChen (分享的快樂)》之銘言：
: ※ 引述《Kennio (我想非我所想)》之銘言：
: : 個人拙見
: : 500k投入聯博全高債
: : 每年約配息7% 採月配息 算一算每個月大概配3k
: : 這部分不太需要管淨值變化
: : 每月配的3k拿來投入一檔波動超大的基金
: : 單一國家也好，黃金、能源等單一產業也好
: : 這部分要恪遵停利，例如15%
: : 另外的500k就看你愛怎麼配
: : 保守一點就買全球債
: : 要不然按照可接受的程度配比例給全球股跟全球債
: : 或甚至買一支全球平衡型就好
: : （這種明牌應該不用我說吧）
: 全高收益債現在是非常危險的區塊
: 短期內建議不要投入
: 因為次級房貸的問題
: 有興趣瞭解這個連動性可以看這期的 smart雜誌

我不瞭解所謂的非常危險是什麼意思

至少從gogofund網站
查到的報酬率如下
累積報酬率(%) --截止至2007年12月3日
                  1週 1個月 3個月 6個月  1年   3年   5年 成立至今
美金(USD)結算    0.42 -2.86   1.5 -3.46 4.65 28.29 92.02 111.95
新台幣(TWD)結算  0.41  -3.2 -0.66 -5.61 4.52 28.77 77.82 95.83
而且這還是不含每個月配息，單就淨值變化的報酬率

且這三年來淨值最低約4.42 最高約5.0
的確淨值變動幅度不算小
但也大概只有在12%左右

anyway....大家觀點不一樣
我只是純粹從這檔基金的淨值變動加以考慮
喔對了
在做一下配息程度的交叉比對
在約莫五年前淨值比較低的時候
配息的單位數可是比較高的呢
年度         2002   2003   2004   2005   2006   2007
配息(美元) 0.0521 0.0464 0.0318 0.0318 0.0289 0.0289
以上為每月的配息程度

這檔基金一直是我很愛的基金
雖然我現在沒有
我舉自己投資的例子

我都是用定期定額的方式
起始日  終止日  總本金  總配息  贖回金額  獲利率
950403  960321  97,023   3,300   99,458   5.91％

我想以定期定額方式，一年時間
這種所謂的垃圾債券基金有這樣的獲利率應該算還可以吧

當然只有一筆資料可能有樣本數不足的嫌疑

早期我還買過坦伯頓的月入息基金
有一筆單筆的放三年 有15％
一筆定期的共半年 有9％
另一筆定期的共15個月 有25％

應該也算OK吧

yap或許有人會說過去幾年是大多頭
那我也沒辦法證明對或不對
或是這樣的基金在可能空頭的時候好或不好
我只是提供我自己的經驗供參考
這樣而已

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 61.230.175.185
推 kaogo:我一直不懂.....為什麼要把smart.money+這種雜誌當聖經念?
推 Nicemaker:因為他是RC大，強者他朋友說的都很準的
推 acid:老實說高收益債的確現在是不建議碰的一塊
→ acid:因為次級房貸..現在信評比較差的金融商品風險比較高
→ acid:而會去買債的人也是風險意識比較強的人..在這時間點用不著
→ acid:去拼這種風險...
→ RichieChen:他的風險不是來自於波動,而是來自於信用問題
→ RichieChen:smart跟money裡面有許多專家的觀點都是值得參考的想法
→ RichieChen:如果硬是要目空一切覺得自己比專家好,那麼期待K大出書
→ RichieChen:跟他們比較一下,相信如果k大遠勝那些專家,市場會給公道
推 Kennio:風險來自於信用,我理解,啥的信用?基金公司?持有債券的公司?
→ nihilo:雜誌內容不就是因廣告而出的論點 真的有實質觀點可言嗎?
推 RichieChen:這期有針對這個問題詳細解釋 滿多的不過很值得一看
推 Kennio:聯博全高債在這陣子的股災，應該只輸完全的債券型基金吧
→ Kennio:anyway..我就說到這邊，睡覺去..我只是提供我的看法供參考
→ Kennio:希望有人可以把這支基金的風險仔細道來，感恩
推 vegafish:高收益債的定義是C或C以下的債券，B以上的不算高收益債。
→ vegafish:當公司倒了，債券跳票，自然就無法支付利息與本金了。
推 RichieChen:k兄 不是說這隻基金,而是近期高收益債少碰比較好
→ RichieChen:因為有可能被牽託到,這期smart把這問題徹底解析值得一
→ RichieChen:看
推 waylon27:高債跟股市的連動剖接近+次級房貸引起的信貸問題
→ waylon27:我想...說不好的人的確有其值得好好想想的地方
→ waylon27:列舉了這麼多數據來佐證...的確感覺的到K大的誠意
→ waylon27:不過現在單筆進場高收債...的確有賺了利息賠了本金的可能
→ waylon27:聰明的各位都知道...基金賺錢靠方法...不是靠基金本身
→ waylon27:高收債也是有它的好處跟適合它的人
→ waylon27:大家提供的數據都很好...我想原PO能找到適合他的
→ RichieChen:推way
→ RichieChen:也推k
推 opqx:數據有問題 只取多頭當然看不到危險
→ opqx:最近這八年 前三年空頭 後五年多頭
→ opqx:建議查查前面那三年的報酬率 若是不錯 那這基金
→ opqx:真的風險不大 但若是非常不佳 那風險就很大摟
→ opqx:這是我前一陣子去翻閱基金10年報酬率跟5年報酬率比較的心得
→ opqx:發現很多5年300-400的但是抱十年就只有100-200
→ opqx:大家就知道空頭的時候 這檔賠的多慘
推 misawa0102:可能我比較保守,高收益債真的要小心配置
→ misawa0102:空頭的話這檔基金就一定要減少投資比例.
→ misawa0102:還有以前的績效,未必代表未來的績效
推 Kennio:o大說的多空頭數據我知道，我只是找不到更早的數據而已
推 Kennio:ok 我查了晨星 全高債是2002年成立的 so 沒有更早的數據了
推 ken115:小弟提另一個觀點，最近只有美國降息，大部分的區域都擔心
→ ken115:擔心通膨，有升息動作，若持續則高債的風險益酬會持續縮小
推 ken115:若高債風險益酬不大，似乎沒必要冒險~ ~~
→ waynedd:"千萬不要太相信別人"..摘自"三個千萬散戶變大戶"..
→ tibon:就算是專家說的又怎樣
→ tibon:那些常在媒體上曝光的各證卷分析師哪個不是專家
→ tibon:誰說專家就要對你說真話的
推 opqx:高收益 沒記錯的話應該是垃圾債券投資 在空頭風險是很大的
→ opqx:他2002成立沒關係 那查察類似的基金的資訊 應該心理會有個底
→ opqx:不曉得高收益這塊我沒有記錯