Re: [新聞]熬過6年 定期定額基金99%賺錢

[PhysicsBoy (朝理專之路邁進的物理魂)]

看到這篇新聞
有的人會想說空頭一直扣款該怎辦

我稍微弄了一個簡單的數學模型
這篇在探討定期定額
通常都是一個月扣一次
為了簡化~我假設一年扣一次款
我以年為單位做定期定額
但概念是一樣的
讓大家當個參考^^

假設從現在起
我從市場巔峰開始扣款~隨後市場一直走下坡
但我還是連續扣了5次~每次金額皆相同

                          第一次   第二次    第三次    第四次    第五次
而我扣款5次的淨值分別是:    60       40        20        10        5
           淨值減少比例:       -33%      -50%      -50%      -50%
扣完這5次之後
因為心灰意冷所以我停止扣款~然後就放著不動了
然後假設淨值5恰是空頭終點
自此景氣開始反轉
多頭來到.....
請問各位大大一個問題
當淨值回到多少的時候我就回本了(先不計算管理費以及手續費等以方便計算)

答案是:12.77
也就是當淨值回到12.77時我就可以回本
而該檔基金在空頭怎麼跌~那在多頭就有可能會怎麼漲
如果淨值回到20
我的獲利則是約57%
這數學計算的部分大家可以自己試試看

或許有人會問
哪有人這麼笨
空頭先停止扣款阿
等到5的時候再來梭哈就好
這時又到了老話一句
因為我們都不是神~誰也不知到哪時是相對最低點

而如果能堅持扣款
歷經景氣循環
賺錢的機會的確是很大
這是定期定額~也是懶人投資法的奧義所在啦

當然有些人對市場的變動比較敏感
這時候就很適用(不)定期不定額
在淨值到10~5之間會開始酌量加碼
當然就會得到就高的報酬

參考參考囉

※ 引述《MerlinMaster (梅林法師)》之銘言：
: 來源:http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/071211/4/ppru.html
: 股災頻傳，十月境內基金規模首度縮水一百億，許多定期定額投資人也投鼠忌器出現停扣
: 熱潮。台新銀行昨日公布追蹤理柏（Lipper）全球股票型基金十年績效的結果發現，定期
: 定額只要熬過六年以上，九成九的基金可幫投資人賺錢。
: 　大型民營金控高階經理人透露，由於十一月股票型基金全軍覆沒，申購金額比十月約少
: 二成以上。投資人追高殺低的習慣，顯然不改。
: 　昨日台新銀行以Lipper1996年7月到2006年7月全球股票型基金的績效統計顯示，六年是
: 定期定額魔術數字，也就是扣款愈久，賺愈多，扣款期超過六年，幾乎所有基金都會幫你
: 賺錢。
: 　台新信託部對全球股票型基金做回溯測試，進一步推算半年、一年、三年、四年、五年
: 、六年、七年到十年的基金報酬率狀況。結果顯示，只要能扣款超過六年，99.16％基金
: 會幫投資人賺錢，平均報酬率82.74％。相反，如果只扣款半年，只有65％的基金可幫定
: 期定額投資人賺錢，平均報酬率只有10.63％最低。
: 　如果扣款一年以上，賺錢的機率會大大提高，將有74.17％基金可幫定期定額投資人賺
: 錢，不過平均報酬率仍只有17.51％。即使扣款三年、四年、五年，基金賺錢的機率仍只
: 有七成多。然而，一旦扣款超過六年，獲利機率就飆高到九成九以上。
: 　投資魔術數字 扣款久賺更多
: 　已經在財富管理業界十八年的台新協理鍾盛傳建議，投資人要以定期定額存退休金與子
: 女教育基金，建議要選股票型基金，債券基金與能源、金屬礦業基金都不適合。原因是，
: 債券型基金的波動性小，定期定額分散投資時點沒有意義；而能源金屬基金則又太偏鋒。
: 鍾盛傳說，民眾應該把定期定額看成一種強制儲蓄，而不是投資。強制儲蓄只要選定一個
: 可以長期向上的市場，就一路扣款，不需要轉換標的，也不要調整資產配置。「最好就是
: 把他忘了，才會賺錢。」
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: 感想: 這是真的嗎? 還是賠錢的基金都下台一鞠躬了?

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離開你的視線~讓情緒完完整整的宣洩~

我想今夜就這樣吧~

反正孤獨也無所謂~

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◆ From: 59.120.213.19
推 bigpolaris:股票這種行為叫做 向下攤平～
→ PhysicsBoy:股票須要的資金較大~有時還沒攤平自己就先平了
→ PhysicsBoy:定期定額一次幾千~慢慢累積~是一般人較可以負擔的
推 ww:淨值由60掉到5時可能就被清算或合併了
→ PhysicsBoy:哈~這只是個模型給大家參考~沒考其他因素
→ PhysicsBoy:重點是想強調概念啦!
推 jameshcm:想知道12.77怎麼算的~可以大概敘述一下計算方式嗎?
→ jameshcm:這個結論在現在這個混沌不明的時候,還滿振奮人心的!! :)
→ vocation:請回歸現實和人性 您舉的例子不是只有簡單五次扣款
→ vocation:幾年內的月薪都要部份撥入這個虧損連連的基金中
→ vocation:就只是因為"信仰".....
→ vocation:另外 若是再多兩年才見底......
→ tunababy:你計算一下2000年到現在的景泰電訊...看回不回的來..
→ tunababy:應該是從70->9->20....
→ PhysicsBoy:這就要看看中間的變化如何了...
推 hsupohan:那是用功程度問題
→ PhysicsBoy:嗯嗯~用功挑好標的~定期定額的確是個容易致勝的操作